截至一季度末,中国光大银行小微贷款余额新增超过170亿元,小微客户数量达到近60万户,小微贷款规模突破1200亿元……闪亮的数字背后,是什么样的力量促进了一项原本并不热门业务的快速发展?该行总结的“六道令牌”令人印象深刻。
首先,鉴于小微企业大多分布在各种专业市场或者某一产业、产品上下游的特性,光大银行以“阳光助业贷”为品牌,建立贯通产业链上下游、适合商圈发展需求的融资模式,推动光大小微金融模式由单一客户向群体客户、粗放经营向专业化经营、单一合作向为客户创造价值转变,走小微金融模式化项目经营的路线。
其次,针对小微企业主多样化的现金管理需求,光大银行开发出专门服务小微企业的综合性金融服务平台“阳光企业家”,涵盖了MISPOS、个人网银、B2B管理平台、MIS数据服务平台、阳光助业卡、支付易等六类现金管理工具和服务,为小微客户提供集贷款、结算、理财于一体的综合金融服务。
第三,光大银行还致力于加强小微电子化建设,向信贷工厂转变。借助于网上融资通,光大银行可通过iPad作业平台,把小微贷款的部分审批流程、理财流程及其识别流程纳入其中,方便小微企业随时了解自身财务状况。同时,通过掌上营业厅、线上融资等网上渠道,使业务办理更加便捷高效。
在渠道建设方面,光大银行下沉组织结构,提高小微业务办理效率。该行便民金融服务网点助力小微客户轻松办理缴费、还款、充值、付款等日常金融业务。通过小微专业支行的建设,该行加大对小微客户的专属服务,提高业务办理效率,提升客户体验。
此外,基于小微企业主“高端客户”的定位,光大银行全力打造以小微企业主人群为核心客户的综合性高端金融服务平台,着力建设“金阳光俱乐部”,为小微企业主提供家庭财富管理、企业经营与发展、证券投资、海外投资、另类投资等五大投融资解决方案,全面提升“小微企业主”的财富及生活品质。
为大力推动小微金融行业的发展,2012年,光大银行联合博鳌亚洲论坛等机构,发起了小微企业融资发展及金融实践调查研究,2013博鳌亚洲论坛上,该项目阶段性成果《小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》的发布,引起了各方广泛关注。
据悉,小微金融业务在光大银行已被提升到战略的高度。相关负责人表示,大力发展小微金融业务,不仅顺应经济发展的大趋势,对国家政策的积极贯彻和响应,更是银行自身发展的需要,是在业务结构上面向未来的战略性布局。
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