当前国家收紧银根的金融政策，使得各地银行的信贷资金趋于紧张，中小企业中出现了贷款难的问题。目前的金融信贷形势会对临沂市的中小企业发展有何影响？银行监管部门又有哪些具体应对措施？带着这些问题，记者专访了临沂银监分局副局长公冶颂。

    记者：目前，临沂的银行业存贷款情况如何？中小企业贷款是什么情况？  公冶颂：到今年4月份，临沂市金融机构各项存款余额2339亿元，居全省第六位，较年初增加216亿元，增长10.17%；各项贷款余额1671亿元，居全省第五位，较年初增加114亿元，增长7.32%。其中，仅小企业贷款357亿元，较年初增加27亿元，增长8.18%。  

    从这些数据可以看出来，即使在国家收缩银根的情况下，临沂市小企业贷款的增幅高于全部贷款的增幅。  

    临沂是山东省私营经济发展最快的地区之一，民营经济发达，小企业金融服务发展空间大。全市有226家企业列入全省“中小企业成长计划”，总数位居全省前三位。  

    因此，临沂各银行都很重视中小企业贷款，并开发了一系列符合本地小企业需求的金融服务产品，“惠商贷”、“商贷通”等贷款品种已经成为全省乃至全国著名品牌，受到广大企业的欢迎。  记者：据我们了解，现在很多中小企业还是遇到了“贷款难”，这是什么原因造成的？  

    公冶颂：首先，今年货币政策由适度宽松逐步走向稳健，并逐步趋紧，大型金融机构的存款准备金率已经高达21%，银行对外放贷的资金确实比往年紧张。以上数据显示，今年贷款增长速度、小企业贷款增长速度，均低于存款增长速度。这样，中小企业贷款受到的冲击更大。  

    另外，银行对中小企业的放贷成本较高，且容易出现不良资产问题。我市中小企业虽然多，但是其中的一些企业科技含量较低，大多数为资源密集型企业、劳动力密集型企业，发展较为粗放，公司制度也不是很健全。  

    部分中小企业，资本原始积累不够，可周转资金少，抗风险能力一般。贷款中小企业，容易出现银行坏账。同时，中小企业需要资金，一般期间较短，数额不大，导致银行的放贷成本要高于大型企业贷款，收益率也不如后者。  

    同样一笔贷款，如果对象是大企业，银行客户经理跑一趟，各种报表、抵押物证明就能考察完，很快就能办完，贷款数量也很大。而如果对象是一家小企业，客户经理要跑十几趟，贷款前的考察很麻烦，而且贷款后，客户经理还得密切关注这家小企业，生怕出现坏账。  

    记者：中小企业的贷款难会有什么样的影响？  

    公冶颂：银行信贷规模的缩小，可能会导致一些中小企业转型或倒闭，尤其是小企业，本身抗风险能力就低，再遇到融资问题，一些企业就撑不住了。  

    现在，临沂的很多小企业给人感觉很散，企业数量很多，但是企业质量不高。分散经营，单兵作战的情况较多，而“抱团”的比较少，一条产业链的上下游之间的合作都还不是很紧密。  

    要辩证地看待中小企业融资难问题，这样的形势，其实也在逼迫一些中小企业之间加强合作、重组、兼并……这样可在一定程度上促进产业升级。经过一段时间，一些产业的升级就会显现出来。大浪淘沙，能够生存下来的企业，以后的生命力会更强。  

    虽然部分小企业可能面临倒闭，会对经济总量产生一定的消极影响，但是这背后的产业升级，从长远看，对经济发展总体有利。  

    记者：现在的情况下，您认为银行和企业应该采取什么样的措施？  

    公冶颂：当然，产业升级是好事，但是我们也不会坐视企业因融资问题倒闭，在小企业融资方面，我们也正在努力。  

    作为金融机构的监管部门，我们要求，全市各银行加大对中小企业的贷款投入。我们制定了“两个不低于”标准，小企业贷款增量不低于去年，小企业贷款增速不低于全部贷款增速。  

    此外，明确要求法人机构单户贷款500万元以下的小企业贷款占比不低于全部新增贷款的75%，股份制金融机构小企业贷款占全部贷款的比例要提高8个百分点以上。  

    正常情况下，银行出现不良资产，我们会追究银行的责任。而为了提高银行对小企业贷款的积极性，我们实行“尽职免责”原则，即：如果中小企业贷款中出现不良资产，数额在一定限度内，经查银行已经尽到责任的前提下，银监局将不追究银行的责任。  

    而弱势小企业，应该加强合作，打造健康的生产环境，完善公司制度，成为规范的企业、有活力的企业。这样的话，融资难的问题也不会太大。      

    本报记者 周磊