4月12日凌晨,一位媒体同行,年仅31岁的南方都市报记者过国亮因肝癌过世。其夫人汪雯写了一首哀悼的诗《可是你没有》如泣如诉,为了爱情,他不顾父母的反对与大他五岁的汪雯结婚生子。“我们的父母反对我们在一起,我以为你一定会放弃,可是你没有。”人可以对抗世俗,却无法对抗命运。为了他的身后事,他的同行发起了媒体人义助基金。
一件衣服值1000元,小票能证明,一辆车值30万,发票能证明,一栋房子值500万,房产证能证明,一个人值多少钱,——寿险保单可以证明。爱是一种信仰,保障是一种力量!请不要拿起计算器来计算保险的收益,如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变现在,但可以防止将来生活被改变!
□本报记者 周爱宝 王丛丛
4月15日至4月21日,是世界防癌周。癌症这个词,在我们生活中出现的频率越来越高,当生命受到来自癌症的威胁,恐惧,不舍,无奈乃至自暴自弃。有的人没钱治,有的人治好了全家返贫。更有甚者,花了巨额费用治疗仍然离世留下伤痛的家人和贫穷的家。
如何在生命鲜活的时候为生命保鲜,为生命赋予责任,成为一个值得深思的话题。
肿瘤低年龄化增强
数据触目惊心
4月12日凌晨,一位媒体同行,南方都市报记者过国亮因肝癌过世,年仅31岁。年轻生命的凋谢让人禁不住心神战栗,也实在令人惋惜,近些年来,像这样年轻患癌的例子不在少数。中国肿瘤登记中心4月14日发布的2013年报显示,近两年全国新发病例数接近310万例,按照平均寿命74岁计算,人一生中患恶性肿瘤的几率是22%,肿瘤已经成为一种常见疾病。而肿瘤年轻化正在成为趋势。
记者回想起,2012年7月跟山东大学第二附属医院胸外科主任丛波教授交流时的两个小故事。
一个17岁的男孩,打篮球的时候觉得胸闷,拍片后,胸腔积液,手术后发现是晚期癌症。当他这个“一把刀”切开胸腔,化验时,发现是小细胞肺癌,无法救治。一朵娇艳的花朵即将凋零,医学所能做的是有限的。
另一个是他36岁的同事。丛波教授的胸外科有一个年轻医生,历经本科、硕士、博士一路走来,成长为一名主治医师,正值能够挑大梁的盛年时候。一次在坐门诊的时候突然感觉头晕不适,简单药物治疗,也不见好。第二天一检查,脑部有一个颅内转移肿瘤,是左肺晚期肺癌。
癌症一词越来越被熟悉,那么什么是癌症?
癌症是恶性肿瘤的统称,号称“众病之王”。癌细胞的特点是无限制、无止境地增生,使患者体内的营养物质被大量消耗；使人受到无尽的痛苦。近年来,癌症的低年龄化趋势越来越强,一组数据将一个个残酷的现实摆在了我们的面前:
最近5年来,19～35岁的年轻人胃癌发病率比30年前增长了一倍!
癌症成为5岁以下儿童死亡的三大原因之一!据统计,我国每年新增约4万名白血病患者,其中2万多名是儿童!
昂贵医疗拖垮家庭
现实令人悲痛
中国人寿济南市分公司健康保险部经理孙国栋,在加入保险公司之前是济南某市级医院大夫,据他介绍,1997年-1998年他在齐鲁医院胸外科进修的时候,当时的非小细胞肺癌治疗手段主要是手术及化疗,而技术条件的不成熟使得化疗效果差,在杀死癌细胞的同时,把部分正常细胞一并杀死。孙主任举了个例子,“就像机关枪扫射,目标性较差,杀伤力很大!”病人的五年生存率较低!
