见习记者 赵琪昊
8月21日,中国人民银行宣布下调1年期“LPR”10个基点至3.45%,5年期以上“LPR”则维持4.2%不变。值得注意的是,本轮降息距离上一次仅仅过去两个月,是年内第二次降息。6月20日,央行宣布1年期“LPR”调整为3.55%,5年期以上“LPR”调整为4.2%,分别下降10个基点。对于两次调息,对于消费者购买需求都有哪些影响?记者走访现销楼盘、贷款银行了解详细情况。
“LPR”是什么
系贷款利率“建议零售价”
如果用直白的话来解释,其实“LPR”可以通俗理解是中国人民银行每个月都会给出个贷款利率的建议,各家银行参考这个建议,可以根据自身情况来确定自己的实际利率。
这就好比,超市很多食品和饮品上都标注了建议零售价,但是超市可以自己决定要卖1元还是9毛的行为。现行的“LPR”分为1年期和5年期两个品种,也就是我们常说的短期贷款和长期贷款,分别有不同的利率水平；短期贷款一般以企业贷款和居民小额贷款居多,比如装修贷款、买车贷款等,常用的支付宝花呗、京东白条等其实也属于短期贷款。
5年以上长期贷款和购房贷款的联系最为紧密,毕竟个人除了买房以外,基本不会发生其他长时间大金额的贷款行为。也就是说,1年期“LPR”降低的话,意味着我们居民在小额贷款时的利率也会降低,还款的压力会更小一些。5年以上“LPR”的变动,将直接影响到每个购房者每月的还款金额变化。
一年两次降息
市民享受实际优惠
2023年6月20日“LPR”为:1年期的利率为3.55%,5年期以上的利率为4.2%,均较前值下降10个基点。这是2023年以来,央行首次下调5年期以上“LPR”,“LPR”也正式结束了连续9个月的“按兵不动”。
潍坊贝壳找房的牟经理介绍,LPR两次下调确实对于新房购买有一定的优惠。牟经理表示,现在的“LPR”已经来到了历史最低点,他举了个例子,以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,6月“LPR”下降10个基点后,月供将减少还款58.54元,30年月供还款累计减少2.1万元,“还是省不少的。”牟经理说。
“我在奎文区看好了一套期房,现在新的贷款利率出来了,我大体算了下,“LPR”下调后,我的贷款10年一共能省5000多元。”市民刘先生表示,能省一点是一点。
市民最关注
存量房贷利率何时下调
相比五年期“LPR”下调,大家都在翘首以盼存量房贷利率下调。
7月14日,央行货币政策司司长邹澜在国新办新闻发布会上表示:“按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”该表态引起市场较大反响,虽然目前各大银行迟迟没有动向改变,但存量房贷利率下调的信号越来越明显。
潍坊市某商业银行信贷部周经理介绍,由于目前的低利率环境,提前还贷的收益率超过了现在市面上所有的保本理财和定存产品。所以很多人选择了提前还款。但是现在申请提前还款,要排队等待超过1个月左右时间才能扣款,仅上半年某商业银行就收到还款金额超4亿元。
市民赵先生在5年前购买了新房,当时贷款利率是5.65%,2019年以后的增量房贷利率锚定“LPR”,房贷利率下降,赵先生也跟记者算了一笔账,当初购买的房子,月供5772.35元,总利息107.8万,总还款207.8万元。但是根据潍坊最新政策首套房利率为4%,月供仅需4774.15元,总利息约72万,总还款171.86万元。总差价有35.94万,每月减少了998.2元左右。对于存量房贷利率,工商银行、农业银行等多家银行回复记者说:“新闻只是说建议和支持,目前没有收到下降的明文指令。”
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,房贷利率将继续下调以减低月供压力,提振购房预期,“LPR”两个季度的连降,这是历史上的第一次,意味着房贷进入了存量时代,争抢存量时代优质资产的竞争下,银行开启了降低存量房贷利率的大幕。部分城市或部分银行已经开始降低房贷利率,未来的竞争会越来越激烈。
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