22日,利率新政后,不少青岛市民到银行咨询存款收益问题。 本报记者 姜宁 摄
当前银行揽储压力仍然不小。记者发现,多数银行都没有执行存款基准利率,部分银行甚至“一浮到顶”。一年期存款利率在3％至3．3％之间,五年期存款利率差距较大,最低4％,最高到4．95％。
中信银行已经将一年期存款利率直接浮动到顶,按照央行同期同档次基准利率上浮20％执行,高达3．3％。另外,该行一年期(含)以内的存款,一年至三年期(含)以内的存款,按照央行同档次基准利率上浮10％执行,其中零存整取、整存整取、存本取息中的三年期存款,按照央行同期同档次基准利率上浮20％执行。
宁波银行、南京银行、包商银行及苏州银行等城商行也宣布,将存款业务全部执行央行基准利率上浮20％最高标准。
“现在仍然没有收到总行的通知,我本人也是今早刚知道降息这件事。”中国银行山东省分行一位负责人告诉记者,现在中国银行的存贷款利率仍然没有变化。“周一等总行的通知吧,国有银行在政策上的反应速度不如城市商业银行灵活。”
此外,工行、农行、建行、交行、招商银行、光大银行的整存整取一年期存款利率均为3％,约为基准利率的1．09倍,而两年期为3．5％,五年期为4．25％；兴业、民生、浦发、广发等银行的一年期存款利率3．025％,是基准利率的1．1倍。
与以往几次降息不同的是,此次央行如此大的动作却没有任何“降准预期”,所以一些专家预测央行在未来还会有配套“动作”。“现在看,即便降息大多数银行存款利率仍然没变,存款利率降不下来,贷款利率就依然会维持一个高点。”澳新银行大中华区首席经济学家刘利刚告诉记者,从这些角度来看,央行可能最终仍然会选择“降准”的手段来配合此次降息举措。
■市场反应
非银金融趁机“揽客”
“从今天早晨一上班,我们营业部就接到了很多市民打来的咨询电话,这其中有问存款利率的老年人,也有关心贷款是否能放宽的小微企业主。”青岛银行即墨分行负责人陈卫东告诉记者,在降息新政发布后,即墨分行已经通知了行内的存贷款大客户,但是现在仍然没有大规模的“存款搬家”发生。“很多市民在银行存款数量都在10万元以下,就算是降息也对他们影响不大,所以很多人并不关心自己的收益问题。”
不过陈卫东提到,22日上午倒是有不少市民来咨询房贷问题,其中有一部分是已经提交了房贷材料,但是还没有放款的这类市民。“已经放款的市民,肯定是享受不到贷款利率下调这一优惠新政了,但是对于那些还没有审批的市民,我们也在帮助他们更换申报材料,力求让他们享受到降息的实惠。”
虽然几大国有银行并没有正式执行降息新政,但是仍然有不少市民前去询问。“今天上午来了不少市民,问房贷,问存款,问理财。”中国建设银行青岛分行营业部一位大堂经理说。
银行降息了,一些非银行类金融机构自然不会放弃这么好的“揽客”机会。在21日午夜时分,安邦保险已经做出了新一期产品宣传广告,用一系列数据表示,在银行降息后把钱存在银行中,不如购买保险产品升值快。
甚至一些民间投资公司也都瞅准了这一时机。22日上午,青岛一家民间理财公司致电邀请记者参加该公司举办的理财研讨会。“我们这款新产品用于投资烟台的一个金矿项目,通过银行走账,绝对安全、保本保收益,收益率比降息后的银行存款高出四五倍来。” 本报记者 姜宁
■银行诉苦
利差减少,以后赚钱更难了
“央妈”一声令下,在鼓舞了企业和房奴的同时,却让各家银行的利润受到了冲击。
据了解,现在商业银行的盈利模式主要还是靠存贷款的利差,而这次降息的直接后果就是,银行的利差被收窄了一些,所以未来银行赚钱更难了。
“从短期来看,银行的收益很可能受损,一方面企业的融资成本要下降,但是银行又要面临更大的存款流失压力。”青岛市一位国有商业银行高层领导告诉记者,在央行新政出台后,很多银行的利差可能就此被收紧0.4个百分点左右,而从目前的经济运行状况来看,压缩银行利差,确实有利于企业融资,缓解经济下行压力。
一股份制银行人士认为,既然要改变融资成本偏高的问题,给企业经营成本减压,银行势必就要让出部分利润,而且这次是非对称降息,银行的资金成本可能还会上升,总之一句话,“业务会比从前难做,尤其是好项目,银行之间的竞争只会更激烈。”
“这样银行从业者的工资水平肯定会下降,据我所知,现在很多国有银行的一线员工年薪只有6万元不到,未来还有继续下降的趋势。”中国建设银行青岛分行一位负责人说。
对此,著名财经评论员叶檀也同意银行利润下降的观点。“实际存款率没有下降,而且存款利率降幅低于贷款利率,银行利差收窄,银行利润未来要被降低。” 本报记者 姜宁
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