□财金记者 王小平

    今年以来，随着宏观调控和货币政策的趋紧，中小企业面临的经营环境更加严峻。怎样缓解这个困局？华夏银行济南分行提出了打造一流“中小企业金融服务商”的战略目标，通过深化“精准营销、平台对接、链式开发”的营销策略，利用优质的服务，独特的产品组合融入地方经济发展中，并在授信流程、管理模式、服务内涵等方面进行创新，对中小企业客户提供了较好的金融支持。

    中小企业信贷特色凸显

    要为中小企业提供专业化、高效率的融资服务，银行内部必须有一套顺应市场的管理机制。近年来，华夏银行济南分行成立了中小企业信贷分部，以打造“中小企业金融服务商”为目标，华夏银行中小企业信贷业务经营特色由此凸显。

    针对小企业资金使用“短快频急”的特点，华夏银行进行了一系列创新，在授权模式上，由总行中小企业信贷部对地区分部授权，业务在地区分部直接审批，缩短管理半径，提高审批效率。在对小企业的信用评级上，则结合国内小企业经营特点，制定专属的信用评级体系，从现金流方面对小企业进行信用评级。同时，将风险审查前置，简化评级与审批流程。在小企业授信过程中，专门设置风险经理岗位，提前介入客户经理贷前调查，实行“1+2”审批模式，取消贷审会集体审批的形式，积累一定经验以后，继续探索“1+1”审批模式。

    立足市场推陈出新

    产品、服务随着市场需求而变更甚或预推出一些为客户解决潜在需求的产品，是华夏银行一贯的产品设计思路，这似乎与其定位中小企业客户群也存紧密关系，毕竟，中小企业是历经市场竞争洗礼的。

    根据小企业成长不同阶段的融资需求特点，华夏银行从担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式等方面进行了积极创新，运用灵活的产品组合和服务设计，整合了集本外币融资、结算、理财等产品为一体的“创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三大系列，几十余种专项融资产品和金融服务方案。

    据华夏银行济南分行中小企业信贷分部相关负责人介绍，华夏银行“龙舟计划”产品最大的特点就是小、快、灵，有限缓解小企业的资金临时周转困难，还款期限较为灵活，全力推动小企业的发展。“小”即专为小企业打造；“快”指融资简便快捷；“灵”则突出产品灵活多样。“小快灵”品牌主要针对小企业融资短、频、快的特点，是华夏银行经过大量市场调研开发的针对不同小企业客户的特色贷款产品。

    “商圈贷”模式支持区域经济

    华夏银行济南分行工作人员告诉记者，他们推出的“龙舟计划”中小企业贷款服务，不但包括联保联贷、信用增值贷、助力贷、快捷贷、宽限期分期还本付息贷、小企业主增值贷等特色产品，他们还首创了“商圈贷”模式，针对专业市场、优质商场等商圈，依托与管理方合作，创新多种担保方式，为小企业提供优质、高效、全面的金融服务。

    济南维尔康批发市场主要经营肉类和水产品类的批发业务，该批发市场经营业户410家，是江北地区最大的水产物流中心。针对市场内商户多样化金融服务需求，华夏银行济南分行迅速组织人员对市场及商户需求进行详细调研分析。根据调研结果，设计金融服务方案，加大创新力度，强化产品组合效果，实施差异化服务策略，为该市场内广大商户提供了全方位、立体化的金融服务，得到了市场管理方及商户的高度肯定。

    记者从华夏银行济南分行了解到，运用小企业特色产品及创新产品，通过与市场管理方等合作，他们正在对济南70余家批发市场、临沂地区小商品市场及其他区域的专业市场全面推广“商圈贷”及其创新服务模式，以满足各区域中小企业及小企业主、个体工商户的金融需求，打造具有专业服务特色的中小企业金融服务商。