通胀压力持续、股指、黄金不断下探、房地产市场低迷、经济持续下行,在如此复杂的市场经济环境下,理财专家建议,分红险产品具有长期、安全、稳健、增值的特点,仍然是家庭金融理财配置中不可或缺的一部分。面对众多高收益理财产品的大量发售,怎样在传统分红险稳健理财的基础上,为消费者提供更具有竞争力的保险产品,给客户提供更多收益的可能呢?
近日,中国人寿推出了建司65周年纪念版分红保险产品“超级鑫尊保”,该产品是在保监会全面推进保险业市场化改革的大背景下上市的。它集投资理财和保险保障功能于一身,创新组合分红产品与万能产品,集定期返还、约定返还保费、红利分配权、生存保险金万能账户理财功能于一体,代表了国内保险业的发展趋势,也为日趋火爆的个人理财市场增添了新的亮点。
“超级鑫尊保”具有五大特点。特点一:约定返还快,领取更灵活,可领取的年龄分为55岁、60岁、65岁、70岁和75岁五种,是目前投保人可选择领取方式最多的产品。55岁返本,是目前分红险市场上返还最早的产品。特点二:进入金账户四次增值获利大提升,生存保险金、特别生存金、祝寿金及红利万能运作,月月结息,公开透明,四种增值实现财富快速累积和大幅提升。特点三:返还后还收益终身养老金,被保险人祝寿金(所交保费)领取后,每年返还基本保险金额的10%,返还频率和比例均有所增加,被保险人可领取至终身,满足客户终身养老的需求。特点四:万能金账户零开户费,零风险,随时可以支取,享受固定收益。特点五:万能账户也可借款,并且双账户借款金额大大提增,客户可根据自身的财务需要随时使用该产品的保单借款功能,更能满足客户资金的不时之需。 以30岁男性为例,年交10万元,交费期10年,保费合计100万元,客户可将各项生存金,包括生存返还金、特别生存金、每年的红利金、祝寿金统统转入金账户(豪华版),让上述“四金”在金账户中累积增值!
以中等分红演示,生存至80岁为例,按假定低等结算利率,其万能账户价值约为373万元；按假定中等结算利率,其万能账户价值约为630万元；按假定低等结算利率,其万能账户价值约为957万元；
跟以往产品相比,“超级鑫尊保”还有许多创新之处。首先,它开创了业内先河,将生存保险金、特别生存金、祝寿金和红利金放入附加的“金账户”,让客户收益更加客观的同时,也能享受资金灵活运用的便利。其次,“超级鑫尊保”的产品设计使理财金账户灵活支取,可以作为教育金、养老金、生活备用金,满足人生不同的需求。最后,它还可以享受和生命等长的长达几十年的生存保险金、特别生存金、祝寿金及红利的万能运作,实现财富的快速积累。
2014年是寿险费率市场化改革的第一年,在费率市场化改革新政刺激下,传统保障型人身险产品收益率的走高,使得越来越多的家庭将理财规划瞄向了保险产品。双账户的产品组合,险企和客户往往可以实现双赢,客户资金因多重增值的产品设计可以获得相对较高的收益,而险企也可以运用客户长期稳定的资金进行资本运作,获取投资收益。
理财专家提醒,人的一生有创业、婚嫁、教育、养老等几大关键阶段,科学的理财规划就是为人生关键阶段所需的各种资金进行提前储备,从而为高品质的生活提供资金上的保障。
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