文/片 本报记者 桑海波

    据粗略统计，截至2010年底，济南已经有各类银行28家，各类银行网点数量几千家。而就在5月底，山东省政府出台关于加快推进济南区域性金融中心建设的意见，提出积极引进国内外银行来济布局等举措，以促进济南金融服务业的快速发展。进入市场不难，如何站住脚才是关键。银行快速扩张的同时，同质化也成为了制约行业发展的一大掣肘。

    省城一位银行业人士称，在国内，分析一家银行的发展情况，看的还是它的业绩数据和机构数量，这也就不难理解银行为何热衷增设网点、扩大规模，大多数银行追求的仍是外延式发展。

    相同客户定位或引发大战

    该人士直言不讳，现在相当一部分银行不能有效进行市场细分。由于缺乏网点优势，几乎所有入驻济南的城市商业银行都把业务重点放在了对公业务上，特别是将中小企业作为服务主体。“客户雷同，服务区域有限，其业务向全省范围铺开仍需时间铺垫，因此各大城市商业银行扎堆入驻，势必要引发一场大战。”

    各银行之间，无论是大银行还是中小银行，垒大户(指信贷资金向大城市、大企业、上市公司、大项目和某些行业过度集中的一种现象)、拼机构、拼网络现象依然严重，低端市场金融服务不足，导致银行客户争夺同质化加剧。各家银行推出的产品功能、服务内容相差并不明显，市场替代效应弱，创新产品、服务趋同化严重。

    “我们单位时不时更换工资、奖金的发卡行，说是为了提供更周到的服务，实际上就是几家银行在抢客户”，省城某公司职员小魏说。他还向记者反映，身边一些在银行工作的同学朋友，经常托他推销信用卡、理财产品等。

    “我的信用卡办了四五张了，三方存管也换了好几家银行，折腾来折腾去，各家银行的服务其实没多少差别”。同时，小魏也对银行员工表示了同情，“没办法，他们也是被业绩考核逼的。”

    近几年，进入省城的股份制商业银行、城商行数量比较多，相比大银行，这些银行的网点不足，开展零售业务缺少优势，它们不约而同地盯上了对公业务，专攻企业、事业单位等大客户。

    “我们经常碰上这种情况，一家大企业通常有几家银行轮番争抢，这就看谁的关系硬，谁就能抢得到”，省城一家城商行的负责人无奈地表示。

    如今，每逢一家银行进入，业内就免不了一场人才流动，银行“挖墙脚”的引才模式也受到质疑。“现在银行之间的竞争，说白了还是人员的竞争，谁的客户经理手头握有资源，谁就有生意可做，行业竞争的水平还比较低”，一位银行从业人员坦承。

    一位银行业务人员告诉记者，短短几年工夫，他已经跳了三次槽。他说，比自己能跳的大有人在，三连跳、四连跳在行业内也不稀奇。

    差异化服务可杀出重围

    面对同质化的质疑，不少银行也提出差异化的竞争策略。比如，有的银行着力发展零售业务，有的银行立足中小企业。又比如，当3G业务在中国步入寻常人家之际，围绕手机客户端的竞争正深入到更多领域。从2009年9月交行首家推出“e动交行”以来，包括招行、中行、工行、中信等中资银行纷纷推出iPhone客户端，近期渣打银行更是作为首家外资银行加入到这一战场。“银行推出手机银行甚至网上银行，基本都是一种战略考虑，力争更优质的客户资源。再比如，在蕴含巨大价值的私人财富市场中，个人可投资资产1千万元人民币以上的高净值人群的财富管理需求呈现多元化趋势。在此基础上，各家财富管理机构展开了全方位、多角度的竞争，私人银行业的格局进入了一个全新的阶段。中资私人银行已经把握住了机会窗口期，占领境内高端财富管理市场并稳固地位，成为热衷多元化理财的高净值人士之首选。 

    但是具体到某一区域竞争，同质化竞争仍难以避免。“利率市场基本统一、竞争标准统一以及市场的统一性，造成了现今银行业同质化的现状”，省城一位银行业人士坦言，一方面，创新受制于监管环境；另一方面，创新的成本很高，却容易被模仿复制，现阶段想做到差异化真的很难。

    业内专家还是建议，随着银行业日益发展，未来的竞争将越来越精细化，银行应该追求内涵式的发展，不断创新产品，提升内部管理。紧跟国家经济结构调整和发展方式的转变，在这个过程中寻找自身的定位和机会。