“入市须谨慎”!股市里的这句话对于广大银行理财产品的购买者来说同样适用。面对那些长达十几页理财产品说明书,大部分购买者都头疼不已。本期理财专家就跟大家一起分享读懂理财说明书的几个细节。
细节一:细辨产品类型
目前市场上银行发售的理财产品大体可以分为保本和非保本两大类型。若再进行细分,则可以分为保本浮动收益型、保本保收益型产品,以及非保本浮动收益型等几大类。在这些产品中,只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的,而其余两者只能看预期收益率能够实现的概率有多少。说明书上提供的预期收益率即便再诱人,保守的投资者也要三思而后行,切忌被高收益率“迷了眼”。
细节二:看清标的再出手
“投资标的”也就是理财产品的投资方向,决定了产品的风险大小及预期收益率实现概率的大小。
现在市场上所售的银行理财产品中,大部分投资标的都是债券和货币市场类品种,这些投资标的相对而言风险较小,属于稳健类产品的投资首选。此外,还有一些产品的投资标的中包含了一些银行的信贷资产或者信托计划,这些产品的收益率相对更高,但是风险也随之增大。而对于结构性产品来说,其挂钩的标的广泛,故而风险更大,投资者可能面临零收益或者负收益的情况。专家提醒,看清楚投资标的,结合自己的风险承受能力做出评估后再出手购买,才是理性的态度。
细节三:投资日期事关流动性
与理财产品息息相关的一些时间节点,主要包括以下几个要素:投资期限、募集期限、产品起息日、资金到账日。
投资期限是指投资的时间长短,一般被视为观察产品流动性的最好指标。理财师建议投资者最好在募集期快结束的时候购买理财产品,可同时兼顾资金的流动性和收益率。
细节四:预期收益率暗含玄机
理财产品的收益率主要分为固定收益和浮动收益两大类。对于稳健型投资者而言,预期收益率属于固定收益的产品一般是最适合的。但是对于预期收益率属于浮动区间的理财产品,投资者则不得不多个心眼。
收益率处于浮动区间的产品大体可以分两类。一类是根据投资金额的不同,银行会给予不同的收益；而另一类浮动收益的产品,则多属于挂钩某类甚至某几类资产的理财产品,这些产品可能预期收益率会较高,但所含风险也较大。所谓高风险匹配高收益,投资这类产品,投资者需要有一定的风险承受力,并且明白预期最高的收益率可能无法实现。
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