贷款购车已成为不少购车族的首选方式。资金不充裕的消费者可以通过贷款减轻购车压力,有些有能力一次性付款的消费者也愿意选择融资成本相对较低的汽车贷款,而将余下资金用来投资。但还有不少市民对贷款购车“雾里看花”,难免多花冤枉钱。那么,怎样选择适和自己的贷款方式购车呢?
信用卡最省钱但要求高 金融公司门槛低费用高 一般来说,贷款购车可以通过信用卡分期付款、银行车贷、汽车金融公司等方式进行,其中最省钱的就是免担保信用卡分期付款,一般只产生手续费而且无利息。 不过,信用卡分期付款的首付比率要求比较高,贷款金额会有所限制。而且最长的贷款时间一般只有2年,那么作为还款人的首付和月供压力相对是比较大的。 信用卡分期付款通常都是和厂家联合推出这项业务,因此针对的车型有局限性。这种方式比较适合已经是信用卡客户且有一定宽裕资金的人群。 从审核门槛来看,申请银行汽车贷款的程序和手续相当严苛,首付通常在3成左右,贷款时间最长可达5年,相对应的月供压力比较小。如果有房产的的贷款人可选择房产抵押消费贷款,相对来说这种贷款方式比较容易批贷,可供选择的车型几乎不受限制。这种方式适合有良好的信用记录和有稳定收入的贷款人。 汽车金融公司的贷款门槛最低,月供压力也比较小,但是手续费和利息也相对较高。对于一些难以通过商业银行审核、难以承受信用卡分期付款月供压力的人群,可以选择这种方式。所以我们在贷款购车前,根据自身的经济条件,综合衡量进行选择适合自己的贷款方式。 贷款不一定非买全险 拒绝经销商捆绑销售 有些经销商为赚取更多利润,在消费者办理汽车贷款业务时,经常会提出“捆绑销售”,比如,办理贷款的同时必须通过该公司购买全险,甚至购买部分装饰礼包等。 贷款买车并非一定要买全险,其实大多银行或金融公司只要求必须购买车损、第三者、盗抢、自燃这四大险种及所有的不计免赔。这是因为在你还清贷款前,险种的第一受益人都是贷款银行,而以上几个险种都涉及汽车全损。 以20万元的汽车为例,如果购买全险保费在8000元左右,而只购买以上四大险种,则保费价格在6000元左右,大概节约2000元。 还有一种情况,购车时作为附加条件,4S店要求第一年必须在店内购买全险,但第二年、第三年未做要求。此时,你续保时完全可以只购买银行要求的险种,为此又可以省去一笔费用。 同时值得一提的是,用信用卡办理贷款购车时,在新车保险方面要求较少,一般只需要买主要险种和盗抢险即可,为车主节省费用。 直客式贷款省去中间费用 贷款客户或享受更大优惠 银行购车贷款从是否直接与银行打交道上分为“直客式”和“间客式”,即购车者自己直接去银行申请购车贷款,先找银行后找车行即为直客式;反之先找车行,由汽车经销商代办贷款事宜即为间客式。 同样是选择信用卡分期贷款购车,如果通过4S店找到银行代办,则需要收取1000-2000元不等的手续费,而如果是客户先通过银行审核资质再到4S店选车,或由银行介绍客户到4S店购车,一般都会免去此项费用。 当然汽车金融公司不一定都比银行直接放贷花费更多。不少经销商都与合作银行签订了任务量,因此,经销商每月都需要完成一定数量的贷款购车订单,如果选择在这些经销商处购车,说不定能享到意想不到的惊喜。 一位合资品牌市场部人员告诉笔者,有时为了完成任务,店里针对贷款购车的客户会有特殊优惠政策,甚至比全款购车客户享受的幅度更大。因此,遇到有经销商极力向你推荐金融购车产品,不妨尝试多要些优惠或赠品。 (赵兴)
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