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借给其他银行,月利率高达6% |
本报揭秘:银行卖理财产品揽到的钱都干了啥 | |
- 2013年09月30日
来源:齐鲁晚报
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本报记者 姜宁
银行通过理财产品揽储之后,都拿钱干了啥?据了解,这些资金中的一部分用于完成时点性任务、支付到期理财产品的本息,还有一部分用于银行同业“拆借”,投资国债、债券、信托产品等。其中,同业拆借的月利率一般在6%以上。 缺钱的银行 会找同行借 银行工作人员介绍,银行在缺钱时,会到同业拆借市场上找钱多的银行借款,同业拆借的利率也会因为资金需求量的多少而上下浮动。例如6月份,同业拆借的月利率高达9%,之后回落到了4%左右。而最近,同业拆借的月利率又达到了6%以上,而同业拆借的年利率尚不足5%。 “通过理财产品吸纳来的资金,就会有一部分用于同业拆借。大部分情况是,国有银行拆借给股份制银行。”一位业内人士说,国有几大银行的客户资源丰富,资金也很雄厚,将这些资金拆借给股份制银行,能赚取相当可观的利润。 股份制银行拿到这部分拆借来的资金,会用来干什么?烟台一位从事银行贷款评估工作的知情人士透露,拆借来的资金,银行会拿来放贷或者支付到期理财产品的本息。 除了同业拆借以外,国债、公司债券等别的一些较为稳妥的投资方式,也是银行揽来的资金的主要投向之一。 信托产品 资金的又一流向 信托类产品,也是银行通过理财产品揽来的资金的一个主要投资方向,但是风险要比各类债券和同业拆借大一些。 许多在银行贷不出款的企业,会通过发行信托计划的方式来募集资金,这种计划就是信托产品。 一般来讲,信托项目的融资成本是融资总额的15%左右。如果企业在融资后经营不善,可能会还不上款,所以信托类产品的安全性相对不足。 但不可否认的是,银行通过理财产品揽来的资金中,有不少也是投入到信托产品当中的。 在无意之间,记者看到了两家股份制银行的“机密性”文件,资金投向分配表,表格中显示,多款理财产品揽来的资金,都是25%投向信托,65%投向安全性较高的各类债券。“一般都是这样的一个比例。”业内人士说。 一家银行的理财经理透露,因为信托发行方的资质良莠不齐,不排除有些发行企业可能出现“这一期借了款还不上,再通过发行下一期信托产品来拆东墙补西墙的”的情况。“所以,信托产品的收益率看似很高,其实风险也不小。”但是,并非所有信托产品都是不安全的。一些还款能力强但一时缺钱的国有企业发行的信托产品,还是不错的选择。
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