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    本期保险理财明星：姜淑爱保险代理人资格证号：20061137060009000077

    ◎简介：

    姜淑爱,现任中国平安人寿烟台中心支公司业务主管。曾经在2010年烟台平安第一届保险业高峰会担任会长，同时2010年全国保险业高峰会任副会长。

    ◎编者按：

    您是否还在为自己的理财规划而烦恼，怎么理财才能包赚不赔，从本期开始，本报特别推荐业绩突出的理财明星专栏“保险赢家”，请港城最优秀的保险理财规划师为您支招解惑。

    ◎保险案例：

    李先生和李太太，今年40岁，有一个儿子现在上初中。夫妻二人均是外地人，现在烟台做生意，年收入30万元。需要供养父母，有房，负债10万元，存款60万元。他们该如何理财，才能即获取保障，又能取得最大收益？

    ◎理财师建议：

    该家庭金融资产较多，但理财意识较差，绝大部分资产配置在存款等低收益的资产上，配置极不合理，在目前资本市场、房产市场大幅上升的情况下，没有做好投资规划已使资产增值受损；应尽快进行调整，从提供的收支状况看，目前该家庭收入较高，短期内承受风险的能力相对较强，应将存款的大部分40万元配置在表现较好偏股型的基金上；

    还可以考虑在烟台临海较好的地段投资一处房产，二三年内投资回报应在30%-40%；建议投资部分黄金资产，具有保值增值和避险作用。

    做生意，容易存在一定风险，收入不稳定，为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。该夫妇没有买过商业保险，提高保险保障是十分必要。

    可以考虑购买重大疾病和住院医疗险，重疾险保额每人20万元左右。李先生做生意可能常出差，应该投保意外险保额100万元左右，以防万一发生意外，影响到家人的生活。重大疾病附加住院医疗、意外险，保费1万元/年，保额40万元，保障期限20年。年龄再大些抵抗力下降，很容易得一些疾病，应该提早预防，提早准备。

    子女教育金的准备是缺乏时间弹性的，6年后无论家庭情况如何，孩子的高等教育都不能耽误。因此建议夫妻两人购买保额为100万元左右的定期寿险，保费为1500元/年，保障期限10年，防止家庭意外变故而影响子女的高等教育。

    以上两项保额相加为240万元，相当于家庭净资产的数额，与资金需求相关，每年的保费支出在2万元左右。