留学买保险,请分“两步走”

专家建议:意外险适合在国内购买,医疗险最好在留学当地购买

2013年07月17日　来源：齐鲁晚报
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　　当下,中考、高考成绩相继公布,一些家长开始为孩子出国留学做准备。出国留学事情繁杂,孩子的学习、生活、社交、语言等都需要考虑到,因此不少家长会忽略对孩子的保险规划。其实,近年来,中国留学生海外遭遇意外伤害的事件并不少见,因此,家长最好在孩子出国留学时提前做好保险功课。
留学保险能帮大忙
　　“留学的时候,难免会遇到小伤小病的情况,这时候保险的重要性就体现出来。”曾经在澳大利亚留学的李先生说,他根据申请学校的要求,购买了当地的一份健康险,大概一年需交200多澳元,并不算很贵。李先生说,在留学期间,和他一起住的室友有一次打球的时候手指骨折,还有一个同学涂抹防晒霜出现过敏,他们通过保险都非常容易地拿到了理赔金,基本报销了医疗花费。
　　其实,在国外医疗费用往往价格高昂。岛城一些有经验的留学生大多在出国之前,会先检查好牙齿等容易出毛病的部位,怕的就是在国外出问题医疗费用太贵。一般来说,留学生一旦在国外生大病,或者遇到意外伤害,如果没有保险的话,可能会带来很大的经济压力。岛城保险业内人士表示,一般留学生需要配置人身意外险和医疗健康保险,前者最好选择国内有国际救援服务的保险产品,后者则可以根据入学目的地国家或地区的特点,尽早在当地投保。
意外险适合国内买
　　目前,国内各大保险公司都有针对留学以及海外旅游的意外险产品,大多可以为保户提供较为全面的保障,而且与在国外购买的保险保障及保额相差不大,但是保费却相对便宜。“相对而言,意外险更适合在国内购买。”泰康人寿一名工作人员告诉记者。
　　对于留学生来说,一个人在国外学习生活,其中意外险尤为重要。记者咨询了岛城几家保险公司,发现目前各家公司都有推出专门针对境外的寿险产品,产品一般可分为出境旅游、商务出行和出国留学几个方面,消费者可以根据自己出国的实际需要进行购买。比如平安保险境外留学险包含了在境外造成的意外伤害、医疗费用补贴和住院津贴几个大项,另外还特别设置了亲属前往慰问探访补偿等特色项目；中国人寿的“如E公民出境保险计划”主要也是对在境外发生的意外事件进行保障。业内人士建议,投保意外险还要注重国际救援服务,尤其是一些需要紧急转运及返回国内治疗的情况,非常依赖这项服务。
医疗保险最好国外买
　　有些家长会给孩子在国内将保险购买齐全,其实,对于需要在国外停留较长时间的留学生来说,在国内购买医疗保险、健康险并不合适。一些家长给孩子在国内先行购买医疗保险大部分并不适用于国外,因为绝大多数国内的保险机构不受理海外医院或诊所的理赔请求。此外,很多留学目的地国家将医疗险与签证和入学注册绑定,在美国、澳大利亚、德国、法国、日本等国家,没有医疗保险甚至不能注册入学或颁发签证。
　　留学生在购买国外的保险产品时,除了要考虑保障额度及相应费率水平、保险责任、免责条款等常规内容以外,还要注意以下两点:是否能报销留学地的自费医疗服务项目费用,是否含有牙科门诊费用,是否承保高风险体育休闲项目,是否含有恐怖事件责任保险等；是否有针对性的保障项目,如“学业中断保险”,比如,因为被保险人生病、意外或直系亲属亡故,无法继续留学生涯,已交学费无法退回的损失,通过这一条款可以获得一定补偿。此外,留学生购买保险之后,都应当将保险卡与身份证明一起随身携带,以备不时之需。
各国留学生保险计划
　　英国:学习超过6个月,就可以享受该国国家健康体系(NHS)的免费服务,无须购买医疗保险。抵英后,应马上到学校的健康中心注册,注册后你会得到一张医疗卡,凭该卡可以到指定的全科医生那里免费就诊,但医生开处方要收费。
　　美国:大多数高中大学都设有校诊所、医务室或其他形式为学生服务的保健机构,学生每学期交的“保健费”用于此类保健服务,但只限于头疼脑热等小毛病及急救处理,严重疾病学校会把学生转到当地的医院治疗,所需的医疗费由学生自己支付。
　　加拿大:各省对境内国际学生的医疗保险规定各不相同,留学生可先购买临时医疗保险,因为某些公立保险必须到加拿大三个月后才生效。基本的医疗保险包括医院、手术、医疗与门诊方面的费用补助。
　　澳大利亚:留学生到校注册三个月后,会被强制购买海外学生健康保险(OSHC),约能报销80%的医疗费用。