而现在,针对这样的癌症已经有了一种抗肿瘤分子靶向性药物,对正常的细胞损害较小,而且口服即可,但是这个药物却非常昂贵,一粒药物能达到500元,半年疗程下来,就要十万元,山东省内的各类医保目录均属自费,还无法报销。
新技术和新药物的发展,带来的虽然是疾病的治愈率的提高,但是昂贵的费用却成了新的问题。
记者的一位朋友讲了一个实例。2013年朋友的老母亲因病住院,期间更是住进了重症监护室。在探望母亲的时候,发现同病房有个20几岁的年轻女孩照顾着患癌症的父亲,最终,她父亲还是离世了。而仅仅很短时间,这个女孩就突发疾病,也住进了重症监护室。重症监护室一天的费用要8000多元,这个刚经历了打击的家庭已经无力承担,因为没钱,女孩家属要求离开重症监护室,可是刚出来没多久,女孩就病情加重,再度回到重症监护室。女孩的母亲看起来表情呆滞了,丈夫的离世,重病的大女儿,年轻的小女儿,被拖垮的家庭,全部停在她呆滞的眼神中。
数据统计,近20年时间里,我国的医疗费用增长了28倍,年增长率达143%!个人医疗支出中肿瘤占60%!我国每一年癌症医疗支出达1000亿元!80%的人把积攒下来的钱在去世的最后一年全给了医院。
如果癌症降临,整个家庭身心疲惫苦不堪言:孩子的教育金将被动用、父母的养老金也无济于事、一般家庭变得家徒四壁、生活品质全线下降、家人从此背负沉重的债务、心理压力与精神负担。
重疾风险几率增加
寻找出路是难题
在网络上流传着这么一组数字:75%的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风(脑卒中)。约三分之一的人会患癌症,十二分之一的女性会患乳腺癌,50%会存活5年以上,约30%的人会患心脏病,三分之二的心脏病存活者无法完全康复,10%的人会患脑中风。
这类疾病不会因为人的性别、年龄、职业、社会地位和富裕程度等等来选择,在疾病面前,人人都有相似的几率。
孙国栋给记者介绍,癌症的主要诱因除了内在的遗传因素和内分泌激素代谢的失常,外在生活环境的变化也有很大原因。雾霾的天气、被污染的水源、不安全的食品,不良的生活习惯、日益增加的心理压力等等,这一切让癌细胞的生存有了更大的可能性。
孙国栋介绍,以济南地区为例,截至2013年12月31日,济南新农合大病7种癌症发病全市共补偿新农合大病保险人数20537人,补偿人次36081次,累计补偿大病保险金5855.17万元,其中七种癌症是指乳腺癌、宫颈癌、肺癌、食道癌、胃癌、结肠癌、直肠癌共6553人。截至2013年12月31日,全市因20类重大疾病累计补偿大病保险金5855.17万元,其中七种癌症病人累计补偿3639.49万元,癌症补偿金额前三位分别是肺癌(942.94万元)、食道癌(923.54万元)、胃癌(785.21万元)。
假如没有新农合大病保险,这些农村家庭很可能就无法负担。孙国栋提到,济南平阴的一户农民家庭,因为家里一个人得了食管癌,共花费了五十多万元,新农合报销封顶10万元,中国人寿新农合大病保险报销了封顶20万元,当这些报销费用返还到客户手中的时候,他们家人无比感激。想像一下,五十多万元对城市工薪家庭来说也是个大数目了,即便如此,仍有二十余万的医药费无法得到补偿,不得不说保险的重要。
保险的本源是保障
为生命添加砝码
很多人提到保险都是一种排斥的态度,而在国外,保险基本是人人的“标配”,就像国人给汽车买保险一样。人们愿意一年几千块钱给汽车买保险,为什么不愿意给自己买保险呢?生命难道还不如一辆车重要吗?
关于重大疾病保险,有些客户经常会这样说:“得了重大疾病,就等于判了死刑,我有了几十万保额的寿险何必再买重疾保险?”
