8月28日,中国民生银行股份有限公司(A股代码:600016；H股代码:01988,简称民生银行)发布了2013年中期报告。2013年上半年,民生银行集团(包括民生银行及其附属公司)实现归属于母公司股东的净利润229.45亿元,同比增长20.43%。
在净利润显著增加的同时,民生银行的收入结构持续优化,2013年上半年,民生银行集团的手续费及佣金净收入占比达到27.83%；战略业务也稳步提升,到2013年6月末,民生银行的小微企业贷款余额达到3,860.25亿元,比上年末增加690.74亿元。
盈利能力不断提升
2013年上半年,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润229.45亿元,同比增加38.92亿元,增幅20.43%；平均总资产收益率(年化)1.42%；加权平均净资产收益率13.02%；基本每股收益0.81元,同比增加0.12元。
截至2013年6月末,民生银行集团资产总额达到34,100.93亿元,比上年末增加1,980.92亿元,增幅6.17%；负债总额32,188.86亿元,比上年末增加1,754.29亿元,增幅5.76%。发放贷款和垫款总额14,849.70亿元,比上年末增加1,003.60亿元,增幅7.25%；吸收存款21,749.75亿元,比上年末增加2,487.81亿元,增幅12.92%。其中,个人存款余额4,929.45亿元,比上年末增加991.71亿元,增幅25.18%,个人存款在吸收存款总额中占比为22.66%,较上年末提升2.22个百分点。
2013年上半年,宏观经济增速持续下行,小企业的经营困难状况未得到改观,地域风险从浙江开始向江苏、山东、福建等地蔓延。面对不利环境,民生银行积极调整信贷投向,优化风险管理组织体系,优化风险监测和预警机制,加大不良贷款清收处置力度,确保资产质量基本稳定。2013年6月末,民生银行集团不良贷款率为0.78%,较上年末提高0.02个百分点；拨备覆盖率达到320.41%,较上年末提高5.88个百分点；贷款拨备率为2.49%,较上年末提高0.10个百分点,抵御风险能力进一步增强。
收入结构持续优化
在盈利能力不断提升的同时,民生银行的收入结构持续优化,手续费及佣金净收入占比持续提高。
2013年上半年,民生银行集团实现营业收入582.89亿元,同比增加68.33亿元,增幅13.28%。其中,利息净收入405.64亿元,同比增加26.93亿元,增幅7.11%；非利息净收入177.25亿元,同比增加41.40亿元,增幅30.47%,占营业收入的比重达到30.41%,同比提高4.01个百分点。在非利息净收入中,手续费及佣金净收入达到162.22亿元,同比增加61.92亿元,增幅61.73%,占营业收入的比重达到27.83%,主要由于托管及其他受托业务佣金、银行卡服务手续费、代理业务等手续费及佣金收入增长较快。
2013年上半年,民生银行在满足合规性要求的前提下,将发展中间业务与做大金融资产有机结合起来,一方面抓好服务型中间业务,在扩大贸易结算、托管及资金监管服务规模、确保基本性中间业务收入稳定增长的同时,围绕债务融资工具发行、信托理财、牵头银团贷款等业务促进直接融资类手续费收入持续增长；另一方面,积极拓展智力型中间业务,综合运用直接融资类、间接融资类及资产管理类金融工具,借助银行自身及非银行金融机构的业务平台及通道,为客户提供资金融通、财富管理与顾问咨询并重的综合金融服务。
近年来,民生银行加大成本管控力度,积极提升运营效率,成本收入比逐步下降,2013年上半年,民生银行集团的成本收入比为28.67%,同比下降了1.59个百分点。
战略业务稳步提升
2013年上半年,民生银行“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略业务稳步推进。
2013年上半年,为推动民企战略实施,民生银行持续加强与全国工商联、民间商会、行业协会的合作联动,以“专业团队、战略认同、整合金融、创造价值”为目标,择优选择战略民企目标客户,建立客户专属金融管家服务团队,结合客户战略发展及金融服务需求,为客户策划并实施产业链金融、债务融资工具发行、结构性融资、现金管理等综合金融服务方案。通过实施“金融管家”服务模式,积极培育建立长期战略合作伙伴关系的核心民营企业客户群体。截至2013年6月末,民生银行有余额民企贷款客户13,655户,民企一般贷款余额5,189.50亿元；在对公业务板块中,有余额民企贷款客户数、民企一般贷款余额占比分别达到84.27%和59.66%。
2013年上半年,民生银行加快实施小微业务流程再造,在分行推进集中营销的小微业务新模式,小微金融在转型中加快发展。截至2013年6月末,民生银行小微企业贷款余额达到3,860.25亿元,比上年末增加690.74亿元,月均增长过百亿,增幅21.79%。2013年上半年,民生银行小微客户新增46.38万户,总户数达145.61万户。2013年上半年,面对小微企业经营压力大、风险逐步暴露的形势,民生银行小微金融持续提升售后服务水平,强化后督体系建设,主动进行风险预警,加大不良资产处置力度,有效遏制了不良率攀升的态势,截至2013年6月末,小微贷款不良率控制在0.47%,处于较低水平。
2013年上半年,民生银行私人银行板块积极联动内外部平台应对政策变化,在资产配置、特色基金、产业基金等方面形成新的产品突破口,持续满足私人银行客户长、短期投资需求；通过构建撮合业务平台、高端授信通道及海外信托业务,进一步拓宽融资渠道,紧密锁定豪富家族客群；结合民生银行独特的高端非金融服务,为富豪家族及其财富提供全方位管家式服务,以塑造民生银行国内顶级私人银行家服务品牌。截至2013年6月末,民生银行管理私人银行金融资产规模达到1,728.57亿元,比上年末增长446.87亿元,增幅34.87%；私人银行客户数量达到12,334户,比上年末增长2,945户,增幅31.37%。
民生银行董事长董文标先生表示,2013年下半年,民生银行将以全面落实董事会第二个《五年发展纲要》为主线,调结构、谋转型、强管理、促提升,聚焦小微,打通两翼,持续推进事业部改革和管理提升,以优秀的业绩向股东递交一份满意答卷。
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