张正强 工行临沂分行财富中心理财经理，国际金融理财师(CFP)、经济师、总行认证客户经理。20年金融从业经验，精通银行业务，投资经验丰富，以稳健的投资风格见长，可以为客户提供不同的投资组合，达到个人资产持续保值、增值。

    理财格言：创造财富 享受生活

    有研究表明，长期来看，投资者收益的90%来源于合理的资产配置，剩下的10%才是品种、时机的选择，可见资产组合的重要性。面对今年复杂多变的经济环境，在做好保险保障的前提下，投资致胜的关键在于建立三层“金字塔”式组合。

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    股神巴菲特著名的投资

    铁律：第一条，永远要保住你的本金；第二条，永远不要忘记第一条。股神一针见血的指出保住自己的财富远比其他浮云更重要。只有先保障本金的安全，才能谈及如何战胜通胀。以下品种可供投资者选择：

    1、保本理财产品。目前各银行发行的此类产品年化收益率在4%以上，起点金额5万元，期限长短不一，有银行信誉保证，安全性高。

    2、保本基金。采用固定比例组合投资策略，实现本金安全前提下的资产增值。起点较低，一般1000元起，适合大众投资，提供三年保本，风险相对较低，是投资者资产配置的首选。

    3、货币基金。货币基金收益率一般在2.5%至4%之间，购买起点一般1000-5000元，本金安全，主要从事低风险投资，使用方便，赎回2个工作日即可到账，无任何费用，是大额短期流动资金的理想去处。

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    1、债券基金。进入兔年以来，在通胀压力下，债券牛市格局难以再续，尽管未来加息空间依然存在，但最艰难的时期已经过去，债券基金迎来较好的投资时机。其主要投资于国债、央行票据、打新股等，起点一般1000-5000元，适合大众投资，风险相对较低。

    2、可转债基金。投资目标主要是可转换债券，其具备股票和债券两者的属性，俗称“保证本金的股票”，可转债基金风险介于债券基金与股票基金之间。

    3、基金定投。每月起点200元，定期定额投资，积少成多，是最适合大众投资者的品种。但一定要学会坚持，如马拉松长跑，只有坚持到底，才能笑到最后。根据相关基金公司的数据，如客户从2005年1月开始定投，则收益

    率为109.01%。

    熟悉产品 落袋为安

    高风险伴随着高收益，风险无处不在，银行存款也要面临通胀贬值的风险。只有掌握好相关知识，深刻理解所投资的品种，才能在高风险的投资市场中驾轻就熟，游刃有余。相对其他投资品种而言，股票基金以专业性、门槛低、流动性强、分散风险等优势适合普通大众投资。

    以上金字塔式组合每层所占的比例，投资者可借鉴足球比赛的阵型，根据风险评测的结果制定相应的比例组合，如保守型客户可选择532或541比例投资。每年的投资效果视其优劣，参考理财师的建议对其中的项目动态调整，从此不必每天劳神费力，轻松享受品质人生。