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- 2013年05月08日
来源：齐鲁晚报
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本报记者 桑海波 实习生 李智
近日,深圳一名三级精神残疾人员因信用卡违约与银行对簿公堂的事件引起社会广泛关注,而这只不过是信用卡滥发“后遗症”之一,诸如信用违约、坏账增多、银行暴力催讨等问题近期进入集中发作期。
精神病人
申请到信用卡
“深圳精神疾病人员一路绿灯申请到信用卡,这种情况确实比较罕见,这也是信用卡滥发导致的怪现象。”济南一家股份制银行信用卡部宋女士坦言。业内人士说,当事人是2009年办的卡,当时银行都在大力扩大发卡规模,相关银行可能放松了审查。
据了解,2002年-2003年,国内银行信用卡业务起步,到2005年-2007年,进入高速发展期,各家银行纷纷“跑马圈地”、疯狂发卡。据央行数据,截至2012年末,国内信用卡发卡量已达3.31亿张。
如今,当年滥发卡的后遗症越来越多显现出来,信用违约增多便是其中之一。近日毕业于济南一高校的小吴求助,2008年,某国有银行工作人员集中开办信用卡,说是方便刷卡消费、取现。小吴称,办卡后他只用了一年就没有再用,现在卡费和利息总共欠150元,有多次违约,影响了贷款买房。
持卡人对信用卡缺少认知的情况下,未能按期还款导致高额罚息以及个人征信污点,造成近年来有关信用卡的纠纷不断,有的持卡人与银行甚至对簿公堂。
“信用卡透支收取罚息狠过高利贷!”三年前,济南小企业主赵先生在银行人员推荐下办理了几张信用卡,后因周转不灵,透支的5000元一直未能按时归还。一年半后,欠银行的利息和滞纳金滚到了8300多元。
坏账多
信用卡业务不赚钱
上百个电话“轮番轰炸”,谎称警官、律师上门清欠,就连外地的家人也被骚扰……前不久,济南人曹磊因几张信用卡欠款,被催债公司缠上身。据了解,2009年前后,由于资金周转不灵,曹磊在银行人员的推荐下,先后办理了几家银行的多张信用卡,后期因为经营出现问题,资金无法按时归还。
“清欠是每家银行信用卡部最头疼的工作之一。”济南一家国有大行银行卡部风控人士华先生说,通常情况下,根据逾期时间,欠款时间短的,银行人员会电话催缴；对于长期拖欠的,银行会委托律师事务所清欠,而部分律所会再转包给专门的催债公司。
华先生说,央行发布的“2012年第四季度支付体系运行总体情况”显示,截至去年第四季度末,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额146.59亿元,较第三季度末增加2.29亿元,环比增长1.6%。
华先生说,银行发卡成本非常高,国内信用卡很多免年费,持卡人利用免息期,银行所得利息收入较少,加上坏账率增多,导致了信用卡业务不赚钱的局面。
已发卡存在
大量休眠卡
经历了行业初期的疯狂之后,如今银行发卡速度明显放缓,信用卡业务逐渐从“跑马圈地”转入深耕细作的阶段。
济南一家股份制银行信用卡部人士称,各家银行已发行的海量信用卡中存在大量休眠卡、未激活卡,不仅不能够给银行带来效益,反而造成了严重的资源浪费。银行不可能一味赔本赚吆喝,提升信用卡的效益成为银行追求的目标。
上述银行人士称,如今,银行发卡不再是漫天撒大网了,他们会对客户群进行细分,年轻人、白领一族、收入稳定的人群将是重点发展的客户。发卡之后,银行会在系统内进行数据分析,频繁用卡且能够给银行带来效益的持卡人就属于优质客户群,银行用这些数据再指导发卡工作。
业内人士称,信用卡业务要想盈利,需从盲目追求发卡量到更加注重发卡质量转型,通过提高活卡率和使用效率来创造更多业务收入。
□新闻链接 发卡怪现象
1元额度信用卡现身
据报道,湖北机械工业学校多年前发放的助学金卡竟然是信用卡,这张卡的透支额度只有1元钱,而每年需缴纳的年费却达到50元。很多学生毕业多年后去银行办卡、办贷款被拒时才知道真相,但为时已晚。
省城某银行信用卡部宋女士说,为了追求发卡量,前几年不少银行跑到大学校园集中办卡,由于学生缺少经济基础、偿还能力有限,一批0元、1元超低额度的信用卡就产生了。
无收入申请到巨额信用卡
曾就职于济南某广告公司的小曹,几年前因故从单位离职后长期处于无业、无固定收入来源的状态,他收到一张沿街发放的小广告,称“只要拥有房产或者汽车,就可以申请到最高50万元额度的信用卡”。
自住房屋还处于质押状态,小曹抱着尝试的心态提出了申请,没想到竟然办了一张10万元额度的信用卡。通过套现,小曹手上有了活钱,随后,他又如法炮制,先后从多家银行申请到了额度数万元不等的多张信用卡。
去年下半年,上海爆出信用卡“坑爹”事件,月收入不足2000元的小伙子先后从银行办出25张信用卡,累计透支近30万元。
发卡业务外包
“几年前,一些小银行的信用卡发卡业务经常外包,信用卡审查不严等问题频发也就不足为奇了。”济南某大型银行银行卡部风控人士说。
该银行人士说,一些中小银行网点少、人员不足,为扩大信用卡发行规模,就把发卡工作部分转包给专门的信用卡公司,这些公司人员缺少风险意识,为了提高业绩,鼓励甚至帮助申请人造假以申请到高额度信用卡。
“如今监管严格了,信用卡发卡外包的行为已经被明令禁止。”业内人士称。
本报记者 桑海波
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