随着科技的发展,医疗技术也日新月异,重大疾病患者的存活率越来越高,但医疗费用也十分昂贵。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用,三分之二是间接费用。比如心脏的搭桥手术后的存活率,乳腺癌和甲状腺癌等的治愈率都是比较高。人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡,更是因为人们要活下去。重大疾病保险的根本目的是向罹患重疾的被保险人提供经济帮助,以降低重疾对个人或家庭财务造成的巨大伤害。
2012年,中国人寿推出了重大疾病保险康宁终身险,掀起了一波保障高潮；2014年,中国人寿在康宁的基础上再次推出新险种——防癌险。
孙国栋介绍说,原来的重疾险属于平面铺开的保险,没有重点的针对性,防癌险的推出,针对性特别高,对于高发的肺癌、乳腺癌等都有保障,保障的立体化程度增强了。
以30岁男性投保人李先生为例,保险期间至80岁,20年交,基本保额10万,年交保费1850元,可获得的保障如下:
癌症确诊保险金:合同生效满一年后,若李先生确诊初次患癌症,可一次性获得100000元,作为医保的补充金或收入补偿金,缓解突如其来的家庭财务危机。
特定癌症额外给付保险金:合同生效满一年后,若李先生确诊为患特定疾病,可额外获得保额的30%,30000元,合同继续有效。
轻症癌症确诊保险金:合同生效满一年后,若李先生确诊初次患轻症癌症,一次性获得保额的30%,30000元,合同继续有效。
癌症康复保险金:在治疗后,李先生还能获得癌症康复保险金,每年给付保额20%2万元,最多给付5年10万元。
保费豁免权:合同生效满一年后,若李先生确诊初次患癌症,则豁免以后各期保险费。
满期返还金:合同满期,李先生生存,返还所交保费37000元。
身故保险金:保险期内若李先生身故,可一次性获得所交保费的105%(18岁前为所交保费)与现金价值相比较大者。
买保险,首先是争取存活的机会,其次是减少给家庭带来的经济损失,所以说重疾险对家庭也是至关重要的。现在的防癌险无疑给我们和家人的生活带来了更多的保障。
早预防早治疗
担起生命的责任
孙国栋经理讲了一个事例,他原来济南某市级医院的同事,一位年轻的大夫,因患癌症去世,尽管也曾积极治疗,东奔西走,但是因为没有保险,最后离开的时候,留给家里的只有5万元的外债。对他年轻的妻子和年幼的孩子来说,这是无尽的压力。
过去30年间,我国癌症死亡率呈明显上升趋势,而发病率中,肺癌增长486%,乳腺癌增长96%,上海的前列腺癌增长至4.8倍。在未来的20-30年间,我国癌症死亡率将继续上升。我国正处于由发展中国家高发癌谱向发达国家高发癌谱过渡的时期,可能形成二者共存的局面,增加癌症防治的难度。
WHO(世界卫生组织)曾经发布过,1/3癌症可以预防,1/3癌症通过早发现、早诊断、早治疗可以治愈,接近1/3适当治疗可以延长生存时间,提高生活质量。
很多保险公司都针对工薪阶层推出了匹配的重疾保险产品,但是,不少人在购买保险时仍存在一些误区。首先,重疾险并非所有重大疾病都能予以保障。业内专家表示,关键是要看选择的重疾种类是否有针对性和实际意义,而不是一味地去追求重疾险产品的保障范围。
所以,防癌险的推出,针对性强,保障全面,据了解,此款产品性价比高,所交保费低就能获得极高的保障,而且,一旦确诊即给付确诊保险金,且癌症确诊免交后期保费,减轻家庭二度伤害,最符合当今人心态的一点,该保险在约定的保障期内,若没有疾病,则期满后返还保费。
孙国栋说,很多人对保险认识有误区,那是他们没有认识到保险的本质是保障,保障型产品才是最值得投资的产品。作为一名保险公司的工作人员,他为自己和家人购买了总共75万元保额的重疾险产品,为生命护航。
随着越来越多的人认识到健康和生命的重要,有的人及时行乐,但是负责的人会为自己和家人购买一份保险。有病能有钱治疗,无病也能为孩子留下一笔财富。
芸芸众生,熙熙攘攘,皆为利来,皆为利往。人生为了一个又一个的目标而忙忙碌碌着。财富和生命是个永恒的话题,责任和担当是不变的承诺,健康和幸福是永恒的追求。一份保险,一份担当,伴您人生一路征程!
国寿防癌险三大突破
突破目前防癌保险领域局限,为患者治疗全过程提供保障。
对男性女性常见癌症给予重点关爱。
涵盖轻症癌症保障。
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