专刊记者 李媛媛 通讯员 黄福壮
凭借新颖细化的小微融资服务,光大银行POS快贷自2012年底推出至今,不足一年的时间里已发放贷款20亿人民币,近日,POS快贷更是一举夺得业第十一届中国杰出营销奖。 据悉,光大银行POS快贷的成功,关键在于找到了一个双方价值都能实现的营销模式,智慧地运用了现有的客户数据,精准地识别出了小微商户需求与小微贷款业务能力之间的契合点,小微企业得到了亟需的贷款且降低了贷款成本,银行在做好经营的同时降低了信贷风险。 五日内拿到无抵押贷款 无需抵押物,小微商户安装了光大银行的POS机后,即可向光大银行申请POS快贷。 光大银行将根据POS机交易流水数据,测算小微商户经营规模,并给予相应贷款,授信额度最高80万,最长授信期限2年。 与同类产品相比,POS快贷设计了标准化的申请资料及审批环节,小微商户所需提交的申请资料更简化,贷款办理流程更快捷,精准契合了小微贷款需求“快”这一特性。 实际运作中,小微商户只需提供数份标准化的资料,即有机会最快5日内获得POS快贷的融资服务。 遵循以非“暴利”手段经营小微金融的理念,POS快贷利率水平适中,小微商户融资成本较低。此外POS快贷采取了随借随还、按日计息的还款方式,用一天算一天,不使用不收息,保证小微商户经营资金充裕的同时,最大程度降低了利息支出。 资金归集转账免费 使用POS机结算的小微商户,相当一部分拥有众多分店,往往开设了多个银行账户,每日、每月、每年的对账、转账等工作耗时又耗成本,且账户众多,难免疏于管理,资金高效运转变成难事。 对光大银行小微商户来说,上述难题已经破解。 目前,只要开通了专为小微商户开发的企业家网银和手机银行,使用其中全新升级的资金归集业务,光大银行小微商户即可实现各银行账户资金的统一归集管理,通过签约周期性扣款,自动定期归集各账户资金,降低人工成本。 更令不少小微商户动心的是,不仅归集转账手续费全免,还可通过企业家网银和手机银行随时查看各账户中每笔款项动态,全面统筹资金管理,提高资金使用效率。 专属小微理财产品 成功申请POS快贷后,小微商户即有资格申请加入“金阳光俱乐部”。 “金阳光俱乐部”是以小微商户为核心客户的综合性高端金融服务平台。通过“金阳光俱乐部”,光大银行能够为小微商户提供家庭财富管理、企业经营与发展、证券投资、海外投资、另类投资等五大投融资解决方案,全面提升小微商户的财富及生活品质。 令不少POS快贷商户激动的是,在理财业务上持续领先10年的光大银行,针对小微商户资金流动及理财需求特征,专为小微商户开发了专属理财产品,例如高流动性的小微商户定向理财等,使得小微商户资金闲置期间可选择进入理财市场,获得理财收益。
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