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2021年10月29日 星期五 编辑:张夫稳 组版:李腾 校对:汪泷
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齐鲁晚报·齐鲁壹点通讯员 李素苹
交通银行始建于1908年,是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日,重组后的交通银行正式对外营业,成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行,总行设在上海。目前,交通银行已形成覆盖主要国际金融中心、横跨五大洲的境外经营网络,在全球18个国家和地区设立了24家境外分(子)行及代表处,境外经营网点达69个。
近年来,交通银行济宁分行积极响应国家外汇管理局济宁市中心支局“汇力惠企”号召,不断提升涉外金融服务能力,持续加大对地方实体经济的支持力度,取得了积极成果。
发挥“单一窗口”优势
提升涉外金融服务水平
国际贸易“单一窗口”建设是我国“促外贸稳增长”和推进“放管服”改革的重要措施,是构建开放型经济新体制的重要举措。济宁交行积极响应国家号召,突出其“远程”“便利”的产品定位,通过客户经理上门推介、柜面宣传、线上微信推广等多种形式,全力推动“单一窗口”业务签约与使用。
交通银行“单一窗口”全国标准版于2020年6月上线,为涉外企业通过“单一窗口”提供在线账户服务、签约服务、汇出汇款、汇入汇款、海关税费、贸易融资、线上授信、综合授信等八大产品服务,是同业中对接“单一窗口”金融服务产品最全的银行之一,可帮助涉外客户实现国际业务一站式、全流程、电子化办理。
截至目前,济宁交行已为30余家客户办理“单一窗口”汇入款业务。客户登录“单一窗口”平台,操作账号订阅交易后,交行可将客户订阅账号下的所有待解付汇入款信息即时推送至“单一窗口”,待客户确认资金性质等交易信息后即可办理入账。客户普遍反映,通过“单一窗口”平台不仅可提前查询到收款明细,而且可以直接填报涉外收入申报信息,有效提高了业务办理效率。
发挥金融科技赋能优势
完善电子化服务渠道
交通银行始终坚守服务实体经济的初心,积极履行社会责任,不断创新金融手段,实施金融科技赋能,推动国际业务向线上渠道迁移,以用户为中心,立足便利化、快捷化,提供线上结算、融资一体化链式服务。
目前,交通银行跨境电子化建设与时俱进,国际业务线上产品涵盖跨境Easy汇、Easy兑、Easy证、Easy贷等,针对企业不同业务需求,提供电子渠道存款、汇款、结售汇、开证、贸易融资等全流程金融服务,客户可自主发起交易、实时查询进度,全程电子化处理。对于批量汇款客户,通过标准格式便利化电子表单一键导入,实现跨境汇款单次提交、单次授权、批量办理,企业足不出户享受专属服务,大大节省业务办理时间,提高工作效率。
今年以来,已有30家客户通过线上渠道在济宁交行办理外汇存款、汇款、结售汇和开证业务,亲身体验了电子化服务的便捷、高效。
持续创新普惠金融产品
提升中小企业服务能力
为积极应对当前复杂多变的市场形势,助力中小微企业走出融资难、融资慢、融资贵的困境,济宁交行推出“普惠e贷”产品,根据借款人实物资产、税费缴纳、基础信息、金融资产以及其他反映经营状况及还款能力的信息,运用数据分析技术进行信贷评价,向小微企业或企业主发放贷款,与传统贷款模式相比,申贷更易、效率更高。
同时,按照省委、省政府“稳外贸”“保出口”的总体要求,交通银行山东省分行推出了“鲁贸贷”产品,通过建立“政府+银行+信保”合作机制,为中小微外贸企业拓宽融资渠道、降低融资成本,目前该业务可通过线上线下两种渠道申请。
充分发挥国际化优势
开展境内外业务联动
在服务中小微企业发展的同时,交通银行充分发挥集团“综合化、国际化”的经营优势,依托全球网络布局,为“走出去”与“引进来”客户提供跨境投融资一揽子服务,利用“两个市场、两种资源”实现全球融资便利。
有境内融资需求的大型企业,可通过交行离岸中心办理全口径跨境融资,配套汇率避险产品锁定融资成本；有境外融资需求的“走出去”企业,可与交行境外分(子)行合作,轻松快捷享受跨境融资服务,解决境外融资难的问题。例如,济宁市某国有大型企业在澳洲和香港的子公司,因生产经营需要申请境外贷款,济宁交行牵头在全球授信模式下,由交行悉尼分行、香港分行为其境外子公司提供了贷款支持,解决了企业融资需求。
拓宽涉农增信渠道,助力最美乡村建设 济宁中行科技金融赋能乡村振兴
助力中小微企业汇率风险管理 济宁市外汇局成立法律服务团提供法律服务、政策援助
齐鲁晚报·齐鲁壹点通讯员 李儒
2021年是“十四五”开局之年,也是全面推进乡村振兴的关键一年。中行济宁分行不断创新金融服务方案,拓宽涉农增信渠道,科技赋能乡村金融,助力最美乡村建设,着力扶持当地黑木耳、花生、大蒜等特色场景,为济宁乡村振兴增添一抹中行红。
创新服务
以点带面服务推乡村振兴
