“你不理财,财不理你”。这句话很通俗,却很有道理,当前有很多居民都想理理财,让钱生钱,实现资产保值增值,但是在具体的实践中,大多数客户往往盲目跟风、“算计”不到位,理来理去反而“赔钱”。因此,理财需要缜密的规划与科学的引导,需要“有的放矢”。
时下,市场上比较流行的要数银行理财产品,有很多朋友走进银行理财室都会问:“最近有什么好的理财产品,收益率高的给我介绍介绍”。
这里就存在一个误区。很多客户将风险低、收益比存款高做为购买银行理财产品的重要原因。所谓的“低风险,高投资回报率”只有在较长时间跨度(一般至少一年)才有可比性,如果这几天买一款短期理财产品,过几天再换另一款,这样一个周期下来,收益往往也是打折扣的,因此,并不是收益率高的产品就一定是最好的。同时,市场上还有很多其他投资方式也具备银行理财产品的优点,比方说货币基金等短期投资产品,货币基金流动性强、风险低、收益一般也比存款高。就我个人而言,在帮客户制定理财方案时,我一般都会问客户:“你这笔钱有多少,要存多长时间?”,理财必须结合客户自身实际情况,根据资产总量情况及存放时间来通盘考虑,通过合理的资产配置,达到保值增值的目的。
例如:A先生有10万元钱5年以上不使用,那么我就不建议做银行理财产品,因为理财产品都是短期,虽然近期收益率非常高,但是不能够保证到期后还能够再续做到高收益理财产品,另外加上理财产品之间的空档期,所以加权平均下来理财产品做长期就不合适了。推荐客户可以购买5年期安邦财险,收益率可以达到5.35%；或者5年期国债收益率5.40%,这样即省心又能够保证客户长期的收益率。
又例如:B女士有3万元钱,想做理财产品但不够起存限额,一直放在活期存款上攒着,等够到门槛再买银行理财产品。针对这类情况,推荐客户购买货币型基金或理财型基金,此类产品保本且流动性高,1000元起存,从近期市场表现来看,货币基金及理财基金的7天年化收益率平均在5%以上,远远要比活期存款利率(0.35%)要高很多。
财富的本质在于流动!泛泛而论,理财的形式多种多样,有储蓄、债券、股票、基金、理财产品、外汇、保险等等,只要科学规划,有的放矢,总有一个“理财方案”是最适合你的。
陈丽,中国银行临邑临盘支行理财经理,国际金融理财师,具有8年的银行理财从业经验,先后取得劳动部理财规划师、AFP、CFP国际理财资格认证和保险从业资格认证,在家庭理财及基金市场、黄金市场有丰富的实践经验。联系电话:0534-4868015。
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