本报11月4日讯 “如今手头上的闲钱多了,想选择一款投资理财产品保值增值,可走进银行,面对五花八门的理财产品,真不知道该如何选,很多理财产品的词语都看不懂,跟银行工作人员打听,都只说收益率,很少说风险。希望银行提供更多普及理财基础知识的服务,让人既能看到收益率,又要搞清投资方式、风险等级等信息。这样,百姓才能放心理财。”家住德城区的李女士面对记者采访时说。
“市民理财大多只看重宣传的投资收益率越高越好,但是你要明白金融市场有其内在规律,一个金融产品不可能在风险、收益和流动性方面都冒尖,风险和期限最终会通过价格体现出来。也就是说,高收益的产品,不是期限长,就是风险大。”某银行金牌理财师在分析客户投资心理时提醒大家,并总结出了以下选择理财产品的四个步骤。
一、要选择与自身风险承受能力相符的银行理财产品
投资者无论选择哪类银行理财产品,都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险,如是否保证本金、是否保证收益,最好和最坏的投资情况怎样等。要选择与自身风险承受能力相符的产品,避免盲目追求高收益,而忽视投资风险。
二、要考虑产品的投资周期是否与资金的流动性相符
选择理财产品时还要关注产品的投资周期,看看是否与自己的需求相符。同时,还要关注产品到期的相关投资条款,了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件。若产品需持有到期才可保证本金,则在选择产品时要充分考虑到这一点,以避免不必要的损失。
三、要关注理财产品的投资渠道和收益设计
此外,选择理财产品时,还要关注理财产品的资金投资渠道和收益设计,投资者要充分了解产品到底投向哪里,到期的投资收益是如何计算的,是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和收益情况,这样才能对投资产品有清晰的理解,并可据此来进一步评估投资风险,实现对理财产品更好地掌控。
四、要关注拟选择的理财产品是否能与现有的资产组合形成配置
很多投资者在选择理财产品时,有时会比较盲目,常常是听说哪款产品收益高就投哪款,或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实,这样的产品选择方式有较大弊端,使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置,面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整,将使整体投资收益受到影响。比如,有些投资者就偏爱短期的债券型银行理财产品,但由于债券型产品较大程度上会受到市场利率的影响,若利率出现下调,则手中的产品收益都会受到影响。所以,在选择理财产品时,不但要关注产品本身的特征和收益,还要看看是否符合自己的资产配置要求。
因此,市民购买理财产品时,不光要考虑产品收益,更要仔细了解产品的投资标的、风险等级,以及资金是否流向风险大的行业,多方面了解信息、权衡是否与产品收益率后,最终考虑是否购买。毕竟理财是一门需要知识的技能。
(财经记者 孙萌萌)
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