“免息”信用卡并非“免费”
近期分期还款手续费上调,市民需要多掏钱
2014年08月01日 来源：
齐鲁晚报
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本报记者 姜宁
信用卡分期手续费上调
自去年以来,已先后有多家银行上调信用卡分期还款手续费率。业内称,信用卡分期业务营收不断追赶传统贷款业务营收,下半年或有更多银行加入上调分期手续费费率的队伍中。一直以来,信用卡分期在“免息”的宣传口号下对很多“提前消费族”都是有很大吸引力的,分期付款业务也是商业银行信用卡业务的主要利润来源之一。但值得注意的是,“免息”并不等于免费,分期还款手续费的上调无异于银行加大了对消费者钱包的“吸血”量。
记者通过查询数据发现,从今年7月1日开始,华夏银行执行了调整后的灵活分期、账单分期及自动分期手续费费率,与此前收费相比有明显提高。以华夏银行灵活分期业务为例,调整后3期灵活分期每期手续费费率为0.8%,总费率2.4%；3期以上每期费率0.72%,而此前该行灵活分期手续费费率均为每期0.67%,上调后的每期手续费率比之前上浮0.05～0.13个百分点。以分期付款1万元、3期偿还计算,调整后需要花费的手续费是240元,调整前是201元,上涨了39元。
实际上,华夏银行并非近期唯一宣称上调信用卡分期手续费的银行。兴业银行信用卡中心最新的公告显示,该行对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费进行调整,从3期开始,每期手续费费率均有不同程度上涨。本次调整将于7月30日起生效。光大银行也在今年3月上调了信用卡分期手续费。
据记者了解,多家银行正研究上调信用卡分期手续费的幅度。业内人士称,传统贷款业务的营收,正逐步被信用卡分期业务营收取代。为此,很多银行加大了信用卡分期业务的工作力度。
分期还款手续费暗藏高收费
据银率网调查,目前全国推出了信用卡业务的各家银行基本上都开通了信用卡分期业务。信用卡用户每个月的电子账单里都会附带账单分期的小广告,“免息”建议用户办理分期还款。不过银行人士提醒说,“免息”并不意味着“免费午餐”。信用卡分期免息还款其实就是一种“变相”的消费贷款,而手续费就相当于消费贷款的利率。
值得注意的是,有的银行收取手续费的标准实际上是高于银行正常的消费贷款利率的。但与消费贷款相比,信用卡分期免息还款无论是申请手续还是还款方式,都比正常的消费贷款更灵活和便捷。
银行之所以热推信用卡现金分期和分期放款,是一种变通。如果单纯是消费贷款,手续繁琐、占用信贷规模,而通过信用卡途径,不仅降低了前期贷款审核成本,绕过贷款规模限制,还可创造高收益。分期付款业务已经成为商业银行信用卡业务的主要利润来源之一。
天底下并没有免费的午餐。一些银行的工作人员提醒说,银行的便宜不好占,千万不要被银行信用卡分期付款免息和低手续费的广告蒙住双眼。有些银行的消费贷款利率虽然标注得很低,但实际上却存在很高的管理费,消费者在选择不同银行的消费贷款时不要单纯地只对比利率。
“传统贷款业务近年来不断收缩,带来的营收对于银行来说只是‘杯水车薪’,随着信用卡业务越来越普及,信用卡业务已成为银行重要的利润增长点。”某股份制银行信用卡中心人士告诉记者,信用卡分期手续费费率的上调,使得银行利润更丰厚。为此,各家银行都在加大信用卡分期业务的工作力度。估计下半年会有更多银行加入调整行列。
部分主流银行信用卡分期费率
银行名称 3期 6期 9期 12期 18期 24期
工商银行 1.65% 3.60% 5.40% 7.20% 11.70% 15.60%
农业银行 1.80% 3.60% 5.40% 7.20% / 14.40%
建设银行 2.10% 3.60% 5.40% 7.20% 10.80% 14.40%
中国银行 1.95% 3.60% 5.40% 7.20% 11.70% 15%
光大银行 2.65% 4.65% 6.45% 8.85% / /
民生银行 2.46% 4.20% 6.03% 8.04% 12.09% 16.80%
中信银行 2.16% 3.96% 5.94% 7.32% 12.60% 15.84%
平安银行 2.55% 4.80% / 9% 13.50% 17.28%
浦发银行 2.70% 4.68% / 8.88% 13.68% 18.24%
华夏银行 2.40% 4.32% 6.48% 8.64% 12.96% 17.28%
兴业银行 2.55% 4.20% / 8.40% 12.60% 16.80%
别让闲置信用卡“惹事”
很多信用卡使用者都遇到过一个尴尬的问题:在自己毫不知情的情况下,闲置信用卡产生了大量欠费,还在银行征信系统里留下了不良记录,导致不能继续办卡或不能贷款买房。针对这种现象,业内人士表示,持卡者应提高自我保护意识,及时了解还款信息和征信状况,以免带来不必要的麻烦。
就闲置信用卡“惹事”问题,日前,记者采访了工行相关业务负责人。该负责人说,客户办理信用卡后,该信用卡账户产生的一切费用和交易,银行均有义务告知客户。一般来说,由于未及时交纳年费导致影响征信记录的现象,大多数商业银行都能够理解客户,并会较为灵活地进行处理,即在持卡人还清欠款的情况下,协调消除这一不良征信记录。这种做法大多通过电话就可以进行。
因信用卡非故意欠费而导致不能贷款,这既有银行的责任,又有持卡者自身的问题。作为信用卡使用者应及时了解自己的账户情况。“如果长时间未收到银行的对账信息,应主动查询。”该负责人提醒,持卡者切忌对信用卡不闻不问,更不要因为对某项扣费不了解、不认同就予以忽视,导致费用不断增加甚至影响到个人征信记录。
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