年内的第三次加息，让五年期贷款基准利率猛地蹿到了7.05%的历史心理高位。对于大多数房奴来说，意味着明年开始，每月的还款额度将大幅提高。理财人士表示，加息虽然会增加贷款成本，但这并不意味着提前还款就是合算的，其中。

    40万房贷月供增加60元

    7月6日，央行宣布从7日起金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。其中，5年期以上的基准利率突破7%，达到7.05%，房贷利率为近10年来最高水平。

    以贷款40万元20年还清为例，如果按基准利率、等额本息还款方式计算，加息前月供为3053.36元，加息后月供增至3113.21元，每月应还款额增加了59.85元。总利息则由加息前的33.3万增至34.7万，总利息支出增加1.4万。

    大部分月供明年调整

    记者从市区多家银行了解到，目前大部分房贷一族的贷款利率调整是“次年调整”方式，即明年1月1日起执行新利率。因此，这部分市民今年内房贷月供依然保持不变。

    不过，也有部分客户与银行签订贷款合同时，约定按“次月调整”或“季度调整”。其中，约定“次月调整”的市民，下月起将执行新的房贷利率。

    四类人不急于提前还贷

    市场处于加息通道中，很多人在考虑是否提前还贷，但并不是所有人都适合提前还贷。

    首先，此前获得7折或8折优惠利率的业主不必急于提前还贷。2011年信贷额度紧张，银行基本按基准利率以上放贷，优惠利率已成为神话，即使多次加息后，相比现利率仍比较划算。

    其次，使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主。如果在还款期的中期之后提前还款，偿还的更多是本金，能够节省的利息有限。

    再者，使用等额本金还

    款法且还款期已经达到1/4的业主。在月供构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息。

    最后是资金紧缺、经济能力有限的市民。如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷，会增加未来生活的风险，有可能因小失大。有理财专家提醒，由于资金紧张，不少银行都推出了利率比定期利率还高的短期理财产品，如果手上有一笔闲钱、又符合上述前三种情况的市民，不妨搬动您的资金、玩转银行理财产品，相信获利不少。

    (专刊记者 魏玉娜 通讯员 聂荣先)