本报济南9月29日讯(记者 张頔) 一到季度末期的揽存战,各大银行都会推出多种理财产品吸引资金。在攀比高收益率的同时,压缩理财产品的期限也成了银行的一种手段。但业内人士提醒,7天期限的理财产品往往要超过7天才能兑付。
“我关注了一下各大银行近期推出的理财产品,随随便便年化收益率就能超过5%。”面对国庆节前最后一周飙高的银行理财产品收益率,银行理财经理冯先生感慨,即便是在6月末“钱荒”之时,这样的理财产品收益也算是高的。
普益财富发布的银行理财产品周报(2013年09月21日—2013年09月27日)显示,上周共有71家银行发行了622款理财产品,产品发行量较上期报告增加148款。理财产品中占比较多的组合投资类产品共计319款,平均预期收益率为5.14%。而19款结构性产品,平均预期收益率更是高达5.21%。
理财产品的收益率虽然高于定期存款利率,但客户一旦买入,只能到期后才可兑付。动辄3个月、半年的中长期理财产品让不少人顾忌长线投资带来的流动性问题,因此他们的投资目光就锁定在了一个月之内的短期理财产品上。
在银率网公布的济南地区在售银行理财产品名录中,有28种理财产品的期限少于10天,且大多产品的收益率在4.5%以上。其中民生银行推出的一款期限为8天的理财产品最高预期年化收益率达到了5.1%,但其起购金额较高,为50万元,且不保本。
“在预期收益率很难再度推高的情况下,缩短产品期限能吸引不少流动资金。”冯先生说,10天左右的理财产品一般资金门槛较高,起购金额基本在20万元以上,为了冲刺季度末的考核,不少银行都用这种短期理财产品冲高业绩。
冯先生提醒说,百万级别的流动资金,对于投资期限极为敏感。由于理财产品一般都有申购期、产品期、清算日及支付日等几个关键日期,而资金在其中的募集期和清算期(一般为3天)两个阶段是没有利息收入的,这就意味着,客户的实际收益可能与预期收益有所差别。
比如有些短期理财产品投资期限是7天,但投资者真正可以将收益和本金拿到手的实际天数,有可能会增加到10天甚至更多。具体来说,购买理财产品当天资产被冻结1天,产品期为7天,此外清算期还要3个工作日,要是在清算时遇上双休日,兑付期还要加长,产品从购买到收益到账就不止11天了,而是13天。
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