本报记者 孟艳 

    偶尔两次忘还房贷，会不会有不良信用记录？不良记录如何消除？27日，中国人民银行青岛市中心支行副行长王延伟在线给市民答疑。 

    信用不良认定标准放宽

    有网友咨询，他从去年8月份开始在工商银行还房贷，在此之前一直按时还款，今年7月份和9月份由于去外地出差，有过两次房贷逾期的情况，两次都在下次还款前还上了，想询问两次逾期是否会对信用造成影响。 

    王延伟称，央行已经对个人信用报告进行了改版，新版报告对于逾期的实际期限、实际金额进行了全面客观地展示。对于由于调息等原因少存几元钱而造成的逾期记录，商业银行能够根据实际逾期天数、逾期金额，不作信用不良的认定。另外，连续逾期不超过3期，累计不超过6次，青岛市辖内各银行一般不认为其信用不良。

    不良记录5年后可删除 

    不良信用记录能不能抹掉？王延伟解释说，如果逾期记录属实，则不能予以删除，但是《征信管理条例(征求意见稿)》中已经规定，已结清的不良记录的保留期限是5年，5年后不良记录将被删除。而且今年9月份上线的新版个人信用报告，也仅展示近5年的个人信用不良记录。

    如何避免产生不良信用记录？王延伟称，尽量避免一些欠税、欠缴公用事业收费等非银行负面信息的产生。在日常生活中有几种容易出现负面记录的情况：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是因按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调等原因，还款金额发生变化，但仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为他人提供担保，被担保人没有按时偿还贷款而产生的逾期记录；五是水、电等公用事业收费缴费、个人所得税和行政处罚罚金等未按时缴存而产生的逾期记录。

    残币兑换点增至百个

    有网友提问称，2008年他把3000元现金放在仓库，事后忘记将钱收起，前几天刚刚发现钱币发霉，有的还被老鼠咬得破碎不堪，他想知道银行能不能予以兑换。王延伟称，一般的残损人民币，所有办理存取款业务的银行营业网点都可以按有关标准兑换，但是这位网友的情况比较特殊，由于鼠咬、霉烂等原因造成的属于特殊残损人民币，鉴定、辨别这种特殊残损人民币需要借助专业特殊手段，因此必须到人民银行指定的银行网点才能兑换。 

    为了方便市民兑换，今年下半年，人民银行指定的特殊残损币兑换网点由原来的23个增加到现在的100个，市民可到就近网点进行咨询、兑换。如果有疑问或投诉、举报，还可拨打电话80896217。