地下室刷卡“地下”套现近亿元

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地下室刷卡　“地下”套现近亿元

滕州公安侦破近年来最大金额的信用卡套现案件

2014年09月25日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　本报记者　甘倩茹　
本报通讯员　孔祥学

　　POS机作为现代电子支付的一种渠道,已经成为经济领域中高效便捷的交易工具,但是一些不法分子却把其作为发财致富的“捷径”,采取虚构交易事实,疯狂套取信用卡现金,严重扰乱了金融秩序。9月15日,滕州市公安局经侦大队经过连续半年的顺线追踪,在滕州市区一住宅小区的地下室里,成功捣毁了一个POS机专业刷卡套现窝点,当场查扣用于作案的POS机13部,银行卡100余张,经初步核实累计刷卡套现金额达3400余万元,成为近年来滕州市公安机关侦破的最大金额的信用卡套现案件。
一张小广告,招来大批“回头客”
　　犯罪嫌疑人赵某2010年前后曾经经营两家装饰材料公司,后由于经营不善先后关门,但是在经营期间办理的两部POS机却没有注销。赵某就利用手中的两部POS机,采取散发、张贴小广告、在一些都市小报上刊登广告等方式宣传无风险代还信用卡、刷卡提现等,把自家地下室作为办公地点,一个专业的POS机套现窝点就此诞生了。
　　“由于POS机套现投入小、风险低、隐蔽性强,一般只需要办理个POS机、有部电话或手机卡就能开始营业,这也使得一些POS机持有人看到了其中的商机,不惜铤而走险公开刷卡套现。”负责侦办此案的经侦大队刘真伦副大队长说。“干我们这行,主要是靠回头客,我们只有先发广告才能招揽生意,随着客源的稳定,由回头客介绍的新客户也越来越多,来我们这里刷卡的人也相对固定。”面对民警的讯问,犯罪嫌疑人赵某说。
　　　“他们抓住持卡人急需用钱、银行贷款难等心理,在收取正常费用的同时,加收3‰到7‰的手续费,作为自己的收入,这部分费用直接从刷出来的现金中抽取,对嫌疑人来说无任何风险。有的一天就能刷二三十万元,赢利能达2000多元。”办理此案的经侦大队民警刘子熠说。由于信用卡具有56天免息的特点,一些持卡人手里往往有多张信用卡,可以利用时间差交替套现还款。在经侦部门破获的案件中有的持卡人干脆将信用卡直接放到专业刷卡人手中进行“养卡”,由刷卡人直接“周转”,从中提取好处费。正是基于这种利益的诱惑,一些皮包公司,甚至有的企业、超市在没有实际交易的情况下,借着合法刷卡身份的掩护从事“地下”刷卡套现,使得此类犯罪愈发猖獗。
监管不力,给犯罪分子可乘之机
　　据犯罪嫌疑人赵某交代其所持有13部POS机中,只有自己原来经营装饰材料时办理的两部是正常手续直接办理的,其余的都是自己从别人手中购买或者伪造手续办理的。民警在嫌疑人家中和车上也当场查获了一批用于办理POS机的营业执照等证明手续、伪造的印章等。
　　今年以来,滕州市公安局经侦大队加大对信用卡犯罪的打击和宣传力度,发起了打击信用卡套现“白鹤行动”,先后打掉专业信用卡刷卡套现窝点7处,抓获犯罪嫌疑人9名,涉案金额近亿元。据专业人士介绍,POS机套现的出现使得消费信贷转变为现金贷款,脱离了银行对资金的监管,放大了信贷风险,极易滋生高利放贷、洗钱等犯罪行为的发生。同时,信用卡多数属于无担保的借贷,如果刷卡人不能及时还款,也将形成不良贷款,形成的逾期利息、不良信用记录及法律后果也将由持卡人承担。
　　目前,根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》“恶意透支”的依照《刑法》第196条的规定,以信用卡诈骗罪处理。违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

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