在物价持续上涨的高通胀状态下,退休人员的投资理财到底该如何抉择?
理财案例:
王先生今年60岁,刚刚退休,退休后年收入约10万元,爱人金女士58岁,为北京某医院的医生,被单位返聘,年收入约8万元。夫妻两人拥有住房2套,一套自住,一套投资。拥有汽车一辆。孩子均已自立,不需要父母操心。
2005年夫妻二人购置海景房一套,目前这套海景房已大幅升值。
理财目标:
由于王先生和金女士均已退休,主要的理财目标是为了养老、医疗以及改善退休后的生活品质。他们虽然投资过股票、基金等产品,但都业绩不佳,感觉风险较大,希望在接下来的时间选择风险最小并且保证收益的投资方式,同时还想留笔钱给孩子。
理财分析及建议:
王先生和金女士均已退休,对风险承受能力较低,属于偏稳健保守型投资者,因此资产配置最重要的目标是保值,跑赢CP1,并适度搭配一定比例的风险类资金如股票和基金,来提高资产收益率。
在售出投资住房,获得200万金融资产后,建议资产配置如下:
低风险类80%———约160万左右,投资于固定收益类产品,如年收益10%左右的信托、银行固定收益类理财产品、保本类的结构型产品等。
高风险类10%———约20万,投资于股票、股票型基金等。
现金、活期存款等10%———约20万左右,平常也应预留一些随时可以动用的备用金,可以直接放在银行里,也可以买成货币基金,需要时赎回即可。