齐河农商银行优化信贷服务助力民营企业快速发展
近年来,齐河农商银行始终坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨,充分发挥农村金融和乡村振兴主力军作用,通过优化信贷流程、服务渠道和贷款投向,为民营企业健康发展提供强有力的资金支持和金融服务保障。截至10月末,各项贷款余额69.58亿元,其中公司类贷款42.36亿元,占比60.88%,共支持公司类客户193户,其中支持民营企业186户,占比96.4%。
优化信贷流程,提升民营企业服务体验。一是完善定价机制。制定《齐河农商银行贷款利率定价管理办法》,根据民营企业贷款风险控制及企业合作贡献所占权重合理测算贷款上浮幅度,按照一户一策的原则,逐户确定贷款利率,大幅节省民营企业融资成本。二是推行公司业务集中管理。打造2家高效能、精准化、专业化公司业务部,对全行民营企业客户进行集中管理,配备10名公司类专职信贷人员,努力打造一支年轻化的服务团队,实现公司业务集约化经营、客户统一、集中化管理。三是优化办贷流程。推行“限时办结”制度和“独立审批”制度,根据小微企业客户、个体工商户“短、频、急”的需求特点,实行“一审制”“即办型”工作机制,对存量客户“无缝隙”办贷,客户到期前1个月落实续贷手续,确保“当日还、次日贷”；对新增客户严格落实“限时办结”,提高效率,最大限度减少客户时间成本。
完善服务渠道,延伸民营企业营销触角。一是创新外部合作模式,积极同省农担公司进行战略合作,该行派遣专人驻场办公,搭建“银担”合作平台,破解家庭农场、专业大户等新型经营主体担保难和融资难问题,截至10月末,发放鲁担惠农贷720万元。二是大力推广无还本续贷业务。对生产经营正常、无逾期欠息的企业通过无还本续贷等措施解决企业高息过桥、融资难问题。截至10月末,齐河农商银行共为46家企业办理续贷业务96笔、贷款余额6.28亿元,有效降低企业融资成本约370万元。三是开通“一窗办结,一次办好”不动产抵押登记便民服务点,实现抵押、登记、贷款“一窗办理”,减少评估环节,降低借款客户财务负担,节省民营企业评估费用。今年以来,办理500万元以下的小微企业抵押贷款8736万元。
调整信贷投向,提高民营企业支持度。一是结合新旧动能政策,支持优质企业发展。坚持区别对待、有扶有控的信贷政策,采用信贷倒逼机制支持企业改进技术,摆脱污染,提档升级,对新动能企业,采取抵押+担保方式,执行基准利率上浮20%的优惠政策,抢战市场先机。如:给予益通节能股份有限公司2900万元资金支持。益通节能是一家生产新能源新材料的公司,是市级重点支持企业。该行了解到其公司建设生产线过程中遇到融资难题后,主动沟通对接,开辟“绿色通道”,采用不动产抵押方式,帮助其构建现代化二步法生产线、高密度聚乙烯外护管生产线、现场发泡机、自动化塑套钢生产线等,助力其完成国内最大直径保温暖批量生产任务,带动企业年生产利润增长1280万元。二是结合乡村振兴战略,支持农村企业发展。贯彻落实乡村振兴政策,积极向农村产业提供资金支持,推动优质农村企业、新兴农业经营主体等农村产业的发展,借助省农担公司在齐河设立办事处这一契机,派驻专人对接,掌握第一手信息,对种养殖大户、农业合作社等进行支持,目前已对接26户,发放贷款820万元。三是结合精准扶贫政策,积极开展精准扶贫。深入推广“富民生产贷”、“产业扶贫贷”等贷款品种,加强与扶贫办的对接合作,增加扶贫贷款投放规模。加大家庭亲情贷、信用贷等贷款投放,满足家庭客户融资需求,将家庭亲情贷打造成为缩减融资渠道、提高获贷效率的“拳头产品”。截至目前,共发放扶贫贷款30笔,3055万元。 (李卫 李超凡)
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优化信贷流程,提升民营企业服务体验。一是完善定价机制。制定《齐河农商银行贷款利率定价管理办法》,根据民营企业贷款风险控制及企业合作贡献所占权重合理测算贷款上浮幅度,按照一户一策的原则,逐户确定贷款利率,大幅节省民营企业融资成本。二是推行公司业务集中管理。打造2家高效能、精准化、专业化公司业务部,对全行民营企业客户进行集中管理,配备10名公司类专职信贷人员,努力打造一支年轻化的服务团队,实现公司业务集约化经营、客户统一、集中化管理。三是优化办贷流程。推行“限时办结”制度和“独立审批”制度,根据小微企业客户、个体工商户“短、频、急”的需求特点,实行“一审制”“即办型”工作机制,对存量客户“无缝隙”办贷,客户到期前1个月落实续贷手续,确保“当日还、次日贷”；对新增客户严格落实“限时办结”,提高效率,最大限度减少客户时间成本。
完善服务渠道,延伸民营企业营销触角。一是创新外部合作模式,积极同省农担公司进行战略合作,该行派遣专人驻场办公,搭建“银担”合作平台,破解家庭农场、专业大户等新型经营主体担保难和融资难问题,截至10月末,发放鲁担惠农贷720万元。二是大力推广无还本续贷业务。对生产经营正常、无逾期欠息的企业通过无还本续贷等措施解决企业高息过桥、融资难问题。截至10月末,齐河农商银行共为46家企业办理续贷业务96笔、贷款余额6.28亿元,有效降低企业融资成本约370万元。三是开通“一窗办结,一次办好”不动产抵押登记便民服务点,实现抵押、登记、贷款“一窗办理”,减少评估环节,降低借款客户财务负担,节省民营企业评估费用。今年以来,办理500万元以下的小微企业抵押贷款8736万元。
调整信贷投向,提高民营企业支持度。一是结合新旧动能政策,支持优质企业发展。坚持区别对待、有扶有控的信贷政策,采用信贷倒逼机制支持企业改进技术,摆脱污染,提档升级,对新动能企业,采取抵押+担保方式,执行基准利率上浮20%的优惠政策,抢战市场先机。如:给予益通节能股份有限公司2900万元资金支持。益通节能是一家生产新能源新材料的公司,是市级重点支持企业。该行了解到其公司建设生产线过程中遇到融资难题后,主动沟通对接,开辟“绿色通道”,采用不动产抵押方式,帮助其构建现代化二步法生产线、高密度聚乙烯外护管生产线、现场发泡机、自动化塑套钢生产线等,助力其完成国内最大直径保温暖批量生产任务,带动企业年生产利润增长1280万元。二是结合乡村振兴战略,支持农村企业发展。贯彻落实乡村振兴政策,积极向农村产业提供资金支持,推动优质农村企业、新兴农业经营主体等农村产业的发展,借助省农担公司在齐河设立办事处这一契机,派驻专人对接,掌握第一手信息,对种养殖大户、农业合作社等进行支持,目前已对接26户,发放贷款820万元。三是结合精准扶贫政策,积极开展精准扶贫。深入推广“富民生产贷”、“产业扶贫贷”等贷款品种,加强与扶贫办的对接合作,增加扶贫贷款投放规模。加大家庭亲情贷、信用贷等贷款投放,满足家庭客户融资需求,将家庭亲情贷打造成为缩减融资渠道、提高获贷效率的“拳头产品”。截至目前,共发放扶贫贷款30笔,3055万元。 (李卫 李超凡)
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