金融办定期开展金融知识进万家活动,帮助居民原理非法集资危险。(资料片)
继e租宝之后,大大集团又站上了舆论的风口浪尖。
此前网易财经报道称,在e租宝事件爆发后,大大集团遇到了资金兑付的困难,甚至不能按时发放工资,并希望通过内部众筹的方式度过危机,部分员工因不买公司产品而“被离职”。
年末将至,网络理财在面对兑付荒时,愈发引起了社会强烈的关注,而走出互联网金融元年之后,这些所谓的“金融创新”和“金融衍生品”究竟能走多远,又是一个值得监管部门思考的话题。
一个月内多家理财公司“出事”
12月初,e租宝面临兑付问题后,公司多名高管被“带走”协助调查。得知此消息后,即墨市的李女士坐不住了,此前她在e租宝中投入了2万块钱,现在都拿不回来了。
“现在只想把本金拿回来。”李女士说,据她了解,e租宝在即墨地区有100多名员工,“最多的一名投资者投入了500万元,还有投100万的。”
除了e租宝之外,青岛市区以及周边县市的不少居民在今年还被卷进了云南泛亚的骗局之中。
一波未平一波又起。从上周开始,网易财经持续揭露另一家“互联网金融公司”大大集团,几天后,该集团内部公布了公司总裁马申科“失联”的消息,之后有声音传出,称此人已被经侦部门“带走”协助调查。记者登录大大集团官网之后,意外发现这家金融公司的企业文化和使命竟然是“保卫地球,建设家园”。
就在马申科被“带走”之后,大大集团内部又相继免去了三名高管的职务,并对部分媒体的报道和员工的爆料予以否认。
不过随后就有业内人士对记者透露,“大大集团是打着私募的旗号开展业务的,并非是真正的P2P,目前市场面上真正的P2P产品很少,正是这些不正规的行业秩序,滋生了大量的跑路问题。”
2015年以来,央行已进行了超过10次的降息降准,一年期存款基准利率从3%下降到1.5%,存款大幅流失,留下来的储户将面对“负利率”问题；从6月中旬开始的股市暴跌潮,在8月中旬达到了顶峰,暴风科技为首的创业板股票股价暴跌几倍,一向以稳健著称的蓝筹股股价也惨遭腰斩,据监管部门统计,约有5万多个百万以上证券账户在这轮股灾中“蒸发”。其后便是数不胜数的互联网金融骗局,不到半年的时间里,金赛银的60亿骗局、云南泛亚的400亿坏账和e租宝的700亿兑付难题相继出现。
中产阶级在经历了2015年的狂风暴雨之后,将会带着一颗怎样的心情走进2016年?
银行业大思考:金融转型风险不容忽视
2012年,酷热之夏,尚未卸任中行董事长的肖刚发文指出了当时国内普遍存在的“资金池”和“影子银行”问题,引发了社会关于互联网金融创新和安全之间的大讨论。
此后,天弘基金和阿里巴巴挟余额宝强势袭来,完成了诸多银行数年来一直未完成的货币基金销售难题,当余额宝交易额突破千亿元之后,互联网金融创新犹如一棵救命的稻草,让借贷难的企业看到了活下去的希望,让创业者看到了金融蕴含的富矿,让传统银行机构看到了金融转型的蜃楼美景。
此后,民间投资公司、P2P理财烽烟并起,从货币基金到偏股基金,从公募转向了私募,步子越迈越大。而传统银行也设立各种“宝”类产品。
然不积跬步,无以至千里；不积小流,无以成江海。实践证明,发展过快,步子迈得太大的互联网金融创新,收益大,风险更大。只存活了一年多的e租宝,虽在国内只占第四把交椅,但交易额已达到了740亿元人民币,这一经济体量已不在那些发展了近20年的小型城商行之下。如今轰然倒地,留下一地鸡毛,是非功过,任凭后人论。
时间转回到2014年,青岛金家岭财富论坛上,时任央行副行长的吴晓灵提到,银行转型时,在理财产品的销售方面一定要注重安全性,要对客户充分揭示风险要素,要明确“非保本浮动收益”的概念,以免和普通存款混淆。近日,吴晓灵又提到,并不存在真正的互联网金融这个概念,只有信息技术在金融业务上的充分运用。
在青岛,经过了年初各类坏账考验之后,不少银行已经随着存款利率的下滑逐步调低了理财产品的预期收益率,为的就是降低未来可见的兑付风险。而经历过互联网金融行业初步洗牌的青岛P2P行业,也开始重拾“风控”话题,提高自身信誉度。
展望2016年,呼唤监管新政的到来
如果说2013年是互联网金融发展的元年,2014年是爆发年,那么2015年则是行业告别混乱无序进入规范发展的过渡年。
据《经济观察报》报道,今年互联网金融被写入政府工作报告,国务院总理多次公开支持并鼓励互联网金融的发展。2015年11月国内P2P借贷行业整体交易额至少在1400亿元左右,考虑到一些平台未纳入统计,该数据可以修正到1500-1550亿元之间。
虽然互联网金融行业整体欣欣向荣,但也不乏鱼龙混杂,风险暗藏。截至2015年11月30日,零壹研究院数据中心监测到的P2P借贷平台共3464家,其中正常运营的仅有1876家,正常运营率仅54.16%。虽然目前每月的新增平台数量超过问题平台数量,但不可忽视的是,在问题平台的背后,是损失惨重的投资人。
除问题平台频频涌现外,P2P平台坏账率也是频频曝光。陆金所董事长计葵生在2015普惠金融CRO全球峰会称,陆金所线上借款坏账率6%-7%,整个行业在15%-20%。
与此同时,P2P行业的综合收益率在过去两年遭到腰斩,现在已跌到12%以下。同时在经济下行背景下,“资产荒”在蔓延,这些都对互联网金融平台的生存造成不小的挑战。
进入2016年,P2P行业将迎来监管细则的落地。多位互联网金融人士表示,银监会目前正牵头调研、制定关于P2P平台的具体监管制度,将于年底或明年1月出台。这也意味着P2P将正式进入规范发展期。只有当潮水退去了,才知道谁在裸游,2016年会是见证P2P行业大浪淘沙的一年。
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