金融扶持优粮产业生态
宁津农商银行结合县域经济发展实际,依托信贷产品创新、服务政策优惠、专项活动对接等方式,精准实施“金融+”信贷工程,助推三大产业提速升级、融合发展。截至10月末,该行各项存款余额103.05亿元,各项贷款余额59.86亿元,累计发放乡村振兴系列贷款41亿元。
保障粮食生产是“三农”的根本,也是金融机构义不容辞的责任。该行聚焦粮食产业价值链做优做强,依托信贷产品、金融政策、专项活动等,摸清各类农业经营主体全年生产计划和相应资金需求,为涉农企业、小微企业、新型农业经营主体和广大农户提供有效的信贷支撑和配套的金融服务,着力创新纾困措施,全力打好信贷产品“组合拳”。截至10月末,该行支持绿色产业客户142户,金额7771万元。
推动优良优种农业产业化龙头企业发展。搭建粮食产销经营要素供给平台,促进农业产业化龙头企业链条式发展,解决企业产业融资需求,支持农业机械设备生产及销售企业规模化、批量化发展,比如为宁津县5家农业机械化企业发放扶持性贷款2513万元。同时,大力支持辖内育种创新研发企业,加大特色种植产业扶持,积极对接保店镇特色蜜薯种植及生产速冻烤红薯、速冻甜(糯)玉米、生产卷盘式、小型移动式和桁架式喷灌机的企业项目,推广普惠小微信用贷,目前已为该类产业项目授信700万元。
推动粮食产业配套产品及金融政策服务。围绕种植大户、家庭农场、农业产业化企业,分别推出鲁担惠农贷、粮食增产贷、强村贷、产业扶贫贷等特色化农业生产贷款产品,综合客户需求精准匹配推介产品。截至10月末,发放支持粮食产业类的鲁担惠农贷等特色贷款92笔、3511万元。同时,抢抓央行优惠政策窗口期,强化两项直达政策工具落实,对受疫情常态化防控影响的粮食加工、销售企业执行延期还本付息,比如今年来为4家企业发放延期还本付息贷款821万元,延期期限1年。
推动粮食加工制造产业转型升级。运用信贷杠杆,积极引导辖内粮食加工产业引入深加工新技术、精进加工工艺水平,提升产品加工附加值,促进粮食加工传统基础产业转型升级。同时,积极对接辖内张大庄、柴胡店、小店、经济开发区等粮食产业园区及粮食加工企业,详细摸排产业链有转型升级意向及计划的客户,实行名单制管理,搭建粮食产、购、销及上下游经营主体一体化营销平台,通过上门服务、驻村办公、金融辅导队实地对接等方式为各环节经营主体提供信息咨询交流及渠道资源。今年以来,开展相关对接活动20余次。
金融聚力普惠小微质效
金融活水润小微,提质增效促发展。在践行普惠、支持小微的道路上,该行一直奋力前行,积极落实纾困惠企政策,大力实施信贷优化工程,着力优化营销、服务、政策等机制,畅通线上线下申贷渠道,强化沟通对接,进一步精简优化办贷流程,缩短办贷时限,提高办贷效率,精准对接融资需求。截至10月末,该行累计支持企业150家、发放贷款余额14.93亿元。
多渠道对接普惠小微企业。线下走访方面,依托“四张清单”活动,对接获取1.33万户个体工商户名单,开展精细化实地走访,逐户面访,掌握其融资服务需求及意向。截至10月末,已对接个体工商户1.19万户,实现授信28.46亿元、用信9.78亿元。线上营销方面,依托智慧营销系统,将走访采集的客户信息及时录入系统进行大数据信息整合,智能筛选识别有效客户,优先开展精准营销,实现系统精准画像个体工商户7000户。平台共建方面,依托“宁津县乡村好青年联盟”揭牌仪式,积极与团县委开展党建共建,并联合农业农村局、地方金融风险监测中心、人民银行共同举办乡村好青年联盟“乡村振兴”研讨会暨集中授信签约仪式,予以乡村好青年联盟授信2亿元,与20余名乡村好青年代表和青鸟学子联盟大学生代表进行现场对接、现场推介。
