从生老病死谈保险
2014年11月26日 来源：
齐鲁晚报
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随着社会文明的发展,保险作为一种生活工具渐渐走入到了人民的视野。今天我们从生老病死四个方面来探讨人寿保险的意义与功用。
首先是“生”。在这里,我所指的生是“生儿育女”的“生”。很多已经有了孩子,其他的也会在不久的将来为人父母。为了不让孩子输在起跑线上,我们都会想尽办法让孩子接受最好的教育,然而,现代子女教育费用一再飙升,给每个家庭带来了沉重的负担。据上海社科院调查显示,上海养育一个孩子的直接费用高达49万,教育费用比13年前翻了7番,就算是在我省,将一个孩子送到大学毕业也得花费30万。随着社会经济发展,这个费用只会水涨船高。我想请问各位,我们应该怎样为子女建立教育基金?经时间检验,我们得出结论,教育基金必须具备以下几个特点:一、专款专用；二、保值升值；三、不会因为意外等其他因素而中断。
人寿保险就能够很好的解决这个问题,例如,在孩子出生的时候,每年交一万,连续10年,到孩子20岁上大学的时候,加上分红和返还,我们将会有15万的教育金,孩子的学费就不用愁了。就算我们在这10年内因为意外或者疾病离开了孩子,无法继续缴纳保费,保险特有的豁免功能,可以让我们免交以后的保费,保险合同继续有效。
其次谈一下“老”。有数据显示,预计到2040年,中国老年人口将达到4.09亿,占人口总数的24.8%。55岁退休的人活到80岁,仅一日三餐就要花费27万多。在中国一直有养儿防老的观念,但是随着计划生育制度的贯彻执行,大部分家庭都会是独生子女,养老或许将成为很多家庭不能承受之重。
中国社会制度的转型,使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生变化,国家对职工生老病死的“大包大揽”已成为过去。所以人们在年轻时早准备早投入,年老时就可以有充足的生活保障。
我的邻居曾先生,今年32岁,在结婚纪念日来临之际,选择送给30岁的太太一份特殊的礼物——保险理财计划,这份礼物带给曾太太的不仅是这一个结婚纪念日的祝福,更是每个纪念日的关怀,每年交一万元,连续交10年,到曾太太60岁时,她可以领取21万,70岁时变成30万,80岁就会有40万。有了这笔钱。曾太太的晚年生活就可以过得无忧无虑。
投保养老保险可以说既是老人为子女分担一份忧愁,也是晚辈献给长辈的一片孝心。
第三谈一下“病”。人吃五谷杂粮,哪有不生病的?据调查显示,目前我国15-55岁劳动力人口中,每年人均患病28天,每年人均休工6.5天。疾病,已不是人生的意外,而是每一个人生命中必须计算的成本!现代医疗费用昂贵,小病小灾,人们还可以抵抗过去；一旦大病临头,许多人纵使债台高筑,家徒四壁,也无力负担高昂的医疗费用。最新统计显示,近年来中国的癌症的发病率不断攀升,死亡人数已达每年180万人,相当于平均每一分钟就有3到4个人死于癌症,比死亡和疾病更可怕的是高昂的医疗费用,据卫生部门统计,癌症等重大基本的平均医疗费用高达11.8万,一旦不幸降临,这样一笔医疗成本,你准备好了吗?
也许有人会说,我已经买了医保,可以靠医保报销,但是社会医疗保险只能满足最基本的看病需求,对于重大疾病来说,可以说是杯水车薪。前总理朱镕基曾经说过:基本医疗保障只能是低水平的,“保”而不“包”,“保”即有一个基本的保障,超出部分主要应通过商业保险解决。现在该是转变陈旧观念的时候了。如果我们投保了商业医疗保险,就算真到了我们卧病在床的那一天,保险公司将会为我们承担大部分的医疗费用,也就不会出现久病床前无孝子的尴尬状况。
最后谈一下“死”。死,人皆有之,只是家里人该怎么办?
在这里,我想和大家分享两个最近发生在我身边的故事,我上个月回家搞客户答谢会。走到对面村子的时候,听到了奏响的哀乐,经打听才知道死者是一个和我同年的女人,结婚仅几年,膝下还有两个嗷嗷待哺的儿女,高昂的医疗费用早已花光了家里的所有积蓄,而且欠下的医疗债务更是让这个本来就贫困的家庭雪上加霜。看着两个幼小的孩子,那个瘦弱的男人,心里不由得为他们家庭的未来暗自叹息。
同时我也想起了前不久发生在我们村的一起理赔案件,我们村的刘某某于今年查出患上肺癌,经医治无效于上个月去世,同样是有孩子,同样花了一大把的医药费,不同的是他在前年投保了人寿保险,年交六千在医院确证后,保险公司马上给付了8万,解了医疗费用的燃眉之急,在他过世以后,又给付了4万。这笔钱对于这个刚刚遭受重创的家庭来说无疑是雪中送炭。
一样的故事,不一样的结局。其中的区别相信大家都已经感受到了吧? (张磊)
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