孙莉萍 中国银行临沂分行财富管理中心财富经理，拥有(CFP)国际金融理财师资格，15年理财经验，临沂市十佳理财师，擅长外汇、黄金、基金、保险业务，为中国银行300多位理财贵宾客户服务，管理资产达到3.5亿。

    理财格言：理财就是科学管理财富，不能等同于简单的投资。我愿成为健康财富管理的领航者，引领更多的人实现财务的自由、自在、自主。 

    “你不理财，财不理你”，已经成为一句俗语。但是如何理财，却是仁者见仁，智者见智。今年6月份，国家公布5月(CPI)居民消费价格同比上涨5.5%，存款成了负利率，如果单纯依靠银行存款，无法与飞涨的物价指数相抗衡，我们的资产在贬值，财富在缩水。如何让我们的资产更好的保值增值，在此给大家一些切实可行的理财建议。

    首先，可以考虑投资银行的一些短期理财产品。中国银行持续发行多款短期理财产品，期限灵活，从7天、14天、21天、31天、74天、125天不等。这类理财产品风险很低，而收益较高，以中银集富理财计划2011年第24期为例，产品期限为125天，认购金额起点为5万元，通过网银购买年化收益率为5.1%。

    除外，被称为“懒人理财”的基金定投，也是一种可以尝试的投资方式。基金定投最主要的功能就是强制储蓄，它很适合中国股市环境，在证券市场变化非常大的时候，普通投资者很难做出正确的决策，基金定投可以分散风险，获取平均收益。假设以平均月收益1%为例，每月投资1000元，10年后客户的收益将超过23万，30年后可以超过349万。对于保守型投资者，也可选择保本基金，保本基金保证投资者本金安全，在弱市中可安心保本、在牛市中可分享股市高收益。今年中行将陆续发行一些保本基金，投资者可适当关注。

    另外，传统分红型保险产品由于具有保障、储蓄、保值等多重功能，在近年也逐渐得到投资者的青睐，分红险也能抗通胀，目前，市场的升息预期非常强烈，7月份刚刚宣布加息，加息周期还没有结束。而作为理财产品的保险，尤其是分红型保险的一个明显优势就是分红可以随着利率的上升而上涨，投保人通过投保来抵御通货膨胀，从而获得更多利益。这是保守型投资者参与较多的投资品种。

    为了更好的为客户做理财规划，以50万至100万资产为例做理财配置建议此类客户大多数为企业高管，有良好的职业背景，收入很高，但是人处中年，上有老，下有小，是家中的顶梁柱。他们时间宝贵，针对此类客户的特点，需要按照他们的时间表提供优质高效的服务，在为他们配置固定收益类产品、信托投资类、保险等理财业务同时，还可为他们选择收益高带有一定风险的私募股权基金。资产配置如下：

    1.固定收益类产品(35%)：中银安稳回报系列理财产品。2.信托类理财产品(30%)：期限在半年至一年左右，中银集富，中银稳富等。

    3.基金、私募股权基金类理财产品(20%)，现在证券市场处于较低点位，介入机会大于风险，对于保守型投资者，可适当选择一些保本基金。

    4.保险产品(15%)，可选取年金保险产品和分红险产品。

    （如下图）