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银行喜发短期理财产品的玄机——挣资金闲置期的钱

百万本金一年少赚6500元

2014年06月30日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　李兰(化名)是上海一家国企白领。6月20日,她在一家股份制银行买的一款短期理财产品到期,这天是星期五,但理财资金回到银行账户时,已过了购买其它理财产品的时间,资金只能趴在账户上“睡大觉”。
　　李兰的理财产品到期前后,银行理财经理忙着短信推销正在发售的新产品,期限基本都是34天、38天、45天,最长仅63天,收益在5.2%至5.6%间,收益率属中流水平。
　　第二周的周一,李兰在网银上挑选产品,看到一款期限是154天,年化收益率5.6%的产品较为心仪。该产品此前一周就开始发行,预计在该周周二结束募集,周三正式计息成立。李兰准备下单购买时,却被告知产品额度不足,无法购买。
　　因为已经闲置资金2天,李兰希望能购买一款尽早成立的理财产品。但她发现该行正在发行的其他产品中,在周一、二结束募集且额度充裕的产品,期限基本在36天至66天,且收益率仅有5.2%至5.3%左右。
　　银行喜好发行短期理财产品是不争事实。据银率网数据统计,5月发行的理财产品中,期限在1个月以内、1个月至3个月的两类理财产品数量占比总计达到55.2%。
　　无奈之下,李兰只好选择一款周一开始发行、年化收益率在5.6%的理财产品,期限仅34天,但她仍要继续等待4天,产品才能成立计息。总的来说,李兰前前后后总共有6天的资金闲置期,这期间银行只支付年化0.35%的活期利息。否则她只能选收益率低0.3%至0.4%的产品,并且资金空闲期也在3-4天。
　　李兰最后选择的一款产品到期日在周五。假设如果她每次都听理财经理的推荐,选择45天期限的理财产品,结合产品到期后的周末闲置时间,保守以4天闲置时间测算,那么1年里,她的理财资金闲置天数将是30天。倘若每次都被迫闲置6天,天数将上升至43天。如果投资者资金规模为100万元,以目前常见的5.5%年化收益率计算,前者收益率流失4521元,后者少赚近6500元。
　　记者以6月第1周的182款理财产品不完全统计,募集期短的3-4天,长则7-9天,并且这些产品极少选择在周一发行,37%选择在周二发行、25%选择在周五发行。当投资者的产品周四、五到期后,一旦已经发行的产品额度不足,只能等待较长时间。
　　　　据21世纪经济报道

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