中小企业融资难，在当下已成普遍难题。8月31日，正在成都出席“2011APEC(亚太经合组织)中小企业峰会”的多位知名经济学者表示，融资难、成本高、用工荒等多重因素叠加，导致今年中国中小企业面临严重生存困境。学者呼吁政府采取多种举措来帮助企业摆脱困境，进而走上转型升级的道路。

    当国内专家呼吁政府为中小企业摆脱困境时，临沂的“三押一推”已经走过了3个年头，截至2011年8月30日，共为中小企业融资637.08亿元，找到了一条切实可行的融资之路。

    企业：厂房每年都可“变”出1500万

    企业急需提升档次，壮大规模，提高抗风险能力，但融资渠道狭窄、流动资金短缺却成为制约企业发展的瓶颈。

    力同铝业(山东)有限公司也不例外。该公司行政部经理徐龙国最头疼的事情就是为企业融资。“像我们这种中小型企业，必须有流动资金，从2004年建厂到现在，资金成为公司发展壮大的‘拦路虎’！”徐龙国说，现在到银行贷款，手续很难办理，基本上是今年贷了，明年就不能再贷了。去年3月份，他就想上个新项目，但苦于没有资金，一直拖着。

    费县工商部门推广的“三押一推”，给徐龙国一次莫大的良机。“就等于把我的厂房和设备抵押给银行，不过，厂房和设备还归我使用，银行就可以贷给我1500万元。”徐龙国告诉记者，利息比正常贷款还要低，这个账很划算，且审批手续非常简单，他马上办理了动产抵押贷款。去年的这个时候，他就拿到了建行费县支行的1500万元，贷款期限为一年。

    “1500万的融资，用在了刀刃上了，买了新设备、上了新产品铝天花，填补了临沂市的空白。每月生产200吨，供不应求，仅此一项已经为公司盈利了三四个1500万了！”在机器轰鸣的厂房，徐龙国手托铝天花的成品，兴奋地告诉记者。徐龙国一直认为，利用“三押一推”开发新产品，是他的得意之作。

    “我现在可以轻松地还上1500万贷款和利息，厂方、设备还在，如果有需要，我还可以继续贷1500万，而随着与银行之间的关系越来越密切，诚信度越来越高，贷款额度也会随之增加。”徐龙国说，换言之，他的手里每年都有1500万元的流动资金。

    截至2011年8月30日，临沂工商部门共办理动产抵押3397件，为企业融资346.67亿元；办理股权出质抵押1294件，为企业融资280.09亿元；办理商标权抵押8件，为企业融资10.32亿元。“三押一推”共为临沂市中小企业融资637.08亿元。

    银行：“三押一推”降低了风险盘活了资金

    中小企业融资“担保难、授信难、品种少、风险大”，这是金融部门的顾虑。有了工商部门的介入和企业信用体系的建设，大大降低了贷款风险，金融部门也紧紧抓住难得的契机，利用“三押一推”，推出新贷种。

    2010年，中行、工行、农行、建行4家银行与工商部门开通了“工商e线通”，让金融机构能够及时掌握企业资本和信用等级情况，有针对性地为企业提供更加便捷的融资服务。

    中国农业银行临沂分行副行长李全成表示，银行方面结合“三押一推”，从创新担保方式、降低准入门槛、拓宽融资渠道入手，积极开辟中小企业多元化融资的宽广途径。

    李全成介绍，农业银行拓宽担保方式，有效破解“担保难”，“三押一推”大大降低了担保风险。  农业银行率先推广“三押”贷款业务，开启企业融资新路径。与临沂市工商局签订合作协议，制定“金商工程”实施意见，集中开展抵质押潜力排查，锁定目标客户148户，金额53.7亿元，建立了重点支持“目录库”。其中股权质押贷款17.21亿元、动产质押贷款15.27亿元、商标权等质押21.3亿元，逐户分析贷款需求，加快推进股权、动产、商标权、采矿权质押等业务。在全省首笔发放股权质押贷款1.9亿元，和金锣集团签署了10亿元的商标权质押合同，为企业实现规模化养殖、延伸产业链提供便利性融资支持。

    据统计，2010年，中国农业银行临沂分行累计发放“三押”贷款28.67亿元，新增“三押”贷款9.5亿元，居全省第一位。“三押”贷款的创新推广，不仅拓宽了企业融资渠道，盘活了“休眠资产”，而且降低了融资成本，满足了客户的资金需求。  中国民生银行临沂支行零售部臧家祥介绍说，今年5月26日，民生银行与临沂市工商局联合开展的“三押一推”进商城活动启动，拟为商城个体工商户融资40亿元。“原本是没有这个贷种的，但可以通过嫁接的方式来做，这也是银行的一个创新。”臧家祥说，截至9月1日，该行“三押一推”已为临沂商城商户融资达2亿元。

    工商：今年力争为中小企业融资300亿元

    “三年多的实践充分证明，“三押一推”是具有很强的创新性、安全性和有效性的融资方式。”临沂市工商局党组书记、局长姚明说。

    对企业来讲，有助于盘活厂房、机器设备、原材料、成品半成品以及股权、商标专用权等有形和无形资产，增强“造血”功能，避免因相互担保导致的“连环套”问题；对金融机构来讲，能够有效应对“善意第三人”的权益纠纷，化解信贷风险，有利于金融机构发展壮大。

    金融机构把“三押一推”作为化解金融风险，推进产品与服务创新的重要举措，不断加大信贷投放力度。截至2010年年末，“三押一推”信贷业务居前五位的银行是农村信用社、中国银行、工商银行、农业银行、临商银行，放贷数额达到115.18亿元，占50.35%。以上5家银行放贷额均超过10亿元，其中，农村信用社达到34.35亿元。

    “担保公司等非银行金融机构踊跃参与也是一大亮点，通过我们与市经贸委联合制定的《“三押一担”产品管理指引》，进一步完善了信贷担保模式，增强了金融机构的放贷信心。”姚明介绍说。

    2010年，通过担保公司、典当行、小额贷款公司等实现股权质押融资32.9亿元，同比增长了266.56%；商标专用权质押融资达到10.32亿元，目前，除了“沂蒙红嫂”、“金锣”、“三益”、“银麦”已办理商标专用权质押贷款外，“沭河”、“艳阳天”、“史丹利”、“姜湖贡米”4件商标也已经完成商标专用权评估。

    在去年办理股权质押融资的企业中，市级以上“守重”企业189家、消费者满意单位46家、文明诚信经营企业21家，还包括工商部门推荐的120家股权结构好、信用等级较高的企业。

    相反，有不少企业因自身信用度较低、社会责任感差等原因，没有能够实现股权质押融资贷款。另外，企业在办理动产抵押贷款时，信用等级高的，抵押物折扣率就低，相当一部分信用度高的企业动产抵押融资额度达到100%。  姚明透露，2011年，临沂工商部门联合市金融办等部门，全面推动“三押一推”工作，力争帮助企业融资300亿元以上。

    本报记者 孙贵坤