＞李沧区一售楼处专门有房贷咨询服务。
本报记者 张晓鹏 摄
从8月1日开始,青岛市放松房屋限购,银行按揭贷款是否有所松动成为市民关心话题。在最近一段时间,记者了解到,青岛市涉及房贷业务的银行中,首套房贷利率执行优惠的依然较少,大多数银行首套利率执行基准利率,二套房多数上浮10%,仅有个别股份制银行有较小优惠,但要获得这种折扣利率却要满足各种条件限制。
大行房贷多基准 股份行略有下降
近日,记着走访了青岛市多家银行,了解到现在的房贷政策没有任何实质性的变化,除了恒生银行和汇丰银行两家外资银行能有小幅度的房贷折扣以外,其余商业银行基本维持基本贷款利率,但是据了解外资银行因为房贷准入政策条件限制,住房贷款很难申请到。
在采访中,记者了解到,中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行几大国有银行现在执行基准利率,二套房上浮10%,而在去年同期,很多银行还能打9折利率。“相比于9折利率来讲,基准利率就要多花一部分钱了。”青岛市农商银行房贷业务部一位工作人员给记者算了一笔账,以贷款50万元,分20年还清为例,如果是基准利率,则每个月需要还款3742.60元钱,如果是按照9折利率来算,每个月只需要还3551.93元钱,每个月将近少还200元钱。
民生银行依然没有恢复按揭贷款业务。“我们银行盘子小,越小成本越高,不挣钱所以银行也不愿意做了。”民生银行青岛分行相关负责人说。此外,招商银行、中信银行等股份制银行利率和国有银行看齐,部分外资银行普遍按基准利率,但是要求较为严苛,例如申请者最好是在世界五百强企业或者本地政府机关工作。一些银行工作人员称,尽管央行也多次“喊话”要求商业银行保障刚需购房者的贷款需求,但目前来看,全国商业银行惜贷的现状似乎并未发生实质性改变。
据记者调查发现,在今年5月的时候,青岛多数银行首套房贷利率上浮在5%—15%之间,仅少数银行能拿到基准利率。但现在,很多市民直接到银行办理房贷,都能享受到基准贷款利率了,但房贷优惠打折的情况一直没有出现。有业内人士对记者表示,房贷利率高低主要取决于银行资金成本高低,而目前银行的资金成本较高,一旦利率打折,有可能出现资金倒挂现象,因此短期内房贷利率打折可能性不太大。
业内解析利率上涨 银行融资成本上升
在采访中,青岛市农商银行个贷部总经理助理刘震岳告诉记者,现在商业银行融资成本越来越高,这是造成银行融资成本上升的一个主要原因。“现在的理财产品收益率都要5%以上,银行存款给市民的优惠也越来越多,造成了银行实际融资成本的提高,现在很多银行的融资成本都能高达6%左右,但是9折利率仅仅是5.895%,如果真的按照9折利率发放房贷,那么银行连本钱都收不回来。”刘震岳说。
此外,商业银行在发放贷款时,也要考虑机会成本问题,刘震岳说,现在的企业贷款利率都要高达7.2%左右,并且呈现一种供不应求的状况,所以就算是按照6.55%的基准利率发放贷款,银行也是吃亏的一方。“因为有政策,不能停止房贷发放,但是如果贷给企业会更赚钱。”这种机会成本考虑,也是普通商业银行贷款折扣基本停止的原因。
青岛银行个贷部工作人员说,自2013年下半年以来房地产市场开始全面降温,银行系统对房地产业开始收紧信贷,随后出现的“钱荒”更是给市场泼了盆冷水。工作人员说,从今年3月以来,按揭贷款数量就有所下降,6、7月更加明显。对于银行放款速度问题,一家中介公司负责人告诉记者,平均放款速度与年初相比并未发生明显的变化,“大多在两个月左右,不同地区放款速度不同,市区要比郊区快很多。”
虽然目前岛城的房贷利率暂时没有松绑迹象,但多家银行在审批和放贷的速度上明显加快了。记者了解到,相较之前需要等上两三个月才能放款,目前各家银行基本上在一个月内都能实现放款。
“只要购房者资料和手续齐全,我行最快一周放款。现在贷款额度下来了,我们首先会消化掉之前积压的房贷业务。”一位银行内部人士向记者透露,他们银行将在近一两个月内,把去年年底积压了半年之久的房贷业务消化掉。
银行喊买房 市民盼优惠
“现在是一个买房子的好时机,市民可以考虑在市北或者崂山这些地方买房。”中国农业银行青岛分行房贷业务部客户经理王德洋说,现在青岛买房正处于好时候,市民不要错过这个机会。
不过市民方面则希望青岛尽快推行房贷利率优惠,让他们省省钱。“在网上看到多个城市房贷打折的消息后,我第一时间就电话咨询了银行,但得到的答复是本地房贷利率没有变动。”一位要买房市民无奈地称,如果青岛房贷也可以优惠的话,那么他今年买房就可以省下一笔不少的钱了。记者随机采访了多位市民,大多数人表示,目前青岛的房价偏高,所以买房时希望青岛的房贷利率能尽快出现折扣,让他们享受更多的优惠,这样可减少他们不小的购房成本,减轻生活压力。
对于首套房贷利率,多位银行业内人士判断,下半年,除非有明确的政策指导,否则银行大面积松绑的可能性不大,但也不排除有银行借放松限购,看到其中其他一些业务扩大的机会,比如二手房交易资金监管服务等,会在一定程度上对首套房给出优惠。
“楼市限购松绑或许能给青岛市房地产市场带来一些信心,但却没有消减购房者的观望情绪。”多位业内人士表示,限购松绑若不与限贷调整相结合,就难以释放刚需的购房需求,短期内也很难改变房地产市场不断下行的局面。
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