随着人们生活节奏的加快和工作压力不断增大,如何在理财、工作和生活之间分配时间和精力让很多人感到纠结。不少理财机构针对这一现象开发了相关产品,让投资者将理财和生活相互结合。如嘉实基金已经上线的“活期乐”移动客户端中就包含了余额理财和定期存入两种“定制”功能,满足不同人群的理财需求。
通过嘉实“活期乐”投资者无需去银行排队、无需电脑网线,就能随时随地实现嘉实货币基金的购买,而其“定制”功能更是成为懒人理财利器。其中,余额理财功能适合收入不固定的投资者,只需一次设定预留花销金额,系统会自动把剩余的钱存入购买货币基金；定期存入功能则推荐给拿固定工资的人群,只要设定一个固定存入金额,“活期乐”会每月自动将这部分需要理财的钱转换成货币基金。
事实上,无论是余额理财还是定期存入功能,投资者都能享受到嘉实货币基金可媲美活期的流动性和远高于活期利率的稳健收益。wind数据显示,截至2月23日,嘉实货币基金A七日年化收益率已经高达5.3%,是活期存款利率十倍之多。
笔者在朋友圈里发现了最合适“定制”功能的两位投资者:吴先生和葛太太。吴先生从事销售工作,月收入为5000元底薪加提成。业绩好的时候,吴先生最多能拿到五位数,而在销售淡季可能只拿底薪。吴先生通过“活期乐”的余额理财功能,在银行卡设置3000元预留金额作为“红线”,每月收入超过部分直接通过余额理财转为货币基金。这样吴先生每月货基理财的下限为2000元,上限则根据具体工资进行浮动,多赚多买。在满足其日常开销的同时,轻松实现闲置资金的最大化增值。
葛太太则是一名全职主妇,每月扣除还贷及日常生活开销等固定支出后,其家庭账户每个月基本还会有4000多元的可支配资金。对于像葛太太这样的投资者,笔者建议其尝试活期乐的定期存入功能,只要在活期乐绑定的银行卡中设定每月扣款时间及金额,系统自动扣去这部分钱转为嘉实货币基金,享受与定期存款媲美的收益。
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