多政策惠及小微客户。积极向人民银行申请支农支小再贷款,利用政策贷款额度高、利率低、手续便捷的优点拓展吸引符合申贷条件的优质客户,今年以来,先后两次申请再贷款资金3.86亿元,累计投放4.07亿元,其中用于支持个体工商户1.98亿元。同时,着力解决小微客户担保难题,对符合条件的个体工商户、小微企业主等大力推广普惠小微信用贷。今年来,累计办理发放29笔、2921万元。另外,通过加大实体贷款投放,提高新增可贷资金比,今年下半年该行获得央行降准并释放流动资金5000余万元,该项资金全部用于支持辖内个体工商户、小微企业主等普惠小微经营主体。截至10月末,降准释放资金投放加权年化利率6.33%,较年初下降0.61个百分点。
多平台提升专项服务质效。一方面,致力于提升小微企业便捷信贷获得感,结合“我为群众办实事”活动推广科技赋能信贷产品,利用线上办贷服务优势,切实提高普惠小微客户获得信贷便捷体验感,比如推出“慧德e贷”、“信e贷”、“税e贷”等线上信用产品,破解客户担保难题。截至10月末,累计支持发放该类贷款6980万元。一方面,开展首贷培植活动,利用省融资服务平台,及时获取平台导入的客户共享数据信息,实现线上实时对接,逐户制定培植服务方案及转贷计划。截至10月末,培植首贷个体工商户208户、发放贷款3067万元。另一方面,推行随借随还服务模式,结合客户自身经营特点适时设定随借随还平均占用时间,缩短其融资周期、降低融资成本,截至10月末,已推出随借随还产品49款,其中,支持个体工商户随借随还资金46户、2748万元。同时,细化普惠信贷产品,实现精准对接,比如对接妇联、团县委等,面向农村个体工商户、返乡青年个体户分别推广乡村好青年贷、创业担保贷、鲁担惠农贷等政策性产品,截至10月末,支持普惠小微客户获取政策性贷款2.35亿元。
近年来,宁津农商银行加强协调联动,精准资源产品、产业服务、政策运用,重点支持文旅产业领域小微企业及新型农业经营主体发展。截至10月末,该行累计发放文旅产业贷款583户、2.64亿元,较去年同期增长4400万元。
精准扶持特色文体产业。积极弘扬宁津县特色蟋蟀文化,积极对接其上下游产业链条,重点支持蟋蟀产业集群发展,比如为刘营伍乡龙潭村、刘旺言村等蟋蟀罐加工、制作、销售经营业主发放贷款210万元。同时,结合该县业态经营模式,侧重支柱产业体育健身器材支持,降低市场、政策环境等对该产业的不良影响。截至10月末,支持该类产业贷款1.12亿元。
精准匹配金融产品服务。梳理辖内文旅产业小微企业、新型农业经营主体等重点帮扶白名单,在疫情防控常态化条件下,对存量文旅产业主体贷款不抽贷、不断贷、不压贷,并提供展期、续贷服务,同时,对新兴文旅产业客户贷款优先审批、优先发放,实行限时办理,线下贷款不超3个工作日,比如今年来为餐饮、体育器材零部件制造等产业客户新增办理创业担保贷款15户、金额670万元,为综合零售行业发放鲁担惠农贷820万元、鲁青基准贷1200万元。依托文旅专项营销活动,健全银企机制对接,通过“百行进万企”、“银税互动”、“山东省融资服务平台”等加强“线上+线下”双线融资对接。同时充分发挥金融辅导队作用,今年以来,开展综合对接活动9次、线上对接文旅企业26家。
精准实施金融优惠政策。利用再贷款资金重点支持文旅领域经营主体,结合首贷培植行动,对文旅行业首贷、续贷申请客户予以优先支持,执行LPR优惠市场利率上浮50个基点。截至10月末,运用支农支小再贷款为文旅产业发放专项贷款1321万元。同时,为缩短客户主体融资周期,降低其融资成本,今年来利用随借随还模式累计支持文旅产业贷款4010万元。
启航新征程,扬帆再出发。宁津农商银行将继续以敢拼会赢的优良作风、真诚奉献的服务宗旨、开拓创新的担当作为,奋力实现高质量转型发展,以更加昂扬的姿态、更加振奋的精神为地方经济发展做出更大的贡献。
(张新颖 宋青华)
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