专刊见习记者 李相澎

    “雨下的太大，倒车时不小心碰到停在后面的车。我上个月才买的车，保费交了5000多块，其中有车损险，但是保障范围有哪些呢？”读者潘女士拨打本版热线电话反映说。

    根据需要选购车辆商业险  潘女士这样购买车险后，却不知道保障范围的例子在日常生活中不在少数。8月14日，记者带着潘女士的疑问咨询了中国太平洋财产保险股份有限公司烟台支公司曲女士。她告诉记者，车辆保险由交强险和车辆商业险两部分组成，交强险是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，最大程度上为交通事故受害人(不包括本车人员和被保引险人)提供及时和基本的保障。而通常提到的三责险、车损险、盗抢险则属于车辆商业保险的范畴，投保人可以根据自身情况任意挑选车辆险种。

    了解部分所需险种  交强险实行的是“无过错责任”原则，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内予以赔偿。商业三责险采取的是过错责任原则，保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任，商业三责险是对交强险的补充。刮风下雨等恶劣条件使得对驾驶员的驾驶技能有一定要求，尤其是新手，在驾驶过程中避免不了要刮刮碰碰，交强险和商业三责险赔付的是被保险车辆在使用中给第三者带来的损失，车损险是被保险人或者允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。另外，像火灾、爆炸、外界物体坠落等外部原因造成的被保险车辆受损也在车损险的赔偿范围之内。

    此外，中银保险有限公司烟台中心支公司查勘专员郭翼表示：车损险也不是全额赔付，保险公司根据具体情况，在车损险条款中设定绝对免赔额，并罗列责任免除条款。建议车友朋友购买不计免赔险，被保险人可以将事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。

    注意索赔环节的细节 很多财险公司推出：若索赔单证齐全，双方对损失无异议，保险公司会在较短期限内进行赔付等多项理赔服务新举措。同时，专家提醒，索赔单证一般包括索赔申请单、被保险或受益人人身份证复印件、驾驶证复印件、事故认定书、被保险人或受益人银行卡复印件、维修发票及维修清单。如对索赔流程和所需单证有不清楚的，可咨询前期查勘人员留的理赔咨询电话或拨打保险公司客户服务热线进行咨询。同时，被保险人在购买保险时要详细阅读保险条款的相关事项，以免在造成损失时，产生纠纷。