2019年中国北京世界园艺博览会于4月28日在北京延庆开幕。6月12日,作为北京世园会全球合作伙伴中唯一金融机构,北京银行在园区内开展为期一天的“美丽世园、魅力京行”2019年北京世界园艺博览会北京银行主题日活动。活动中发布的北京银行“京信链”产品,彰显该行破解中小企业融资难的坚定决心和创新实力。
齐鲁晚报·齐鲁壹点
记者 张頔
以供应链金融创新,服务民营小微企业融资
近年来,在实体企业融资难、融资贵的大背景下,互联网和大数据技术日益深度应用,供应链金融越来越受到关注。党中央、国务院高度重视供应链金融工作,将其作为金融领域改革的重要内容,制定出台一系列鼓励发展的政策措施。2018年4月,商务部等八部门联合发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》(以下简称《通知》),提出在全国范围内开展供应链创新与应用试点。
另一方面,加大金融支持缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵,也是中央层面重点关注、要求落实的问题。民营和小微企业融资难、融资贵的问题,从根本上说是由于金融供给不适合经济转型和高质量发展的需要,是金融供给和需求存在矛盾的具体体现。解决好民营企业和小微企业信贷支持和直接融资问题,是金融机构的重要任务。
科技的不断发展,让供应链创新与中小微企业融资得以紧密结合,上述《通知》指出,在有效防范风险的基础上,积极稳妥开展供应链金融业务,为资金进入实体经济提供安全通道,为符合条件的中小微企业提供成本相对较低、高效快捷的金融服务。
目前,大型企业和中小企业在融资方面的处境各不相同:一面是大企业在银行里的授信额度长期闲置,另一面则是中小企业苦苦得不到融资；这边大企业通常需要冗杂的财务手续才能付款给供应链上的中小企业,那边因为长时间等不到付款,中小企业的日子岌岌可危……长期以来,实体经济运行过程中,这样尴尬的局面屡次上演,这不仅直接关系到中小企业的生存问题,而且如果供货商不稳定,也会直接影响大企业的生产周期和资金利用率,关系到大企业生产经营能否正常开展。
供应链金融的一个发展重点是线上应收账款融资,该模式能很好地破解这样的融资窘境。北京银行在世园会主题日上发布的京信链,正是该行积极响应国家政策,以科技赋能供应链金融,打造链式产业生态圈创新模式,推出的应收账款多级流转线上融资供应链金融产品。
科技引领,区块链技术作为底层支撑
记者在发布会现场了解到,京信链是北京银行打造的创新型供应链金融产品,面向核心企业及其上游N级供应商提供全流程、线上化的融资服务。京信链平台基于分布式架构的互联网系统,具有企业注册、用户识别、京信开立、持有、转让、拆分、融资申请、到期解付等功能。
“京信”是核心企业基于真实贸易背景下的应付账款提交基础交易合同后,在北京银行京信链平台向上游供应商开立的一张可无限次拆分、转让、融资的电子可转让应收账款债权凭证。京信到期由核心企业无条件履行付款承诺,并委托北京银行进行京信凭证到期的资金清算。
“京信链”平台采用区块链技术作为底层支撑,通过分布式账本技术记录交易信息,每个参与节点可以实时共享交易信息,利用区块链技术分布式记账、不可篡改、可追溯、信任成本低等技术特性,解决供应链金融中信息不对称的核心问题,为构建供应链体系良好的信用环境提供有力技术支持,确保数据可信、互认流转、隐私保护,将核心企业的信用传递至整个供应链条上的多级供应商,解决多级供应商的融资难、融资贵的问题,拓展了商业银行的客户群体,丰富了业务场景,提高整个供应链的融资效率,进而提升供应链的竞争力。
“京信链”产品于2018年5月完成产品设计启动项目研发,并于同年8月采用线上+线下模式落地首笔京信链业务,2019年3月产品完成全线上业务流程的上线,具备业务批量办理条件。
“京信链”业务是北京银行践行服务实体经济,积极拥抱金融科技的一次创新尝试,通过新技术、新金融的创新应用,打通批量获客渠道,助推业务转型,为普惠金融、小微企业、实体经济融资提供便捷、高效、精准的服务。
盘活核心企业授信,普惠长尾端中小微企业
在6月12日的发布会现场,作为京信链核心企业的代表,浪潮集团相关负责人在致辞中表示,北京银行济南分行多年来与浪潮集团达成了紧密的合作关系,特别是在集团上市公司应收账款转让和集团上游在线供应链业务,具有广阔的合作空间和成功的落地经验。
该负责人介绍,今年以来,数字化转型已上升为北京银行全行核心战略,并适时推出了京信链产品,这也正与浪潮集团的“云+数”转型不谋而合。浪潮集团非常荣幸作为北京银行京信链产品的首批合作企业之一,经过近半年的磨合,目前已实现多笔京信链业务,在集团内部和上游供应商均得到了极大认可。
通过现场采访,记者了解到,浪潮集团的供应商为数不少,其中不乏中小企业。由于应收账款的账期设定,中小企业供应商难免会遇到流动资金紧张的情况,面临融资难的窘境。而京信链正好解决了这个问题,通过“京信”在平台上的流转,有效盘活银行给予核心企业的授信和资金支持,实现核心企业的信用传导,实现大中小企业融通发展,支持供应链长尾端中小微企业的融资,确保民营、中小微企业获得更加便利、快捷、实惠和安全的金融服务,助力普惠金融,开启信用流转、融资互通新时代。
继济南分行业务落地后,北京银行将在全国各分行全面铺开京信链业务的推广工作,预估将在全国为十数家核心企业及其千余家供应商提供在线供应链金融服务。在世园会京信链发布仪式上,北京银行分别与浪潮集团有限公司、山钢金融控股(深圳)有限公司、欣旺达电子股份有限公司、陕西建工集团有限公司、物产中大云商有限公司等签订银企战略合作协议。
“京信链”业务是北京银行践行服务实体经济,积极拥抱金融科技的一次创新尝试,通过新技术、新金融的创新应用,打通批量获客渠道,为实体经济提供精准、高效的金融服务。预计三年内,“京信链”平台将服务50家核心企业,为小微企业提供融资100亿元,支持1000户小微企业发展。在“产融结合、脱虚向实”的背景下,顺应产业发展需求,践行金融服务实体经济、助力小微企业发展的历史使命。
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