截至2013年底,山东已有365家小贷公司完成注册。对普通市民来说,小贷公司依旧有些神秘——这些公司该如何设立、有何优势、和地下借贷是什么关系、是否暴利行业……针对这些问题,近期记者对多家小贷公司进行了走访。
本报记者 张頔
谁有资格办小贷公司?
净资产 不低于
5000万
主发起人必须是实力雄厚的当地骨干企业,净资产不低于5000万元,资产负债率不超过70%,连续3年赢利且利润1400万元以上。
“小贷公司不是有钱就能办起来的,主发起人要求是本地大企业,而且审批很严格。”鲁商小贷股份有限公司市场运营部运营主管王琪鹭说。
据介绍,鲁商小贷公司是济南市成立的第一批股份制小额贷款公司,由山东盖世国际物流集团主发起成立,获得省金融办批准设立。
由于设立小贷公司初衷之一就是规范民间资本运营,因此准入门槛并不低。除上述“门槛”外,小贷公司要经地方金融管理机关批准设立,并接受地方金融管理部门监管。
小贷公司试点初期,山东省对同一地区小贷公司开设数量有限制,一个地区只能设一家试点。
数量上的限制逐步放开后,截至2013年12月底,山东省已审批设立365家小贷公司,注册资本达420.56亿元,其中潍坊最多,有50家。
通过审批的小贷公司中,已有344家营业,累计发放贷款达1082亿元。
小微企业最多能借多少?
贷款 上限
200万
目前山东小额贷款限定标准为200万元,70%资金发放给单户贷款余额不超过200万元的小额借款人,单户在50万元以下贷款不少于20%。
“银行审批层级比较多,而且不愿做千万元以下的贷款,这就给我们这样的小贷公司留下了不少业务空间。”济南海融小额贷款有限公司总经理蒲伟说。
据介绍,济南海融小额贷款有限公司服务对象基本都是中小企业,放出款项大多在100万元-200万元。该公司虽然只有15个员工,但专注做贷款业务,公司成立还不到一年,放贷余额便已突破了1亿元。
相比银行等传统金融机构,小额贷款公司优势是手续不繁琐、办理时间快,尤其是急需资金周转的小微企业,能在小额贷款公司这里获得很大帮助。
“顺利的话,3个工作日就能审批完一项贷款申请,如果是信用良好的老客户,审批时间还能压缩。”蒲伟说,虽然审批时间压缩了,但调查审批程序一个都不少。
揭秘一
平均利率16%,为什么不是高利贷?
[关键词] 四不
小贷公司设立了多条监管红线:不非法集资、不吸收公众存款、贷款利率不超过司法解释规定的上限、不使用非法手段催债。
鲁商小贷的王琪鹭介绍,期限在半年内的小额贷款利率一般是基准利率的2-3倍,而地下高利贷就不好说了,超出基准利率8倍、10倍都属正常。
从统计数字上看,我省小额贷款公司试点5年来,半年以内短期贷款占了大多数。全省小额贷款公司单笔贷款最高年化利率26.2%,最低4.6%,历年平均贷款利率约为16%,而目前期限为6个月以内的央行贷款基准利率为5.6%,大约是其3倍。
揭秘二
利率比银行高,为何企业愿借钱?
[关键词] 折腾少
东营一家石油机械公司财务总监告诉记者,他们公司去银行贷款时,利率要在基准利率基础上上浮30%。“银行利率虽然低,但是审批时间较长,怎么也要等上十天半个月,但小贷公司3天就够了。”
这位财务总监说,在银行贷款,利率之外还要付出一些额外融资成本,比如企业要承担担保、评估、财产保险以及公证等费用,再加上绑定购买的理财产品,算起来年利率也有13%了。
揭秘三
小贷公司为何不如银行更赚钱?
[关键词] 税多
虽然小贷公司贷款利率比银行要高,但问到是否比银行更赚钱时,接受采访的几位小贷公司老板都摇头否认。
他们表示,经营成本和赋税压力会吃掉不少利润。由于小贷公司营运资本大多来自民企,所得收益均要缴所得税,而商业银行营运资金大部分来自公众存款,其支付的存款利息可以税前扣除。
揭秘四
小贷公司,“金领”扛活吗?
[关键词] 专业
以济南海融小额贷款有限公司为例,15名员工中有5人是国内重点高校硕士,3名是海外留学的硕士,做风险控制的业务员是在法国学了4年金融专业的海归。
“小贷公司有专业高效的特点,为尽快给客户放贷,加班到晚上11点是常有的事。”蒲伟说。
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