理财是什么？理财其实就是个人的财务管理，因此理财不仅需要有资金的积累，还需要有规划和决策。

    理财要及早行动，不要等到目标无法实现和年老时后悔莫及。

    一个人从一出生就开始支出，一直到老，一般情况下只有在18岁到65岁的时候可以创造收入。一个人一生的收入和支出在总量和时间上是严重不匹配的，因此必须通过理财规划来平衡收支，储蓄是理财的基础，我们要在有能力，收入高的时候多储备一些资金，以备养老和其它支出。

    理财是及早行动，假设投资在年收益率为12%的基金上，如果你想在65岁时拥有100万元的养老资金，那么在不同的年龄阶段投入不同的本金是不一样的。

    采用一次性投资方式：如果你在20岁时开始投资，只需一次性投入6098元；如果你在30岁时开始投资，需要一次性投入18940元；而如果你在50岁时才开始投资，那么你就要一次投入182696元，才会在65岁时达到100万元。

    采用按月投资方式：如果你在20岁时开始投资，每月只需47元；如果你在30岁时开始投资，每月需要投入155元；而假如你在50岁时开始投资，则每月必须投入2002元才能实现你的目标。

    理财要坚持，要坚持持续投资

    在投资理财的道路上，虽然我们人人都希望低点进场，高点产、离场，但市场是不可把握的，没有谁能够掌握市场的节奏，就是再专业的经济师或者理财师也不可能准确地预测市场，因此要一直坚持投资，不要因半途而废，而影响了投资收益。

    用美国投资市场从1980至1999年20年间的平均年回报率的数据来证明这一点：

    如果一直做持续投资，那么你的回报率将是17.87%；如果你错过最好的三个投资月，回报率将为16.02%；如果你错过最好的6个投资月，回报率只有14.37%；如果你错过最好的12个投资月，那么，你的回报率将只有11.91%，比持续投资的收益下降了1/3。这些数据说明坚持投资有多么的重要。

    以时间积累资金，以智慧积累财富。通过理财，让您的资产保值增值，实现您的人生梦想。实现你一生的收支平衡，实现人生不同阶段的财务需求，最终实现人生在财务上的自由，自主和自在。

    为了你的明天，理财就从现在开始吧！你的最佳理财专家就是你自己！

    石夏莹 中国银行菏泽分行理财中心理财经理；中国银行菏泽分行出国金融服务中心出国服务专员。国际金融理财师,CFP持证人,拥有保险和基金等从业资格，十多年银行工作经验，主要从事中高端客户的营销拓展与维护。

    格言:财富属于那些有计划，有耐心的人。你的今天取决于你昨天的决策，你的明天取决于今天的决策。