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拥抱互联网财险的春天

2015年04月01日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　□紫金保险有限公司济南中心支公司总经理　　姜微　　　　　　　　

　　在今年的政府工作报告中,两次提到了“互联网金融”,并明确要求2015年要“促进互联网金融健康发展”。顶层设计对于互联网金融发展前所未有的重视和肯定,让我们感觉“互联网金融发展的春天到来了”。保险行业作为金融三大支柱之一,春天的气息也是扑面而来。而财产保险,主要以短期险种为主,比起寿险,往往产品相对简单、保费金额低、责任认定简单、索赔流程简单,且客户认知度高,更加适合于网络销售。可以说,互联网财险的春天已然降临。
　　刚刚过去的2014年,是互联网与保险深度融合、蓬勃发展的一年。这一年,在互联网金融创新的带动下,保险业借势而为,积极寻求新突破,为保险业带来巨大变化。据统计,2014年,财产保险公司互联网业务累计保费收入505.7亿元,同比增长114%,占产险保费的6.7%,同比提高3.1个百分点。截至2014年,开展互联网业务的财产保险公司总数达33家,较2011年翻了两番。
　　目前在售的财险互联网营销产品主要是车险、家财险、责任险、货运险等。在保险互联网营销中,车险是增长最快的险种。从公安部获悉:截至2014年底,全国机动车保有量达2.64亿辆,其中汽车保有量达1.54亿辆。随着我国经济社会持续快速发展,群众购车刚性需求旺盛,汽车保有量继续呈快速增长趋势,如此大的汽车产销量造就了巨大的车险市场和车险网络销售前景。
　　互联网财险春天为何降临在此时?笔者认为这是互联网营销本身的优越性、时代发展必然要求以及国家政策利好等多重因素叠加的结果,具体如下:
降低营销成本
提升利润空间
　　传统的财险营销模式无论是公司直接销售还是一对一方式的营销,亦或是媒体广告,他们共同的弊端就是营销成本过高,如营业职场、销售人力成本等一系列费用。而采用互联网营销模式,可改变传统保险行业依靠人海战术效率低下的销售模式,很大比例免除这些成本,大大提升公司利润空间和竞争力,同时也必然会给消费者带来更多的实惠。
突破时空限制
重塑管理模式
　　互联网不仅仅只是一个渠道,还是一个崭新的平台。互联网营销模式完全突破了时间和空间的障碍,无论对财险公司还是客户,只要能上网,就可以随时进行保险交易和服务,真正实现了零距离、零时差。网络模式的引入,对财险公司而言还是一个很好的契机,可以通过强大的数据采集技术,总结的客户共同特征和购买规律,制定精准的销售策略。同时,倒逼财险公司对整个管理模式进行重新定位、优化和整合,构建更加适合时代发展和市场需求的组织架构和发展方式,提升核心价值竞争力。
增加产品透明度
提升客户满意度
　　保险的最重要功能是扶危济困,本来应该是最受人尊敬的行业之一,但其社会口碑一直不佳的重要原因就是销售,不堪其烦的电话推销,防不胜防的理赔骗局都让很多人对本来不可或缺的保险敬而远之。而同传统营销相比,互联网营销会将产品和服务的所有相关信息全部公开公示,由以往的粗暴推销改成客户自主考量与选购,一方面使客户对产品信息进行全面掌握,便于客户选择适合自己的产品和服务,使得客户在选择产品的同时也获得了一种愉快的客户体验；另一方面也规范了保险市场,通过网络公示的方式一定程度上避免了部分保险公司或营销员利用信息独占性,欺骗客户的行为。既规范了财险行业和财险销售市场,也提升了客户满意度。
　　互联网营销在对财险产品和服务在网络上进行营销和公示的过程中也将公司形象和信息向所有浏览者进行展示和宣传,从而进一步展示公司的经营业绩实力、社会责任担当等。　
法规环境逐步完善
扶持力度持续加大
　　中国保监会对互联网保险的发展十分关注,先后发布了一系列监管政策,对互联网保险业务的诸多问题给予规范,以确保互联网保险业务的健康发展。2014年8月,保险业“新国十条”出台,明确提出支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新,为互联网保险未来的发展指明了方向。今年政府工作报告提出了“2015年将制定‘互联网+’行动计划”。这又将推动互联网与保险业的进一步融合。监管环境的日益完善,为互联网保险的发展提供了优质土壤。
　　互联网保险作为一个新兴的领域,存在巨大发展潜力的同时,仍存在着很多挑战:如财险产品偏同质化,车险占比过高,产品设计有待创新,服务能力有待提高等；也存在着一些风险,如道德信用、信息安全风险等。这些问题都需要在实践中去解决。
　　总之,互联网特别是移动互联网使老百姓的生活方式,包括消费需求有了非常大的转变,作为保险企业应该去适应社会、客户的变化。紫金保险做为行业的后起之秀,已经深刻意识到这一难得历史机遇,直面挑战,根据自身实际和发展战略,在互联网财险领域积极布局,目前已建立网上销售平台并不断加以完善,致力于为广大客户提供最优质、高效、便捷的服务。

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