记者 尚青龙 通讯员 韩旭
近年来,招商银行青岛分行遵循“风险为本”原则,严格落实涉赌涉诈异常账户排查相关工作,深入贯彻各项决策部署,厚植稳健审慎经营文化,强化内控管理建设。同时,依托金融科技,利用大数据分析、客户画像等技术分析,招商银行青岛分行自研了高风险离职人群动态智能风控模型等,在提升客户服务体验的同时,深入推进打击电信网络诈骗治理工作。
多方联动
守住客户“钱袋子”
4960元、1.8万、12万……今年来,招商银行青岛分行与青岛市反诈部门联动,堵截了多起电信诈骗案例。
7月11日下午,一对夫妻匆匆走进招商银行青岛麦岛路支行大厅,要在10分钟之内将手里的现金以及账户内所有的余额一并汇出。如此着急大额汇款,是要做什么用?职业警惕感让大堂经理多了句疑问。交谈中,客户说已经向对方汇过一次款,这次是因为货不对需要重新换菜品,并打开一张图片,显示“某部队订购物质通知……”大堂经理看了图片内容,顿时警惕起来,想到反诈培训中刚讲过,军需物资是不会通过个人名义订购的,这是典型的电信诈骗行为。银行故意拖延办业务的速度,等到10分钟过去,对方打来催促电话,一听电话内容,这让经理基本确认客户就是遭遇了电信诈骗。但客户已经被对方吓得六神无主,根本听不进去工作人员劝说。见此情况,网点主管果断拨通了110转青岛市反诈中心,经核查,反诈中心当即确认该业务属于电信诈骗,提出让客户立即停止转账交易并提供对方的所有信息。客户这才意识到自己上了当。
同样差点上当受骗的还有两位老人。7月4日中午,一位老年客户着急地来到招商银行青岛平度支行的柜台,告诉柜员自己要给“孙子”汇款,金额是18000元。柜员耐心地对老人进行反诈“四问四核实”流程。老人的回答,让柜员一下就基本决定其遭遇了电信诈骗。“孙子”因为与朋友过生日喝酒的时候把其他人打伤了,现在被扣押在公安局,需要替别人交医药费才能走。同时“孙子”表示自己的手机摔碎了,让奶奶不能给自己打手机,不能告诉父母,只要尽快到银行汇款就行。这是典型的电信诈骗惯用套路和话术。最终,经过两位网点主管和平度市反诈中心的联合劝阻,好不容易劝住了被“洗脑”的老人,避免直接经济损失1.8万元。
招商银行青岛李沧支行近日也成功堵截了一起网络直播购物电信诈骗风险事件。一位老龄客户要办理一笔4960元的现金汇款业务,用于购买关注主播出售的材料“稀土永磁”、带有保健功能的金饰。最终,工作人员主动带老人前往珠宝服务中心进行鉴定,经鉴定老人已收到的物品为廉价假货,帮老人成功认清骗局。
之所以能准确识破骗局,得益于近年来招商银行青岛分行与青岛市反诈中心开展警银反诈联盟共建,联合青岛市反诈中心常态化组织开展反诈知识培训,不断增强一线员工反诈意识,提高识骗和防骗能力,保护金融消费者合法权益。
自研智能风控模型
筑牢新屏障
为深入推进打击电信网络诈骗治理工作,为青岛市民营造安全、健康的网络环境,招商银行青岛分行创新多项特色做法,严格落实涉赌涉诈异常账户排查、管控等相关工作,厚植稳健审慎经营文化,强化内控管理建设。
2021年9月份,招商银行青岛分行个人账户服务“三公开”内容在辖内范围内张贴、公示,通过公示内容客户可准确了解开户所需资料、开户流程、账户功能设置以及可能采取的风险管控措施、违法违规应承担法律责任等,极大加强优化了个人账户服务宣传,同时有效畅通了服务监督机制,拓宽反馈渠道。
今年6月份,招商银行青岛分行上线非柜面限额调整机制。通过引入多元化内外部数据,精准区分客户风险等级,通过大数据整合,为客户设置风险相当的非柜面限额。
同时,招商银行青岛分行依托金融科技优势,利用大数据分析、客户画像等技术分析,自研了高风险离职人群动态智能风控模型,该模型拦截精准度高,时效性强,在提升客户服务体验的同时,深入推进打击电信网络诈骗治理工作。据数据统计,模型上线后该类客户账户涉案概率环比降低约65%左右,效果显著,极大的提高了账户风险管控能力。
招商银行青岛分行后续将不断依托金融科技,在现有涉赌涉诈账户机器学习模型、可疑账户智能外呼提示模型、事中风险监测及拦截体系、人脸识别拦截模型、涉赌涉诈风险预警等风险监测模型的基础上,持续构建青岛特色防赌反诈风险模型,牢牢守住人民群众的“钱袋子”。
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