随着我国经济社会快速发展,个人中高端客户及其家庭成员对现金管理的需求越来越强烈,2013年10月20日,建行从客户需求出发,在国内同业中率先向市场推出金管家——个人客户(家庭)现金管理综合服务。
作为一项综合管理型产品服务,金管家——个人现金管理服务将客户本人及其家庭成员名下的不同账户及不同用途的流动性资金进行归集整合,满足客户对流动性资金的全方位管理需求。具体包括综合账户管理、资金归集与划转、日常管家、现金增利、交易补款、专款预留、综合账单七大项功能。
●综合账户管理可将客户及其家庭成员在建行的活期账户整合关联,确定一个主账户和多个关联账户；
●资金归集与划转可实现主账户与关联账户资金的自动转移；
●日常管家可统一管理各账户的信用卡约定账户还款、贷款委托扣款、基金定额定投；
●现金增利可自动申赎理财产品或进行一户通互转；
●交易补款可在关联账户支付不足时(包括ATM取款、建行ATM转账、POS消费),即时触发主账户资金转入支付账户补足支付金额；
●专款预留可在主账户中预留部分资金不参与系统自动运行；
●综合账单通过向客户发送电子账单,展示个人现金管理各项功能下的交易情况。
该服务突破了单一账户的视图,按照客户及其家庭的维度统一管理短期资金；突破了单一产品的限制,整合了转账、支付、理财等多种服务手段；改变了客户自主触发的交易模式,通过客户设定条件、系统自动发起,节约了客户办理业务耗费的时间。通过个人现金管理服务,让家庭财务管理更智能、更快捷、更方便,是家庭省钱利器、增值利器、全能管家,综合效益能够PK余额宝。该服务的推出标志着建行在个人客户(家庭)流动性资金管理领域的服务水平迈向了新的台阶!
陈先生是某品牌连锁店的创始人,经营方式采用品牌加盟,目前在全市有500多家门店。每天,加盟店长一早要向陈先生名下账户存款或转账,陈先生在收到款项后配送水果至相应门店。这种方式让陈先生感觉到不仅资金分散,而且管理起来很不方便。每天通过建行“金管家”的后台系统自动跑批归集的方式,陈先生及其加盟店长既节省跑银行办业务的时间,又可以集中管理分散资金。归集起来的资金签约现金增利后,可以获得比活期更高的收益,尤其跨区域归集的功能让陈先生能更有效、便捷地管理各地账户资金。
郑女士是一名家庭主妇,家里的财务管理和日常开支都是她来打理,平常喜欢购物。但她本人、丈夫和儿子的信用卡都是分别还款,而且房贷、基金定投也是每月扣款,还有水电煤气费等日常缴费等等,经常出现忘记还款或者关联账户资金不够的情况,每月定期跑银行转账觉得很麻烦。“现在好多了,个人客户(家庭)现金管理让我再也不用整天跑上跑下,资金划转设定到每月水电煤气等日常缴费的金额,让我还款更加轻松,而且还可随时知道自己帐户的流动情况。”郑女士说。
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