去年以来,工行山东聊城分行以增加就业人员、促进社会稳定为出发点,充分发挥自身职能,积极履行社会责任,努力为小微企业提供融资和配套服务,有效支持了当地小微企业发展。2013以来年累计发放小微企业贷款金额65.9亿元,累计获得贷款的小微企业563家,到今年4月末小微贷款余额达到44.82亿元。
一、成立专营机构,健全专项机制。机构设置上,该行成立了小企业金融业务中心,支行层面成立了5家小企业专业行和7家小企业金融业务分中心；在队伍建设上,通过统一资格认证,组建了一支76人的小微企业客户经理团队,为小微企业发展提供人力支持。在信贷资源配置上,每年为小微企业配置专项信贷规模,优先保障小微企业融资需要。
二、优化业务流程,简化操作环节。针对小微企业客户资金需求“小、急、频”的特点,对小微企业贷款实行“双人调查→一人审查→双人签批”,大力推进“评级、授信、押品评估和业务审批”流程的“四合一”,提高工作效率和客户需求响应速度。同时,我行为小微企业专门设计了以定性评价和定量评价相结合的客户评级模型,主要依据企业营业收入和经营净现金流等进行授信,较好解决了贷款准入门槛高、授信额度不足等突出矛盾。
三、借助政府平台信息,重点支持优质小微企业。多年来我行与中小企业主管部门、工商、土管、税务、行业协会等建立稳定联系,建立信息平台。对全市户高成长性企业、产业集群、专业市场进行深入调查筛选,对符合我行小微企业贷款条件的,积极给予重点支持。
四、加强创新产品推广,提升小微企业服务能力。为向小微企业提供更加全面和专业的金融服务,近年来,该行先后推出多款小微企业专属信贷产品。例如:针对小微企业的短期融资需求,推出小企业周转贷款、小企业循环贷款(如“网贷通”)、小额便利贷等；针对小微企业扩大再生产的中长期融资需求,推出标准厂房按揭贷款、经营型物业贷款；针对小微企业主和个体工商户,推出个人经营贷款、个人商用房按揭贷款等。特别是“网贷通”业务发展迅速,累计办理“网贷通”业务的客户达到104户,累计发放“网贷通”业务11.56亿元,贷款余额突破10亿元。
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