为充分满足小企业多样化融资需求,助力小企业实现健康、持续发展,工商银行进一步加快中小企业信贷产品创新步伐,依据小企业特点设计推出了小企业经营型物业贷款,以满足有经营性物业的小企业的融资需求。
★一、产品释义★
小企业经营型物业贷款是用于满足借款人对物业的原址扩建、装修、日常维护,或者置换借款人因构建、改扩建、装修上述物业形成的他行融资的贷款。贷款金额不超过3000万元；贷款期限一般为5年,最长可达10年。
经营型物业资产,是指通过经营该物业能够获取合法、稳定经营收益的营利性不动产,包括商场(含商铺、综合商业设施)、写字楼、宾馆酒店等商业物业和工业厂房、仓储设施等工业物业。
经营收益,是指借款人出租或运营商业物业产生的租金收入、收费收入、运营收入,或者借款人出租工业物业产生的租金收入、收费收入。
★二、客户须具备的条件★
(一)符合我行小企业信贷政策对小型、微型企业的界定标准。
(二)信用等级在A-级(含)以上。
(三)在我行开立结算账户,申请借款时在银行无不良信用记录,不涉及诉讼。
(四)主营业务为出租或运营商业物业,或出租工业物业。
(五)符合我行行业(绿色)政策关于小企业的规定。
(六)具有对物业合法、完整、独立的经营权和收益权。
(七)从事主营业务时间在1年(含)以上,经营期内保持盈利。
(八)与我行签订账户监管协议,接受我行对物业经营收益的资金监管。
(九)贷款用于置换他行融资,需在物业办妥以我行为抵押权人的抵押登记手续前发放贷款的,借款人还须符合以下条件:
1.符合信用贷款条件的,可采用阶段性信用方式发放贷款；不符合信用贷款条件的,要提供符合我行小企业信贷政策要求的阶段性担保。
2.在他行的结算记录与物业经营收益情况及借款人在他行融资规模相匹配。
3.法定代表人(或实质控制人)提供个人连带责任保证。
4.物业权属人向我行书面承诺,我行贷款发放后3个月内,须办妥以我行为抵押权人的抵押登记手续。
★三、物业须具备的基本条件★
(一)购建及运营符合国家产业政策和当地整体规划要求。
(二)经竣工验收合格,已购建并投入正常运营不得少于1年。
(三)房地产权属证明齐备,不存在权属纠纷或涉及诉讼。
(四)经营收益持续、稳定,近1年内经营性净现金流为正且呈稳定或上升趋势。经营收益符合质押条件的,须在我行办理应收账款质押。
(五)物业须作为贷款抵押物,并符合贷款担保管理办法关于抵押担保的规定,且容易处置变现,市场价值稳定或有上涨趋势。
物业为整幢建筑的,原则上须整体抵押给我行；若该幢建筑已取得有多张产权证,权证分割操作具备合法性和可操作性,在抵押率符合相关规定的条件下,可将部分物业办理抵押,但应在借款合同和抵押合同中约定,若权属人将未抵押部分物业抵押给他人,须征求我行书面同意,否则我行有权提前收回部分或全部贷款。
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