电子银行、网络银行、网上银行的叫法已经不时髦了,银行要做“直销银行”。直销银行是业界革命,还是“换汤不换药”的概念营销?
9月18日,北京银行宣布在与其境外战略合作伙伴荷兰国际集团(ING)合作的基础上,开通直销银行服务模式。
9月16日,民生银行宣布和阿里巴巴签署战略合作框架协议,“直销银行业务”合作赫然在列。
民生银行行长助理林云山说,虽然直销银行现在只是作为该行电子银行部的二级部门,但是民生银行希望直销银行从一开始就是“独立的银行”,完全按照独立的银行方式去设置。“监管部门一旦对直销银行发牌照,我们会立马分拆。”
在业内人士看来,北京银行的直销银行是将24小时自助柜员机、人工呼叫中心与网上银行的业务组合在了一起。虽然它也把互联网金融服务平台化了,但其“去网点化”还不彻底,只是用自助终端设备取代了网点工作人员。
相比北京银行,与阿里巴巴合作的民生银行在互联网金融之路上走得更远一些。该行的直销银行强调特定渠道,包括互联网、移动技术、第三方合作(例如电子商务、第三方支付、电话银行),不考虑有形渠道。
“其实VTM机是我们和交行推出最早的,只是没有用到直销银行这个概念而已,其实就我看来,所谓直销银行,是重新包装银行已有的电子银行、手机银行、智能银行渠道的一个营销手段。”广发银行业务人员日前在接受媒体采访时表示。
在淘宝网上开直销银行店铺的民生银行也不是首家,第一家是交行,专营黄金业务,第二家是光大银行,推出了存款产品,但却因赠送礼品而被市场诟病存在高息揽储的嫌疑。
记者了解到,欧美直销银行与传统银行最大的优势在于没有网点经营的费用,可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。
当前国内存款利率上限并未放开,银行很难通过直销银行提供更高存款利息和理财产品。因此,国内直销银行之间的竞争,将主要聚焦于如何给活期储蓄提供更多的便利,结合理财产品、定期存款、通知存款、活期存款等方式灵活设计金融产品,为客户资金在闲置期间提供更高的收益回报。
直销银行是怎么回事
所谓直销银行,是指业务拓展不以网点柜台为基础,打破时间、地域、网点等限制,主要通过电子渠道提供金融产品和服务的银行经营模式和客户开发模式,以显示为客户提供简单、透明、优惠的产品的目的。
在世界范围内,直销银行最早可以追溯到1965年在法兰克福成立的储蓄与财富银行。在北美及欧洲等经济发达国家,目前直销银行在银行业所占的市场份额已达9%-10%。
本报记者 张頔
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