支持民营小微出实招、见实效
本报记者 张頔
优化信贷政策,简化授信业务流程
为服务实体经济,进一步提升民营企业的服务力度,提高民营企业尤其是小微企业的授信审批效率,渤海银行济南分行结合山东省优化营商环境相关要求,11月初出台了小微企业授信指导意见,该指导意见对客户准入条件、授信要素、担保方式、业务导向、业务流程等各项内容进行了明确,尤其强调了对小微企业授信业务流程在控制风险的前提下尽量简化。
10月中旬该行了解到烟台泉源食品有限公司有授信需求后,即刻派出业务部门上门与公司人员进行接洽,在与企业进行充分的沟通与了解后,了解到该企业主要经营果蔬批发等农产品流通,融资需求符合支农贷款类型。当时正是今年新苹果下线之时,企业需要大量资金收购果农的鲜果,后经该行各部门协调并与企业达成合作意向,立即收集企业资料,最终于11月6日获得批复,并于11月13日投放短期流动资金贷款550万元。
10月末该行到烟台尚美丽家新能源有限公司拜访,了解到该客户主营绿色环保产品,属于政府重点支持推广节能环保产品,政府给予每台产品一定经济补贴,还款来源稳定。得知该客户有资金需求后,该行迅速跟进,第一时间获取授信资料,在撰写授信报告的同时,积极与烟台银桥融资担保有限公司沟通担保事宜,最终于11月6日获得批复,并于11月27日顺利投放短期流动资金贷款500万元。
自指导意见出台后,该行累计完成8户小微企业的审批,金额合计9070万元,发放小微企业贷款3笔,金额合计1420万元,以上企业全部为民营企业。
创新信贷产品,建立多元化的融资渠道
加快为提升营商环境,优化业务流程,提升服务效率,进一步推进落实无本续贷政策,丰富小微企业服务,满足各类小微企业客户“续贷”需求,渤海银行总行此前制定了“小额快捷通——小微企业连续贷”产品细则,济南分行在今年也探索实践了小微企业无本续贷业务。
2018年11月,该行了解到小微授信客户德州海沣建筑材料有限公司资金出现临时性周转困难,且企业生产经营正常、信用状况良好,通过现场实地考察了解到企业实际情况后,根据企业主动提出续贷业务申请,该行为其上报续贷审批,目前授信正在风险受理审查中,预计本年度末为其办理续贷发放,实现济南分行首笔小微企业无本续贷业务落地。
为缓解小微企业融资贵问题、切实降低小微企业融资成本,该行推出中小企业省息宝账户服务。客户在该行办理了贷款业务后,可向该行申请办理本项服务,将借款人的还款账户作为省息账户与其在该行申请的指定贷款相关联,由该行根据省息账户中每日存款余额的情况,按照约定的条件和计算规则为借款人活期账户余额计付一定的理财收益。该账户服务业务的推广实施可为企业节省贷款利息、有效降低小微企业融资成本。
该行通过加强与民营科技型企业的合作,探讨互联网大数据、智能设备对民营企业信贷业务的获客、贷前、贷中、贷后全流程的信用和反欺诈风控、风险定价、额度策略和资产评估模型,充分运用科技手段,推动民营企业健康快速发展。
商业银行是为民营和中小微企业提供金融服务的主力军,渤海银行济南分行积极响应党中央号召,认真落实习近平总书记重要指示及中国银保监会郭树清主席关于对民营企业贷款实现“一二五”目标的要求。近期,该行多措并举加大对民营企业的支持力度,也收到了实打实的成效。
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优化信贷政策,简化授信业务流程
为服务实体经济,进一步提升民营企业的服务力度,提高民营企业尤其是小微企业的授信审批效率,渤海银行济南分行结合山东省优化营商环境相关要求,11月初出台了小微企业授信指导意见,该指导意见对客户准入条件、授信要素、担保方式、业务导向、业务流程等各项内容进行了明确,尤其强调了对小微企业授信业务流程在控制风险的前提下尽量简化。
10月中旬该行了解到烟台泉源食品有限公司有授信需求后,即刻派出业务部门上门与公司人员进行接洽,在与企业进行充分的沟通与了解后,了解到该企业主要经营果蔬批发等农产品流通,融资需求符合支农贷款类型。当时正是今年新苹果下线之时,企业需要大量资金收购果农的鲜果,后经该行各部门协调并与企业达成合作意向,立即收集企业资料,最终于11月6日获得批复,并于11月13日投放短期流动资金贷款550万元。
10月末该行到烟台尚美丽家新能源有限公司拜访,了解到该客户主营绿色环保产品,属于政府重点支持推广节能环保产品,政府给予每台产品一定经济补贴,还款来源稳定。得知该客户有资金需求后,该行迅速跟进,第一时间获取授信资料,在撰写授信报告的同时,积极与烟台银桥融资担保有限公司沟通担保事宜,最终于11月6日获得批复,并于11月27日顺利投放短期流动资金贷款500万元。
自指导意见出台后,该行累计完成8户小微企业的审批,金额合计9070万元,发放小微企业贷款3笔,金额合计1420万元,以上企业全部为民营企业。
创新信贷产品,建立多元化的融资渠道
加快为提升营商环境,优化业务流程,提升服务效率,进一步推进落实无本续贷政策,丰富小微企业服务,满足各类小微企业客户“续贷”需求,渤海银行总行此前制定了“小额快捷通——小微企业连续贷”产品细则,济南分行在今年也探索实践了小微企业无本续贷业务。
2018年11月,该行了解到小微授信客户德州海沣建筑材料有限公司资金出现临时性周转困难,且企业生产经营正常、信用状况良好,通过现场实地考察了解到企业实际情况后,根据企业主动提出续贷业务申请,该行为其上报续贷审批,目前授信正在风险受理审查中,预计本年度末为其办理续贷发放,实现济南分行首笔小微企业无本续贷业务落地。
为缓解小微企业融资贵问题、切实降低小微企业融资成本,该行推出中小企业省息宝账户服务。客户在该行办理了贷款业务后,可向该行申请办理本项服务,将借款人的还款账户作为省息账户与其在该行申请的指定贷款相关联,由该行根据省息账户中每日存款余额的情况,按照约定的条件和计算规则为借款人活期账户余额计付一定的理财收益。该账户服务业务的推广实施可为企业节省贷款利息、有效降低小微企业融资成本。
该行通过加强与民营科技型企业的合作,探讨互联网大数据、智能设备对民营企业信贷业务的获客、贷前、贷中、贷后全流程的信用和反欺诈风控、风险定价、额度策略和资产评估模型,充分运用科技手段,推动民营企业健康快速发展。
商业银行是为民营和中小微企业提供金融服务的主力军,渤海银行济南分行积极响应党中央号召,认真落实习近平总书记重要指示及中国银保监会郭树清主席关于对民营企业贷款实现“一二五”目标的要求。近期,该行多措并举加大对民营企业的支持力度,也收到了实打实的成效。
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