2018年,工行济南分行全面升级普惠金融服务,进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系,推动小微金融增量、扩面、平价,目前已取得良好效果。今年以来,工行济南分行累计为民营及小微企业投放贷款33亿元,贷款户数近900户,实现贷款余额约117亿元,较年初增加30亿元。其中,人行降准口径贷款户数达到852户、较年初增加215户,贷款余额9.5亿元,较年初增加4.5亿。
长期以来,银企信息不对称、有效押品缺乏、风险控制难度大等问题,一直掣肘着小微信贷的发展。针对这些“疑难杂症”,工行大力开展业务创新,寻找破题路径。普惠金融综合服务新体系,就是工行找到的答案,特别是最近主推的几款普惠金融产品更是受到众多小微企业主的称赞。
经营快贷,是工行为符合要求的个人客户在线发放的、仅限用于生产经营合理的资金周转的流动资金贷款。低成本、纯信用,到期一次性还本,贷款额度最高可达200万元,利率执行人行基准利率上浮不超过10%,单笔贷款期限最长可达6个月,期间还可循环使用。
济南诺斯焊接辅具有限公司就是使用这一贷款的典型。据公司董事长毛宇介绍,该公司的生产原料主要是各种型号的铜材,占用资金较多,特别是每年春节后开工,都需要一大笔启动资金,每到这个时候都很犯愁。今年春节后开工就接到了大量订单,购买原材料就需要大约200多万元资金。
“因为我们厂区的土地属于小产权性质,房产证至今没办下来,所以抵押物价值不高,贷款数额都很小,远远满足不了生产需要,我们咨询了很多家银行,答案都差不多。毛宇表示,“后来我又联系了工商银行,明湖支行的玄经理说我是工行的白名单客户,用经营快贷几天就能拿到钱。”原来,经过工行大数据的捕捉,济南诺斯焊接辅具有限公司被纳入经营快贷白名单,得到了工行的主动授信。明湖支行工作人员到公司实地考察后,毛宇通过简单的线上操作,直接取得了200万的贷款,企业的困局立解。
在山东鼎好餐饮集团,我们遇到的是工行的另一款贷款产品—e抵快贷。公司董事长韩震告诉记者,企业今年年初在解放桥开一家新店,占用自身资金较多,导致生产经营资金暂时短缺,让他皱了眉头,时间紧,数额大,这钱要到哪里筹?
在向工行历下支行表达了贷款意向后,该行的工作人员直接登门拜访了他。“从开始申请到拿到300万的贷款,只用了5天的时间。”韩震连说了三个想不到,“一是想不到工行会为这么小的贷款主动上门服务；二是想不到办贷速度这么快,以前最快要两周,慢的时候要三个月；三是想不到成本这么低,只有基准利率,大大降低了我的经营成本。”据工行工作人员介绍,e抵快贷,是工商银行以客户个人房产作抵押,为小微企业主提供的快贷产品,仅用于生产经营合理资金周转。以抵押方式办理,线上操作,额度循环,随借随还,e抵快贷执行人行基准利率,贷款额度最高可达500万元,额度循环期限最长可达10年。
此外,工行广受欢迎的另一款普惠金融产品:科创贷,则主要服务于尚在成长期的高新技术产业。工商银行通过与省市科技部门合作,以风险共担方式,向资信良好的科技型、成长型、创新型小微企业发放,仅用于生产经营合理的资金周转贷款。科创贷执行人行基准利率上浮不超过5%,贷款额度最高可达1000万元,通过低成本贷款减小企业经营压力。山东志伟环保科技有限公司总经理牛志宝说,这种贷款是他经营企业十几年来拿到的成本最低的贷款,比以往的贷款成本至少低了一半。
工行济南分行普惠金融部负责人杨莉表示,今后他们将继续践行社会责任,进一步完善小微企业续贷办法、扩大普惠面。工商银行济南分行也将根据企业不同发展阶段,提供账户结算、个金、投融资、私人银行、资产保值增值等在内的综合金融服务,建设互利共赢的新型银企合作关系。
(记者 张頔)
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