齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 张頔
世界上最大的印钞厂——英国德拉鲁公司最近发出的破产警告引发全球关注,移动支付的推广所带来的用钞量下降无疑是原因之一。实际上,越来越渗透入日常生活的移动支付带来的改变是全方位的,它的角色定位也正从服务者转变为更有主动性的参与者,开发出一个个智能化的场景应用。
据德拉鲁官网介绍,具有200多年历史的这家公司与全球142家央行签订了印钞合同,也就是说世界上约三分之一的钞票都是这家公司印刷的。在最新公布的2019年半年报中,德拉鲁的主营业务——印钞的营收下降了29.5%,这直接导致该公司上半年的净利润下降了87.1%。
德拉鲁公司称是受到了现金支付向非接触式银行卡支付和在线转账转移的冲击。
中国可以说是移动支付的全球领先者,就连街头卖油条的小摊都在几年前就摆上了收款二维码。可以说,移动支付作为通道和载体,已经渗透进入国人的衣食住行,并且覆盖和触达存在刚性需求的零售、交通出行、医疗社保、公共缴费等多样化生活场景。
移动互联网跟各种场景结合,给移动支付应用于更多的产业提供了基础,于是业界提出了“移动支付+”的说法。
如今,几乎所有的消费服务都能通过移动支付的生态解决。移动支付不仅完成了现金转移,还积累了行为数据,形成多维度、广覆盖的大数据,利用这些核心动态数据进行数据挖掘,可以进行消费者行为分析、建立用户画像,商家可以快速了解消费者的应用需求,知道在什么场景下应该嵌入哪些服务。
举例来说,如果你的汽车牌照绑定了支付账号,利用无感停车技术仅用2秒就能实现快速进出商圈停车场；感知到消费者入场后,通过手机信息推送或者场所内的智慧大屏展示,用户能够获取差异化的产品及门店信息；使用商场内的人脸支付等设备,就能快速完成付款、会员登录等。
最近一两年,以各种生物特征识别技术为基础的支付手段创新,比如刷脸支付,以及虹膜识别、指纹识别等,在基于安全和便捷性的基础上,接驳到各大支付系统中应用,被应用于多样化的支付场景。如此一来。移动支付便能与更多金融、医疗、教育、交通领域的生活场景、生产场景、交易场景相结合,形成嵌入式、智能化的服务。
可以说,移动支付为中国迎来了史上首次得以对外输出商业模式的壮阔年代,从东南亚、印度到欧洲、北美,来自中国的移动支付思路都在落地生根。尽管商业模式能够对外输出了,但绝不能忽视城乡差异这个维度,尤其在广大的农村地区。移动支付的落地与兴起,并非只是让农民不带钱包这么简单,可以说它在深层次改变了农村的商业意识和金融体系。
从金融体系的功能角度来看,移动支付的高增长和非银行支付机构的兴起,弥补了传统金融服务的空白,拓展了金融服务的边界,基于支付本身及相关行为产生的数据,也成为农村地区个人、企业增信的重要手段。
通俗来说,可记录的金融交易增多,征信获得改善的可能性也在增大,对三四线城市和农村地区等一些相对落后偏远的地区,移动支付成为传统征信手段的补充,同时突破了传统普惠金融对物理网点的依赖。
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