据网贷资讯网站网贷之家统计,2013年国内倒闭、跑路的P2P平台逾70家,涉及金额约12亿元。仅在10、11两个月之内,全国便出现了60多家面临兑付危机的平台。
本报记者 张頔
未纳入金融部门监管
2014年1月份的数据显示,网贷平台综合年化利率多为15%-25%,平台借款平均期限多分布于1-6个月,其中1-3月标占比过半。
“网贷平台只是个贷款中介,但因为自身经营水平有限,风险控制的能力参差不齐。”为一家网贷公司做推广业务的王琦峰介绍,有的平台借款项目的风险过大,审核不严,导致平台积累许多次级贷款,后期借款人大量逾期,贷款无法按时收回,导致平台无法正常运行。
王琦峰介绍,目前网贷行业的规范基本靠自律,比如上海就成立了网贷联盟,并推出了网贷黑名单。“这是仅靠自律无法实现的,必须要靠相关部门指定强制第三方托管规范并进行监督执行。” “对于网络贷款这种新兴的金融形式,我们没有进行过相关审批备案。”山东省金融监管部门一位负责人介绍,P2P网络借贷平台虽然属于民间借贷,从事的是金融业务,但这些平台并不具备金融中介机构所应有的金融许可证。目前在国家和地方层面也都没有出台相关法律法规,可以说网络借贷平台的运行尚处在一种无法可依的尴尬状态。
年化收益率超20%要小心
在选择网贷平台时,首先要查询平台的创始人和股东实力。可以通过ICP注册备案查询,了解是否有第三方支付平台的公司审核,并确认平台备案的股东和P2P平台之间的关系,股东中有知名投资公司会更有保证一些。
年化收益率如果超过20%,就要小心了。以借款人融资成本来说,如果某个网贷平台给投资者的收益在20%以上,加上平台运营成本、利润和风险,企业的融资成本肯定要在30%以上。可以说,几乎没有借款人可以承担这么高的贷款成本。
目前,P2P平台的担保方式通常是风险保证金补偿、公司担保。选择平台时一定要关注网站的担保形式及风险保障程度。
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