打出“组合拳”破解“融资难”
润丰农合行助力小微企业发展
2014年06月17日 来源：
齐鲁晚报
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小微企业是实体经济的重要基础,但长期以来却饱受“融资难”困扰。近年来,山东济南润丰农村合作银行充分发挥网点多、信息灵、人头熟、经营灵活的优势,通过对小微企业综合资源组合授信,转化为有效的反担保能力,既提高了资金的使用效率又降低了银行贷款的成本和风险,为破解小微企业融资难、融资慢问题提供了有益探索。
支“小”扶“弱”
为小微企业添油助力
公开数据显示,我国有4000多万中小企业和个体工商户,其中80%面临融资难题。而“资信不规范,抵押物不足”是造成这一现象的主要原因。
近年来,润丰农村合作银行以支持地方经济发展为己任,大力支持城乡居民、小微企业、个体商户、专业市场发展,创新服务模式和金融产品,帮助中小微企业破解融资难题。信息不对称是阻碍银行与小微客户合作的关键因素。在整个经济链条中,小微客户处于最弱势环节,贷款额度小、成本高、风险大,但他们投资门槛低、经营方式灵活、拾遗补缺能力强,是吸纳社会就业,消化城乡剩余劳动力并帮助毕业生创业的重要载体。润丰合行将支“小”扶“弱”作为企业公民的社会责任,并将其作为赢取差异化竞争的机会。
在业内已颇有名气的天利达家具有限公司,四年前因从润丰银行贷到来济南的第一笔款项,而进入发展快车道。公司庞董事长说,小微企业与银行合作,能学会规范化经营,这更是一笔无形财富。2011年,公司不幸失火,因之前听从润丰银行的建议购买了保险,挽回不少损失。火灾后,该行又在第一时间前来慰问,承诺继续放贷,为企业恢复生产吃了定心丸。“起步时扶上马,困难时帮一把,这样的银行,我们信赖。”庞学森说。
多年“雪中送炭”,为小微客户发展添油助力,让润丰银行赢得了良好的声誉,也内化为润丰员工的职业品格。有了这支既善于服务,能处理复杂问题,又对小微客户饱含深情的专业队伍,润丰银行的影响力不断提升。
“抱团增信”
破解市场商会企业担保难
“何以在‘弱势客户’的密集区培育出‘强势客户’?怎样帮助小微客户降低成本,提高融资效率?能否在为客户提高信用等级的同时,规避银行信贷风险?”这是润丰银行的研究课题。记者采访发现,这种“抱团增信”的信贷方式,已成为润丰银行服务各类小微客户的普遍模式,其业务也已延伸到全市各个角落。
随着济南经济不断发展,前来投资的客商逐年递增,贷款需求和信贷门槛随之提高。统计显示,仅温州商人就超过6万人,开设企业超过3000家。润丰银行认为,借助商会和行业协会,可有效弥补企业信息不对称的缺陷。因此,他们与温州、浙江、江苏等多家商会以及格力空调、红星美凯龙、汽车大世界等品牌代理商或专业市场联手,开发出针对中小微企业的“成长之路”和面向商户的“创业之星”贷款品牌,以“商户+专业市场+银行”及“商会+企业+银行”方式,调整信贷结构,满足不同创业者的资金需求。
“担保池”业务是润丰银行今年推出的另一项创新举措,并得到推广。这项业务整合了银行与担保公司的优势,将准入企业组建成“担保池”。担保公司为“池”内企业提供担保的同时,与借款人共同缴纳一定比例的保证金进行质押担保,银行根据客户的信用水平掌控放贷阀门。实践中,“担保池”业务一方面发挥出担保机构的作用,以其自身资本作为基础信用来化解企业信用不足的风险；另一方面,通过银行和担保机构的双向信息匹配来弥补信息不对称问题。
(程立龙 赵兵)
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