中行济宁分行不断探索服务乡村振兴的中行模式,以济宁当地农业实际情况为着力点,聚焦重点区域、重点产业,主攻同业展业的薄弱地带,突出围绕济宁各县区特色农业产业集群及产业链,找准乡村振兴着力点,初步形成“黑红白”等多彩特色农业场景。
针对黑木耳种植,该行主动对接农户和企业,探索适合短、频、快、急等融资需求特点的金融产品,为企业和农户扩大规模、储备菌种提供资金支持。目前,该行已累计发放惠农贷70多笔,3600万元,笔数及金额居中行山东省分行首位。
为助力花生加工企业扩大生产,该行创新模式打出“组合拳”,以花生加工企业为目标客群,整合保险、担保,充分发挥保险和担保增信、分险和赋能的作用,解决涉农企业轻资产无抵押的难题,形成银保担合作、信息共享、见保即贷的业务模式,已为多家花生加工企业批复贷款1650万元。
因地制宜
开辟中行特色大蒜金融天地
济宁金乡是世界有名的“大蒜之乡”,目前金乡已初步形成以产业园为主体、食品园区和商贸物流园为支撑的发展格局,自营进出口企业超过600家,出口170多个国家和地区。中行济宁分行深研大蒜产业及行业特点,积极寻求金融支持做大做强大蒜产业的契合点,探索出一条“由浅入深”的特色大蒜金融道路。
从大蒜收购、仓储,粗加工,到深加工,再到精加工,该行针对企业生产特点,精准定制多元化的信贷综合服务方案。中行济宁分行以惠农通宝和鲁担惠农贷为抓手,利用担保为收购、仓储企业进行增信,解决轻资产收储小微企业融资难题；以鲁贸贷为主打,以风险补偿资金为增信手段,通过“政府+银行+信保”合作机制,拓宽蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企业融资渠道；以科技成果转化贷款为依托,助力精加工企业科技成果项目转化。目前该行已累计为15家大蒜收储及加工企业发放贷款6000多万元。
截至9月末,该行已累计为138户农村地区企业发放线上贷款1.5亿元,发放个人线上贷款368笔1.2亿元。利用大数据有效整合涉农经营主体的信用信息,对经营主体精准画像,提高客户识别,减少对抵押担保的依赖,着重提高信用贷款及首贷户贷款投放占比,小微信用贷款近5亿元,信用贷款占比13%,较年初提升5%。首贷培植成功280户,较年初新增170户,首贷占比达26%。
优化布局
金融利好政策精准服务
乡村振兴需要让农民拥有更多的获得感、幸福感。中行济宁分行优化布局,普惠助力,实现百乡千村万企齐鸣。多年来始终坚持“便民、利民、惠民”的初心,在县市区优化金融布局,在村内开办19个助农服务站,真正把网点开在老乡们的家门口,确保惠民活动及政策精准触达。该行坚持普惠金融助力乡村振兴,持续组织金融服务队入乡进村,走进电商小镇,将惠企政策的宣传和落实延伸至合作社、家庭农场、养殖大户、乡村好青年等群体,在乡村振兴中做到增量扩面、减费让利。
此外,该行积极担当社会责任,投身美丽乡村建设。以“希望小屋”、“爱心妈妈”、公益扶贫等公益项目为抓手,主动参与驻村帮扶。目前已累计为希望小屋捐款16.4万元,为14名贫困儿童改善了成长条件；职工踊跃加入爱心妈妈微公益协会,为20多个孩子点亮了漆黑的夜晚,照亮成长的道路。
下一步,中行济宁分行将继续保持金融创新活力,凝聚发展合力,以实力担当助力乡村振兴,在推进济宁农业农村高质量发展的道路上继续贡献中行力量。
本报济宁10月28日讯(通讯员 刘玉超) 日前,济宁市外汇局联合中国人民银行济宁市中心支行、市商务局,成立了中小微企业汇率风险管理法律服务团,为全市中小微企业汇率风险管理提供必要的法律服务和政策援助。
当前,全球经济一体化的进程正在加快,人民币汇率市场化改革不断深入,汇率双向宽幅波动趋于常态化,涉外企业面临的汇率风险的“不确定性”加大,对涉外企业带来新的冲击,也提出了新的挑战。特别是中小微企业,抗风险能力较弱,更容易受到汇率波动带来的冲击。
济宁市外汇局在对中小微企业开展多种形式的宣讲和定制服务方案的同时,近期联合中国人民银行济宁市中心支行法律部门、市商务局,成立了“中小微企业汇率风险管理法律服务团”,在政务信息公开网站张贴“济宁市中小微企业汇率风险管理法律服务明白纸”,促进和规范中小微企业汇率风险管理工作,保障中小微企业获得必要的法律服务和政策援助,不断促进中小微企业在汇率风险管理方面依法决策、依法经营、依法维权。
济宁的广大中小微企业在与商业银行签约人民币外汇远期及期权合同时,如需咨询条款内容、了解当前重要新闻、政策法规、管理信息等,请及时与济宁市外汇局取得联系,外汇局将积极为企业提供最新政策信息解读、咨询服务。
广大中小微企业如遇到类似“网络炒汇”、“预判汇率走势”等信息或电话,请积极与济宁市外汇局取得联系、提供线索,或者到当地公安局经济侦查大队举报、报案,以免上当受骗、追悔莫及。
济宁市外汇局同时发出倡议,鼓励和支持企事业单位和法律援助志愿者为有困难的中小微企业提供法律服务。
济宁市外汇局联系电话:0537-2070817。
济宁市外汇局地址:任城区吴泰闸路与英翠路交叉路口往东约50米(英翠国际东南侧)。
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